Криптозлочинність, президентські помилування та системні збої: як великі біржі продовжували отримувати прибутки серед незаконної діяльності

Незважаючи на юридичні дії та нагляд, великі криптовалютні біржі обробляли незаконні кошти. Системні слабкості, регуляторні прогалини та постійна злочинність виявляють глибокі вразливості.

У жовтні 2025 року президент Дональд Дж. Трамп видав помилування Чанпен "CZ" Чжао, засновнику Binance. Чжао визнав свою провину в листопаді 2023 року за відсутність базових заходів протидії відмиванню грошей. Білий дім представив помилування як завершення так званої "війни проти криптовалют". Проте аналітики та дослідники застерігають, що основні проблеми залишаються.

Між листопадом 2023 року та липнем 2025 року Binance все ще обробляв транзакції, пов'язані з організованою злочинністю. Подібні потоки були виявлені в OKX, який визнав свою провину в лютому 2025 року за порушення закону про незаконні грошові перекази. Ці події виявляють системні слабкості в дотриманні правил біржами та регулюванні на міжнародному рівні.

Незважаючи на вимоги нагляду та судовий контроль, сотні мільйонів доларів продовжували надходити через біржові рахунки, пов'язані з злочинними мережами. Триваючі патерни викликають серйозні питання щодо того, чи покращила індустрія свій захист будь-яким значущим чином.

Юридичні битви та порушення дотримання правил біржами

Юридичні проблеми Binance почалися з угоди про визнання провини 2023 року, поданої в листопаді, пов'язаної з підозрами, що біржа неналежним чином відстежувала транзакції на предмет ознак незаконної діяльності і, як наслідок, дозволяла грошам, отриманим від терористичної та кіберзлочинної діяльності, потрапляти в їхню систему. У рамках угоди Binance погодився вести належний облік щодо Знай свого клієнта (KYC) та повідомляти про підозрілу поведінку.

У лютому 2025 року OKX також визнав провину в незаконній діяльності з переказу грошей у Сполучених Штатах. Компанія погодилася мати незалежного консультанта з дотримання правил. Проте, згідно з блокчейн-аналізом, рахунки OKX отримали не менше 226 мільйонів доларів від групи Huione після визнання останнім своєї провини.

Binance отримав щонайменше 408 мільйонів доларів у tether (USDT) з гаманців, пов'язаних з Huione, між липнем 2024 року та липнем 2025 року. Це тривало навіть тоді, коли Міністерство фінансів США зробило Huione одним з основних питань відмивання грошей саме в травні 2025 року. Юристи заявили, що такі позначення зазвичай призупиняють всі транзакції.

Американський експерт з протидії відмиванню грошей Росс Делстон заявив, що компанії повинні негайно розірвати зв'язки з позначеними суб'єктами. Проте, незважаючи на вимоги, біржі продовжували обробляти ці потоки без чітких доказів рішучих дій для їх зупинки.

Злочинна експлуатація криптоінфраструктури

Біржі функціонують подібно до банків тим, що вони дозволяють користувачам зберігати гроші, здійснювати транзакції та конвертувати активи. Проте криптовалютні рахунки не мають федерального страхового захисту, який мають банківські рахунки. Злочинці користуються цим середовищем, оскільки існує такий широкий спектр нагляду від країни до країни.

Розслідування ICIJ змогло відстежити десятки тисяч транзакцій, пов'язаних з великими злочинними мережами. Вони включали хакерів з Північної Кореї через російські мережі відмивання грошей та китайські торговельні групи. Серед багатьох цих потоків були виявлені рахунки Binance, OKX, HTX та Coinbase.

Гаманці, що належали мексиканському відмивачу грошей картелю Сіналоа, отримали понад 700 000 доларів готівкою через Binance. Більшість цих коштів спочатку надходила з Coinbase, що показує, що незаконні кошти переміщувалися між великими американськими платформами. Гроші, пов'язані з китайськими торговельними операціями, надходили на рахунки в OKX.

Російський рахунок для відмивання грошей, пов'язаний з північнокорейською програмою фінансування зброї, все ще був активним на HTX до серпня 2025 року. На той час власник HTX Джастін Сан також інвестував 75 мільйонів доларів в інший крипто-проєкт сім'ї Трампа, World Liberty Financial, де ми бачимо переплетення між великими гравцями та регуляторними заголовками.

Ці приклади виявляють масштаби злочинних потоків, вбудованих в біржові операції, незважаючи на постійні заяви про дотримання правил та співпрацю.

Складне відмивання через децентралізовані системи

Злочинці починають покладатися на децентралізовані сервіси обміну, щоб приховати джерело коштів до їх надходження на біржі. Ці протоколи обміну дозволяють користувачам конвертувати один актив на інший без перевірки особи, що створює проблему для традиційних систем дотримання правил.

У лютому 2025 року хакери викрали приблизно 1,5 мільярда доларів у криптовалюті з дубайської біржі Bybit, що, за словами Міністерства фінансів США, було найбільшою крадіжкою криптовалюти на сьогоднішній день. Велика частина викраденого ефіру була передана через THORChain, децентралізовану платформу обміну.

Аналітики блокчейну виявили, що 5 адрес депозитів Binance отримали понад 900 мільйонів доларів в ефірі, пов'язаному з цією діяльністю, за десять днів. Хоча не було прямих доказів того, що Binance контролював ці адреси, експерти заявили, що масштаб потоків мав викликати тривогу.

Джонатан Рейтер, виконавчий директор компанії з аналітики блокчейну ChainArgos, підкреслив, що інструменти дотримання правил повинні виявляти такі великі депозити. "Навіть базовий інструмент перевірки виявив би цей патерн діяльності", - сказав він, вказуючи на розрив між технологією, що існує, та практиками в реальному світі.

Binance відповів, підкресливши свої інвестиції в інфраструктуру дотримання правил - таку як наявність більше 1 280 співробітників, які працюють над безпекою та зусиллями з протидії відмиванню грошей. Компанія заявила, що постійно відстежує діяльність з високим ризиком та співпрацює з правоохоронними органами.

THORChain заявив, що адресами депозитів Binance керували незалежні трейдери, а не його сервіс обміну. Проте епізод показав, як децентралізовані фінанси все ще можуть відігравати непряму роль у діяльності з відмивання грошей. Таким чином, ризики зростають, коли платформи DeFi (Децентралізовані фінанси) підключаються до централізованих бірж.

Жертви криптозлочинності

Людські витрати цих системних недоліків високі. У 2024 році Федеральне бюро розслідувань (FBI) оцінило, що американці втратили 9,3 мільярда доларів через криптовалютні злочини - і це було збільшення на 67% порівняно з попереднім роком 2023. Ці втрати шкідливі для окремих осіб та сімей, і часто вони мають мало шансів на відновлення.

Одна жертва, 58-річна Карісса Вебер, врешті-решт втратила понад 25 000 доларів через шахрайство з віддаленою роботою, яке направляло кошти в криптовалюті. За повідомленнями, поліція повідомила їй, що малоймовірно, що вона їх відновить. Інша жертва, 68-річна Асако Нішідзакі, втратила понад 74 000 доларів через романтичне шахрайство, а потім і свій дім.

Батько втратив понад 1 мільйон доларів через криптоінвестиційне шахрайство в Міннеаполісі. Відстеження блокчейну показало, що злодії направляли деякі викрадені кошти через Binance та інші біржі. Проте правоохоронні органи вжили обмежених заходів для відстеження цих рахунків. У результаті 67-річний Пол ДіЛелло втратив 150 000 доларів пенсійних заощаджень і зазнав серйозної фінансової та емоційної шкоди.

Ці жертви заявили, що поліція та влада не мали інструментів, навчання чи ресурсів для відстеження та відновлення їхніх коштів. Багатьом місцеві офіцери сказали, що мало що можна зробити, оскільки шахраї діяли за кордоном або використовували анонімні гаманці.

Нездатність жертв отримати якусь форму компенсації підкреслює ключові прогалини як у відповіді індустрії, так і правоохоронних органів на криптозлочинність.

Проблеми з дотриманням правил на біржах

Колишній персонал з дотримання правил на великих біржах повідомив про відчуття перевантаження та брак доступного персоналу. Колишній співробітник Coinbase заявив, що команди з дотримання правил були перевантажені обсягом обробки, який вони повинні були виконати для своєчасної обробки своїх сповіщень, через що вони пропускали ризики.

"Сповіщення були постійними, але ресурси були обмеженими", - сказав анонімний колишній співробітник. "Було більше червоних прапорів, ніж персоналу для їх значущого перегляду".

Колишній аналітик OKX з протидії відмиванню грошей розповів про довгі години роботи з чергами сповіщень, які часто містили як тривіальні, так і серйозні випадки. "Для криптовалюти це величезний обсяг", - сказала вона. Більше уваги приділяється кількості, ніж якості, і це призводить до помилок."

Памела Клегг, досвідчений дослідник блокчейну, заявила, що банки зазвичай повинні довести регуляторам, що вони мають відповідні системи моніторингу, які позначають підозрілу діяльність, але не перевантажують офіцерів з дотримання правил надмірною роботою. Криптовалютні біржі, для порівняння, зазвичай отримують дуже мало еквівалентної перевірки.

Алессіо Делла Санта, який працював у відділі дотримання правил Binance до вересня 2024 року, заявив, що персонал не мав базових даних, таких як перевірені домашні адреси, що послаблювало їхню здатність розслідувати підозрілі рахунки. "Якщо у вас немає базової інформації, дуже складно приймати обґрунтовані рішення", - сказав він.

Це внутрішні виклики, а також величезний обсяг транзакцій все ще перешкоджають ефективному дотриманню правил.

Регуляторна фрагментація та прогалини в правозастосуванні

Регуляторні підходи до криптовалюти досить різноманітні в світі. Країни, такі як Китай та Алжир, заборонили торгівлю криптовалютою через занепокоєння щодо фінансової стабільності. Інші, такі як Сінгапур та члени Європейського Союзу, встановили ліцензійні режими, які вимагають дотримання вимог протидії відмиванню грошей.

Європа прийняла нові правила наприкінці 2024 року щодо прозорості та заходів захисту споживачів у рамках ініціативи Markets in Crypto Assets (MiCA). Ці правила були спрямовані на посилення нагляду та обмеження незаконних потоків шляхом встановлення стандартів звітності для криптокомпаній.

У Сполучених Штатах, однак, правозастосування змінилося. За адміністрації Трампа цивільні позови проти великих бірж, таких як Coinbase, Kraken та Binance, були припинені навіть тоді, як кримінальні справи проти платформ, таких як OKX та міксер Tornado Cash, продовжували рухатися вперед.

Регулятори визначають біржі як грошові передавачі в США, і вони підлягають нижчим стандартам дотримання правил, ніж банки. Кілька агентств здійснюють нагляд за банками щодо їхніх практик боротьби з відмиванням грошей, але IRS має відділ малого бізнесу та самозайнятих осіб, який здійснює нагляд за криптовалютою, незважаючи на їхні обмежені ресурси, згідно з федеральними звітами генерального інспектора.

Джулія Харді, співзасновниця фірми з розслідування блокчейну ZeroShadow, заявила, що багато місцевих правоохоронних органів не мають навчання та належних інструментів відстеження. У результаті вони з труднощами відстежують викрадену криптовалюту через публічні блокчейни. Таким чином, повернення активів залишається складним, незважаючи на прозорі злочинні транзакції.

Глобальні мережі відмивання грошей та експозиція бірж

Крім Huione та THORChain, є інші випадки ширших злочинних мереж, які зловживають слабкостями бірж. Російські організації з відмивання грошей, такі як мережі Smart та TGR, перемістили щонайменше десятки мільйонів доларів через біржову інфраструктуру.

Національне агентство з боротьби зі злочинністю Великобританії провело операцію Destabilise наприкінці 2024 року, найбільшу операцію з боротьби з відмиванням грошей у країні за 10 років. Операція знищила дві пов'язані з Росією мережі відмивання, які фінансували наркокартелі, групи вимагачів та шпигунські фронти.

Дані ланцюга показали, що гаманці, пов'язані з фігурою групи Smart, переказали мінімум 40 мільйонів доларів через рахунки Binance з 2019 по 2021 рік. Біржа під назвою WhiteBIT, європейська біржа, відправила щонайменше ще 8 мільйонів доларів у гаманці, пов'язані з HTX. Біржі часто відповідають, що вони не можуть заблокувати криптовалюту у вхідному переказі, оскільки блокчейн-протоколи не дозволяють запобігати депозитам.

Критики стверджують, що блокчейн дозволяє активам вільно переміщатися через кордони. Проте біржі все ще можуть відстежувати діяльність і позначати рахунки, що демонструють підозрілі патерни. Таким чином, платформи часто обмежують адреси, пов'язані з відомими злочинними мережами.

Помилування CZ та повідомлення індустрії

Жовтневе 2025 року помилування Чанпен Чжао було символом драматичної зміни в політиці. Прихильники вітали цю дію як підтвердження інновацій; критики розглядали це як регуляторну поблажливість, яка перешкоджала правозастосуванню. Трамп, який у певний момент заявляв, що Bitcoin був "шахрайством", раптом з'явився як промоутер криптовалют, наполягаючи на перетворенні США на "криптовалютну столицю світу".

Кілька великих імен у криптоіндустрії та компанії були відомі тим, що публічно підтримували політичні кампанії Трампа. Coinbase, Kraken, Crypto.com тощо, всі зробили внески в інавгураційні та політичні збори коштів. Близнюки Вінклвосс зробили свій внесок у Bitcoin, що показує зростаючі зв'язки між інтересами індустрії та політикою.

У відповідь на помилування 10-футова золота статуя Чжао з'явилася біля Капітолію США, встановлена криптоентузіастами. Чжао висловив вдячність фанатам, але відхилив пов'язаний зі статуєю мемкоїн, який швидко злетів, а потім впав, залишивши багатьох фанатів з майже безцінними токенами.

Політичне середовище змінило настрої серед індустрій. Послаблене правозастосування разом з високопрофільними помилуваннями створило враження, що невдачі в дотриманні правил мали обмежені наслідки, підбадьоруючи деякі фірми зосередитися на створенні зростання та частки ринку.

Висновок

Розслідування ICIJ показує, що хоча вони визнали провину, контролювалися судом і регулювалися владою, біржі, такі як Binance та OKX, продовжували обробляти сотні мільйонів у підозрілих коштах між 2023 і 2025 роками. Внутрішні команди з дотримання правил продовжують бути перевантаженими, і латання регуляторних режимів дозволяє злочинцям експлуатувати прогалини.

Жертви втрачають мільярди більше доларів через шахрайство та незаконні грошові транзакції і мають мало шансів на відновлення. Прозорість блокчейну не перетворилася на краще правозастосування та захист споживачів. Стійка реформа передбачає значні інвестиції в інфраструктуру дотримання правил, покращену співпрацю з правоохоронними органами та уніфіковані глобальні стандарти.

Без значущих змін вразливості систем продовжуватимуть існувати, залишаючи користувачів, установи та фінансові системи під ризиком подальшої шкоди.

Пост Криптозлочинність, президентські помилування та системні провали: як великі біржі продовжували отримувати прибуток серед незаконної діяльності з'явився вперше на Live Bitcoin News.