Utilizatorii de portofele crypto au depășit 420 de milioane la nivel global până la sfârșitul anului 2024, conform datelor de la Statista și Crypto.com. Această cifră reprezintă o creștere de 230% față de 2020, când aproximativ 130 de milioane de adrese de portofel erau active. Creșterea a fost impulsionată de portofelele găzduite de exchange-uri, soluții de auto-custodie precum MetaMask și portofele mobile din piețele emergente, unde crypto servește ca un instrument financiar practic, mai degrabă decât un activ speculativ.
Ce determină creșterea portofelelor
Portofelele găzduite de exchange-uri reprezintă majoritatea utilizatorilor crypto. Coinbase a raportat 110 milioane de utilizatori verificați până la sfârșitul anului 2024. Binance revendică peste 200 de milioane de conturi înregistrate la nivel global. Aceste platforme fac crearea portofelului automată atunci când un utilizator se înregistrează, reducând bariera de intrare. Un utilizator nou poate crea un cont, finaliza verificarea identității și deține crypto în câteva minute.
Portofelele de auto-custodie au crescut, de asemenea, substanțial. MetaMask, cel mai popular portofel Ethereum bazat pe browser, a atins peste 30 de milioane de utilizatori activi lunari în 2024, conform Consensys. Trust Wallet, deținut de Binance, a raportat peste 70 de milioane de utilizatori. Phantom, un portofel axat pe Solana, a crescut de la 2 milioane la peste 7 milioane de utilizatori între 2022 și 2024, pe măsură ce activitatea DeFi și NFT pe Solana s-a extins.
Portofelele mobile cresc cel mai rapid în piețele emergente. În Nigeria, peste 35 de milioane de oameni folosesc crypto, conform unui sondaj din 2024 realizat de KuCoin. În Filipine, GCash și Coins.ph au integrat tranzacționarea crypto în platformele lor de plăți mobile, ajungând la milioane de utilizatori. În Argentina, unde inflația anuală a depășit 200% în 2024, portofele crypto precum Lemon Cash și Belo au atras milioane de utilizatori care căutau stablecoin-uri denominate în dolari. Startup-urile fintech care se extind în piețele emergente încorporează din ce în ce mai mult funcționalitatea portofelelor crypto.
Rolul portofelelor instituționale
Custodia crypto instituțională a devenit un segment major. Coinbase Custody deține peste 170 de miliarde de dolari în active în numele clienților instituționali, inclusiv fonduri speculative, fonduri de pensii și furnizori de ETF. Fidelity Digital Assets, lansat în 2018, păstrează miliarde în bitcoin și ether pentru investitori instituționali. BitGo procesează peste 50 de miliarde de dolari în tranzacții lunare pentru 700 de clienți instituționali.
Aprobarea ETF-urilor Bitcoin spot în SUA a creat o cerere masivă de custodie instituțională. Cele 11 ETF-uri aprobate dețin în mod colectiv peste 100 de miliarde de dolari în bitcoin, toate stocate în portofele de custodie instituțională. Coinbase Custody este custodele pentru iShares Bitcoin Trust al BlackRock, cel mai mare ETF crypto. Acest strat instituțional reprezintă un număr mai mic de portofele, dar o parte enormă din valoarea totală crypto.
Portofelele cu calcul multi-părți sunt o categorie în creștere pentru instituții. Fireblocks, care oferă custodie bazată pe MPC, a procesat peste 6 trilioane de dolari în tranzacții de active digitale de la lansare. Portofelele MPC împart cheile private între mai multe părți, eliminând punctele unice de eșec. Creșterea veniturilor fintech în segmentul de custodie reflectă această cerere instituțională pentru infrastructură securizată de portofele.
Tehnologia portofelelor evoluează
Abstracția contului, introdusă prin standardul ERC-4337 al Ethereum, face portofelele mai ușor de utilizat. Portofelele crypto tradiționale necesită ca utilizatorii să gestioneze fraze seed și să plătească taxe de gas în ETH. Abstracția contului permite portofelelor să implementeze recuperare socială (unde prietenii sau familia pot ajuta la restabilirea accesului), tranzacții fără gas (unde aplicația plătește taxele) și chei de sesiune (care permit acțiuni pre-aprobate fără confirmări repetate).
Portofelele inteligente construite pe abstracția contului au procesat peste 10 milioane de tranzacții în 2024, conform Dune Analytics. Coinbase a lansat Smart Wallet în iunie 2024, care creează un portofel crypto folosind doar o adresă de email sau autentificare biometrică, fără a necesita frază seed. Safe (fostul Gnosis Safe) gestionează peste 100 de miliarde de dolari în active prin portofelul său smart contract, folosit în principal de DAO-uri și trezorerii crypto.
Portofelele hardware oferă cea mai mare securitate pentru auto-custodie. Ledger a vândut peste 7 milioane de portofele hardware, conform companiei. Trezor a vândut peste 2 milioane. Aceste dispozitive stochează cheile private offline, protejând împotriva atacurilor online. Pe măsură ce clienții de banking digital se apropie de 3,6 miliarde, portofelele crypto devin parte a kit-ului financiar digital mai larg.
Ce înseamnă 420 de milioane de portofele pentru industrie
Cifra de 420 de milioane reprezintă aproximativ 5% din populația globală. Spre comparație, utilizatorii de internet au atins niveluri de penetrare similare în jurul anului 2001. Dacă adoptarea portofelelor crypto urmează o curbă de creștere similară, numărul de portofele ar putea depăși 1 miliard până în 2028, conform proiecțiilor Crypto.com.
Diversitatea portofelelor contează. Diviziunea dintre portofelele găzduite de exchange-uri și cele de auto-custodie reflectă nevoi diferite ale utilizatorilor. Utilizatorii ocazionali și traderii preferă portofelele de exchange pentru comoditate. Utilizatorii DeFi și deținătorii conștienți de confidențialitate preferă auto-custodia. Investitorii instituționali necesită custodie reglementată cu acoperire de asigurare. Această segmentare conduce specializarea în ecosistemul portofelelor.
Portofelele evoluează de la simple instrumente de stocare a cheilor în interfețe financiare cuprinzătoare. Portofelele moderne permit utilizatorilor să tranzacționeze, să facă staking, să împrumute, să facă bridge între blockchain-uri și să interacționeze direct cu aplicații descentralizate. Creșterea unicorn-ilor fintech de la 20 la peste 300 include mai multe companii de portofele și custodie. Baza de 420 de milioane de utilizatori este fundația pe care va fi construită următoarea fază de adoptare crypto.
