BursăDEX+

Cumpără crypto Piețe Spot FuturesGOLD Earn Evenimente

Mai mult

Întreprinderile mici reprezintă coloana vertebrală a economiei, oferind locuri de muncă, stimulând inovația și contribuind la dezvoltarea comunității. Totuși, una dintre cele mai mari provocăriÎntreprinderile mici reprezintă coloana vertebrală a economiei, oferind locuri de muncă, stimulând inovația și contribuind la dezvoltarea comunității. Totuși, una dintre cele mai mari provocări

Statistici privind creditarea întreprinderilor mici 2026: Ultimele date, decizii importante

Autor: Coinlaw

Sursă: Coinlaw

2026/02/02 11:26

Distribuire

Întreprinderile mici reprezintă coloana vertebrală a economiei, oferind locuri de muncă, stimulând inovația și contribuind la dezvoltarea comunității. Totuși, una dintre cele mai mari provocări cu care se confruntă este asigurarea finanțării necesare pentru a crește și a prospera. Fie că este vorba de expansiune, gestionarea fluxului de numerar sau achiziționarea de echipamente noi, creditarea întreprinderilor mici este crucială.

Pe măsură ce navigăm prin recuperarea post-pandemică și incertitudinea economică, înțelegerea tendințelor și statisticilor din spatele creditării întreprinderilor mici nu a fost niciodată mai importantă. Să explorăm câteva statistici și tendințe cheie care modelează creditarea întreprinderilor mici în acest an.

Alegerea Editorului

În rândul împrumutaților aprobați în 2026, întreprinderile mici au primit, în medie, 75% din suma de finanțare solicitată.
Ratele dobânzilor la creditele pentru întreprinderi în 2026 variază aproximativ de la 3% până la aproximativ 60,9%, în funcție de creditor, produs și profil de credit.
Aproximativ 52% dintre întreprinderile mici care au solicitat finanțare în studiile recente Fed au raportat că au primit finanțare completă, modelând modelele de risc ale creditorilor din 2026.
Aproximativ 65% dintre împrumutații de întreprinderi mici aprobați în 2026 folosesc fondurile de împrumut în principal pentru nevoile de capital de lucru.
Aproape 22% dintre împrumutații de întreprinderi mici aprobați câștigă mai puțin de 500.000 $ în venituri anuale, dar obțin totuși finanțare.

Evoluții Recente

La nivel global, creditarea digitală este acum o piață de 507 miliarde $, întreprinderile mici fiind un motor major al adoptării.
Studiile arată că automatizarea creditării digitale a redus timpul de procesare a creditelor pentru întreprinderi mici cu până la 70%, permițând aprobări aproape instantanee pentru cazuri simple.
Perspectiva BAI raportează că instituțiile financiare mici aprobă acum cel puțin finanțare parțială pentru aproximativ 82% dintre solicitanții de credite pentru întreprinderi mici.
Furnizorii non-bancari și online sunt aleși de aproximativ 74% dintre întreprinderile mici care caută capital de lucru rapid, reflectând o schimbare de la băncile tradiționale.
Platformele de AI agentică în creditarea IMM-urilor raportează că timpii de decizie scad de la săptămâni la aproape instant pentru aplicațiile simple.
Programul american Small Dollar Loan a facilitat singur peste 40,2 milioane $ în credite prin CDFI-urile participante, sprijinind împrumutați foarte mici.

Aspecte Evidențiate ale Creșterii Dimensiunii Pieței de Creditare Comercială

Piața globală de creditare comercială a fost evaluată la 19.041,55 miliarde $ în 2025, reflectând o cerere puternică de credit post-pandemie.
În 2026, piața s-a extins la 22.152,47 miliarde $, alimentată de creșterea împrumuturilor pentru afaceri și îmbunătățirea condițiilor de creditare.
Dimensiunea pieței este proiectată să atingă aproximativ 25.700 miliarde $ în 2027, indicând o expansiune constantă an de an.
Până în 2028, creditarea comercială se preconizează să crească la aproximativ 30.200 miliarde $, susținută de creșterea finanțării IMM-urilor și corporațiilor.
Piața este prognozată să atingă aproape 35.600 miliarde $ în 2029, alimentată de platformele de creditare digitală și produsele de credit diversificate.
Până în 2030, piața de creditare comercială este proiectată să atingă 40.381,1 miliarde $, marcând o expansiune semnificativă pe termen lung.
De la 2026 la 2030, piața se preconizează să crească cu o rată de creștere anuală compusă (CAGR) de 16,2%, evidențiind un avânt puternic și susținut.

(Referință: The Business Research Company)

Datoria Restantă a Întreprinderilor Mici

Aproximativ 29% dintre întreprinderile mici raportează că nu au datorii restante, lăsând 71% cu un anumit nivel de datorie.
Aproximativ 61% dintre întreprinderile mici au 100.000 $ sau mai puțin în datorii, indicând că majoritatea firmelor păstrează solduri relativ modeste.
Aproximativ 8% dintre întreprinderile mici au solduri de datorii care depășesc 1 milion $, făcând datoriile foarte mari relativ neobișnuite.
În sondajele recente, 34% dintre firme raportează provocări în efectuarea plăților la datorii, semnalând un stres crescut de rambursare.
Datoria existentă ridicată este citată ca motiv de refuz de 41% dintre solicitanții de credit pentru întreprinderi mici, în creștere de la 22% în 2021.
Per ansamblu, aproximativ 70% dintre firmele cu angajați mici raportează că au datorii restante de un fel sau altul în evidențele lor.

Proprietatea Întreprinderilor Mici pe State (Distribuție Geografică)

California conduce cu 4,3 milioane de întreprinderi mici, cel mai mare număr la nivel național.
Texas urmează cu 3,5 milioane de întreprinderi mici în tot statul.
Florida se clasează pe locul trei cu aproximativ 3,3 milioane de întreprinderi mici.
New York are aproximativ 2,2 milioane de întreprinderi mici, asigurându-și locul patru.
Georgia vine pe locul cinci cu aproximativ 1,3 milioane de întreprinderi mici.
SUA totalizează 36,2 milioane de întreprinderi mici în total, reprezentând 99,9% din toate firmele.
Întreprinderile mici angajează 62,3 milioane de lucrători, reprezentând 45,9% din forța de muncă privată.
Întreprinderile mici din California reprezintă 47,4% din angajații statului, totalizând 7,6 milioane.

Comparație a Primei Medii Lunare de Asigurare

Asigurarea auto are cea mai mare primă medie lunară la 124 $, reflectând o expunere mai mare la risc și cerințe de acoperire.
Asigurarea de locuință urmează îndeaproape, cu un cost lunar mediu de 117 $, determinat de valoarea proprietății și nevoile de acoperire de înlocuire.
Asigurarea pentru întreprinderi mici are o medie de 53 $ pe lună, făcând-o semnificativ mai accesibilă decât polițele auto și de locuință.
Asigurarea pentru chiriași este opțiunea cea mai puțin costisitoare, cu o primă medie lunară de doar 16 $, oferind protecție la costuri reduse pentru chiriași.
În medie, asigurarea auto costă aproape de 8 ori mai mult decât asigurarea pentru chiriași, evidențiind disparități largi de prime între tipurile de polițe.
Primele de asigurare pentru întreprinderi mici sunt mai mici de jumătate din costul asigurării de locuință, subliniind accesibilitatea lor relativă pentru proprietarii de afaceri.

(Referință: The Zebra)

Aplicații pentru Credite pentru Întreprinderi Mici

37% dintre firmele cu angajați mici au solicitat credite, linii de credit sau avansuri de numerar pentru comercianți în ultimele 12 luni.
51% dintre solicitanți au primit suma integrală de finanțare solicitată, ratele rămânând constante an de an.
Băncile mici au aprobat complet 54% dintre solicitanți, cel mai mare procent printre tipurile de creditori.
Cooperativele de credit și companiile financiare au aprobat fiecare complet 51% dintre solicitanții de credite pentru întreprinderi mici.
Creditorii online au aprobat complet doar 44% dintre solicitanți, cu 30% refuzați.
Băncile mari au aprobat complet 44% dintre solicitanți, în scădere față de anii precedenți, cu 34% refuzați.
Cheltuielile de exploatare au determinat 56% dintre cererile de credit, în timp ce expansiunea a motivat 46%.
76% dintre cererile de credit au fost aprobate cel puțin parțial de băncile sondajate.

Rate Medii ale Dobânzilor

Creditele bancare pentru întreprinderi mici variază de la 6,3% la 11,5%.
Ratele fixe SBA 7(a) variază de la 11,75% la 14,75% în funcție de dimensiunea creditului.
Ratele variabile SBA 7(a) variază de la 9,75% la 13,25%.
Rata mediană a creditului pe termen fix pentru afaceri este de 7,23%.
Rata mediană a creditului pe termen variabil pentru afaceri este de 7,79%.
Creditele online pe termen au rate de la 14% la 99% DAE.
Microcreditele SBA variază de obicei de la 8% la 13%.
Liniile de credit pentru afaceri au în medie 6,47% până la 7,92% DAE.

Principalele Motive pentru Care Întreprinderile Mici Solicită Credite

56% dintre întreprinderile mici solicită credite pentru a acoperi cheltuielile de exploatare.
46% urmăresc finanțare pentru expansiunea afacerii sau noi oportunități.
42,4% folosesc fondurile de credit în principal pentru expansiunea afacerii.
29,4% solicită credite pentru achiziționarea de echipamente.
28,6% caută finanțare pentru eforturi de marketing și publicitate.
27,6% urmăresc credite pentru a susține francizarea afacerii.
26,8% direcționează creditele către achiziții de imobile comerciale sau remodelare.
25,4% solicită pentru achiziții de afaceri.
24,2% iau credite pentru achiziții de inventar.
22,4% caută credite pentru a menține fluxul de numerar pentru operațiunile zilnice.

Procentul de Afaceri Care Au Avut Creditele Refuzate

21% dintre întreprinderile mici au avut cererile de credit, linie de credit sau avans de numerar pentru comercianți complet refuzate.
Afacerile cu venituri anuale de 50.001-100.000 $ s-au confruntat cu cea mai mare rată de refuz de 35%.
Firmele cu venituri de peste 10 milioane $ au înregistrat cea mai mică rată de refuz la doar 4%.
50% dintre solicitanții de credit/linie de credit SBA au fost refuzați, cel mai mare procent printre tipurile de credite.
29% dintre afacerile cu vârsta de 3-5 ani au experimentat refuzuri de credit, vârful după vârsta firmei.
Afacerile din sectorul Retail s-au confruntat cu o rată de refuz de 25%, cea mai mare printre industrii.
Afacerile deținute de negri au avut o rată de refuz de 39%, comparativ cu 18% pentru cele deținute de albi.
Prea multe datorii existente a fost citat ca motiv pentru 41% dintre refuzuri.

Scorul Mediu de Credit pentru Cererile de Credit

Băncile și cooperativele de credit necesită de obicei un scor mediu de credit de 680 sau mai mare pentru creditele pentru întreprinderi mici.
Creditorii SBA 7(a) caută în general scoruri personale de credit de 620 până la 680, variind în funcție de program.
Creditorii online aprobă adesea cu scoruri de până la 650, concentrându-se mai puțin doar pe credit.
55% dintre solicitanții aprobați în studiile recente au raportat scoruri personale de credit de 700 sau mai mari.
Unul din cinci împrumutați aprobați au obținut finanțare în ciuda scorurilor de credit sub 660.
Scorurile de afaceri FICO SBSS pentru creditele mici SBA necesită cel puțin 165 din 300 pentru preselectare.
Scorurile peste 720 se corelează cu rate de aprobare de 75% în rândul solicitanților de credit.

Credite pentru Întreprinderi Mici pe Industrie

Servicii de cazare și alimentație au primit 16,7% din sumele creditelor SBA 7(a).
Comerțul cu amănuntul a reprezentat 12,9% din aprobările de finanțare pentru credite 7(a).
Asistență medicală și socială a capturat 11,0% din dolarii creditelor 7(a).
Afacerile din Construcții au obținut 10,5% din sumele totale ale creditelor 7(a).
Firmele din Producție au securizat 7,7% din finanțarea SBA 7(a).
Servicii profesionale, științifice și tehnice au luat 8,4% din creditele 7(a).
Comerțul cu ridicata a primit 5,5% din finanțarea creditelor SBA 7(a).

Impactul Creditelor pentru Întreprinderi Mici asupra Economiei

Întreprinderile mici contribuie cu 43,5% din PIB-ul SUA.
Firmele mici reprezintă 64% din noile locuri de muncă create anual.
Creditele SBA creează 3 până la 3,5 locuri de muncă pe milion de dolari decaisați.
Întreprinderile mici angajează 61,7 milioane de americani, sau 46,4% din forța de muncă privată.
În Q2 2022, întreprinderile mici au generat 98,5% din câștigurile nete de locuri de muncă.

Întrebări Frecvente (FAQ)

Care este suma medie a unui credit bancar pentru întreprinderi mici în 2026?

Suma medie a creditului bancar pentru întreprinderi mici este de 633.000 $.

Ce procent din cererile de credit pentru întreprinderi mici sunt aprobate de instituțiile financiare majore în 2026?

Doar 26,9% din cererile de credit pentru întreprinderi mici sunt aprobate de instituțiile financiare majore.

În rândul împrumutaților aprobați în 2026, ce cotă caută finanțare pentru capital de lucru?

Aproximativ 65% dintre beneficiarii de credite pentru întreprinderi mici spun că caută capital de lucru.

Care sunt ratele de dobândă tipice la creditele pentru întreprinderi mici în ianuarie 2026?

Ratele creditelor SBA sunt în jur de 11%, în timp ce finanțarea bazată pe venituri poate costa 30% sau mai mult.

Concluzie

Creditarea întreprinderilor mici astăzi prezintă atât oportunități, cât și provocări. Pe măsură ce afacerile navighează prin recuperarea economică, accesul la capital rămâne critic pentru creștere, inovație și supraviețuire. Cu progresele în tehnologie, o mai mare incluziune și opțiuni de creditare mai flexibile, întreprinderile mici au mai multe căi ca niciodată pentru a obține finanțarea de care au nevoie. Cu toate acestea, navigarea în acest peisaj necesită o planificare atentă, profiluri de credit puternice și o înțelegere a diverselor opțiuni de creditare disponibile.

Postarea Statistici ale Creditării Întreprinderilor Mici 2026: Date Recente, Decizii Importante a apărut prima dată pe CoinLaw.

Declinarea responsabilității: Articolele publicate pe această platformă provin de pe platforme publice și sunt furnizate doar în scop informativ. Acestea nu reflectă în mod necesar punctele de vedere ale MEXC. Toate drepturile rămân la autorii originali. Dacă consideri că orice conținut încalcă drepturile terților, contactează service@support.mexc.com pentru eliminare. MEXC nu oferă nicio garanție cu privire la acuratețea, exhaustivitatea sau actualitatea conținutului și nu răspunde pentru nicio acțiune întreprinsă pe baza informațiilor furnizate. Conținutul nu constituie consiliere financiară, juridică sau profesională și nici nu trebuie considerat o recomandare sau o aprobare din partea MEXC.