Fintech-ul pan-african NALA adâncește infrastructura stablecoin pentru a accelera fluxurile de dolari

NALA, un startup pan-african de plăți care operează în 18 țări, s-a asociat cu furnizorul de infrastructură de plăți Noah, cu sediul în Marea Britanie, pentru a lansa o rețea de decontare transfrontalieră pentru Africa și Asia. Aceasta va permite comercianților din piețele emergente să primească plăți în stablecoin-uri și să le convertească instant în monede locale.

Bazându-se pe lansarea din martie 2024 a platformei sale de plăți B2B, Rafiki, NALA își consolidează infrastructura de plăți în stablecoin-uri, urmărind să accelereze fluxurile de dolari către piețele emergente unde IMM-urile se confruntă cu întârzieri și costuri ridicate în transferul de bani. Noua rețea, integrată în Rafiki, va permite companiilor globale care operează în Africa și Asia să colecteze fonduri în dolari americani și să plătească în monede locale în câteva minute, folosind stablecoin-urile ca strat de decontare.

Ambele companii vizează ineficiențele din sistemul tradițional de plăți, unde remitențele către Africa și Asia combinate au depășit 460 de miliarde de dolari începând cu 2022, totuși comisioanele medii către Africa Subsahariană costă 8,16%, iar multe coridoare asiatice percep aproximativ 5%, ceea ce se traduce în zeci de miliarde de dolari în costuri anuale și lichiditate blocată pentru gospodării și afaceri.

"Am construit NALA și Rafiki pentru a alimenta mișcarea globală de bani către piețele emergente, nu doar remitențe", a declarat Benjamin Fernandes, CEO și fondator NALA. "Am înregistrat o creștere de 100 de ori a cererii pentru intrări și ieșiri de stablecoin-uri în piețele emergente în ultimele 12 luni. Accesul la colectarea conformă de USD și decontarea în stablecoin-uri la scară a fost una dintre cele mai mari constrângeri pentru afacerile globale care operează în aceste regiuni."

Parteneriatul cu Noah permite NALA să ofere utilizare globală a conturilor, unde companiile pot colecta dolari oriunde în lume și pot plăti instant în monede locale, totul prin canale licențiate și reglementate, a spus Fernandes.

Plățile transfrontaliere către piețele emergente rămân printre cele mai scumpe și complex din punct de vedere operațional în finanțele globale. Transferurile durează frecvent două până la trei zile lucrătoare pentru a fi decontate; afacerile trebuie să gestioneze relații bancare fragmentate, spread-uri valutare și capital blocat.

Stablecoin-urile, token-uri digitale ancorate la o monedă locală, au fost prezentate ca o soluție alternativă, în special în țările cu monede volatile sau acces limitat la lichiditate în dolari. Dar utilizarea lor la scară a fost constrânsă de complexitatea reglementărilor și lipsa de intrări și ieșiri conforme care leagă dolarii digitali de sistemele bancare locale și de bani mobili.

Parteneriatul Noah–NALA urmărește să abordeze aceste goluri prin combinarea colectării globale de dolari cu distribuția locală reglementată. În cadrul acestui aranjament, Noah furnizează conturi virtuale în dolari americani care permit afacerilor să primească fonduri prin transferuri bancare standard. Aceste fonduri sunt convertite în stablecoin-uri în timp real, cu verificări de conformitate efectuate la punctul de intrare.

NALA rutează apoi valoarea decontată prin Rafiki, conectându-se direct la băncile locale și rețelele de bani mobili din multiple piețe emergente. NALA deține peste 10 licențe de reglementare la nivel global, permițându-i să sprijine conversia bilaterală între stablecoin-uri și monede locale.

"De ani de zile, piețele emergente au fost deservite insuficient de infrastructura globală de plăți care nu a fost niciodată concepută pentru scala, viteza sau realitățile sale", a declarat Shah Ramezani, CEO și fondator Noah. "Acest parteneriat elimină fricțiunea structurală, restabilește încrederea în decontare și oferă afacerilor și consumatorilor acces fiabil la mișcarea globală de bani. Stablecoin-urile nu sunt povestea în sine, ele sunt calea care face în sfârșit posibilă decontarea instantanee și conformă în USD la scară."

Lansarea se bazează pe poziționarea recentă a NALA ca furnizor de infrastructură, mai degrabă decât o aplicație de remitențe pentru consumatori. Startup-ul a declarat că volumul plăților de infrastructură a crescut de la 0 la 1 miliard de dolari în 18 luni; și-a crescut afacerea de cinci ori și veniturile de zece ori în ultimul an, cererea fiind determinată de afacerile globale care caută decontare mai rapidă și acces previzibil la dolari în piețele emergente.

Rafiki, produsul său de plăți B2B prin interfață de programare a aplicațiilor (API), s-a extins de 30 de ori în ultimele 12 luni și numără acum MoneyGram printre partenerii săi, conform startup-ului.

Cazurile de utilizare includ salarii globale, plăți pe platforme, gestionarea trezoreriei și colectări comerciale, domenii în care întârzierile de decontare pot afecta material capitalul de lucru. Pentru afaceri și persoane fizice din economii cu inflație ridicată, accesul la conturi denominate în dolari convertite în stablecoin-uri poate servi, de asemenea, ca o formă de păstrare a valorii.

Deși autoritățile de reglementare din întreaga lume continuă să examineze stablecoin-urile, în special în ceea ce privește rezervele, riscurile sistemice și monetare, startup-uri precum Noah și NALA pariază că infrastructura conformă—mai degrabă decât speculația cripto a consumatorilor—va conduce următoarea fază de adoptare.

Partenerii au declarat că rețeaua de decontare în stablecoin-uri va funcționa non-stop, independent de orele bancare locale, poziționându-se ca un strat alternativ pentru unele dintre cele mai rapid crescătoare economii din lume.