FDIC, OCC i NCUA proponują nowe aktualizacje przepisów AML/CFT dla banków i unii kredytowych

TLDR:

• FDIC, OCC i NCUA wspólnie proponują zaktualizowane przepisy AML/CFT zgodne z nowym systemem FinCEN.
• Banki muszą przyjąć programy oparte na ryzyku, koncentrując zasoby na klientach i działaniach o wyższym ryzyku.
• Tylko systemowe lub znaczące niepowodzenia w zakresie zgodności będą skutkować formalnymi działaniami egzekucyjnymi AML/CFT.
• Nowe ramy konsultacyjne FinCEN wzmocnią koordynację między federalnymi organami nadzoru bankowego.

Federalne organy nadzoru bankowego wspólnie zaproponowały przepisy mające na celu aktualizację wymogów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

FDIC, OCC i NCUA poszukują publicznych uwag dotyczących poprawek do programów zgodności AML/CFT. Te zmiany są zgodne z aktualizacjami proponowanymi przez Financial Crimes Enforcement Network Departamentu Skarbu.

Przepis wynika z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy z 2020 roku, która nakazała agencjom modernizację istniejących ram regulacyjnych.

Podejście oparte na ryzyku w centrum uwagi

Proponowane przepisy kładą większy nacisk na programy AML/CFT oparte na ryzyku dla nadzorowanych instytucji. Banki byłyby zobowiązane do kierowania większych zasobów na klientów i działania o wyższym ryzyku.

Klienci i działania o niższym ryzyku otrzymywałyby proporcjonalnie mniejszą uwagę regulacyjną w ramach nowego systemu.

FDIC bezpośrednio udostępniło tę aktualizację, stwierdzając:

"Rada FDIC zatwierdziła również proponowane przepisy mające na celu aktualizację wymogów związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu."

To podejście zachęca instytucje do dostosowania działań w zakresie zgodności do ich rzeczywistych profili ryzyka. Zamiast stosować jednolitą kontrolę wobec wszystkich klientów, banki muszą odpowiednio oceniać i ustalać priorytety. Celem jest osiągnięcie bardziej efektywnych rezultatów zarówno dla instytucji finansowych, jak i organów ścigania.

Proponowane przepisy wymagają również, aby wyznaczony przez bank inspektor ds. zgodności AML/CFT znajdował się w Stanach Zjednoczonych.

Ten inspektor musi pozostawać dostępny dla organów regulacyjnych przez cały czas. Ten przepis dodaje warstwę odpowiedzialności do struktur zgodności instytucjonalnej.

Jaśniejsze standardy egzekwowania i koordynacja z FinCEN

Proponowane przepisy wprowadzają również jaśniejsze standardy dotyczące sytuacji, w których mogą zostać podjęte działania egzekucyjne. Tylko znaczące lub systemowe niepowodzenia we wdrażaniu odpowiednio ustanowionego programu będą kwalifikować się. Ta zmiana oferuje bankom większą pewność regulacyjną w zakresie oczekiwań dotyczących zgodności.

Ponadto przepis ustanawia nowe ramy konsultacyjne między agencjami a FinCEN. Te ramy mają zastosowanie do niektórych działań nadzorczych i egzekucyjnych podejmowanych przez FDIC, OCC i NCUA. Jest to zaprojektowane w celu wzmocnienia koordynacji i spójności między federalnymi organami regulacyjnymi.

Banki uzyskałyby również wyraźne uprawnienia do bezpośredniego udostępniania informacji związanych z AML/CFT do FinCEN. Ten przepis wspiera bardziej otwartą komunikację między instytucjami a federalnymi jednostkami wywiadu finansowego. Odzwierciedla to również szersze wysiłki na rzecz modernizacji wymiany informacji w ramach ustawy o tajemnicy bankowej.

Okres konsultacji publicznych daje instytucjom finansowym, uniom kredytowym i innym zainteresowanym stronom możliwość wyrażenia opinii.

Agencje zamierzają, aby te zmiany stworzyły silniejsze, bardziej spójne środowisko zgodności AML/CFT w całym kraju.

Post FDIC, OCC i NCUA proponują nowe aktualizacje przepisów AML/CFT dla banków i unii kredytowych pojawił się jako pierwszy w serwisie Blockonomi.