FDIC、OCC、NCUAが銀行と信用組合向けのAML/CFT規則改正案を提案

TLDR:

• FDIC、OCC、NCUAがFinCENの新しい枠組みに沿ったAML/CFT規則の改定案を共同で提案。
• 銀行はリスクベースのプログラムを採用し、リスクの高い顧客と活動にリソースを集中させる必要がある。
• システム的または重大なコンプライアンス違反のみが、正式なAML/CFT執行措置の対象となる。
• 新しいFinCEN協議枠組みにより、連邦銀行規制当局間の連携が強化される。

連邦銀行規制当局は、マネーロンダリング対策およびテロ資金供与対策の要件を更新する規則を共同で提案した。

FDIC、OCC、NCUAは、AML/CFTコンプライアンスプログラムの改正に関するパブリックコメントを募集している。これらの変更は、財務省の金融犯罪取締ネットワークが提案した更新内容と整合している。

この規則は、既存の規制枠組みの近代化を各機関に指示した2020年マネーロンダリング防止法に基づいている。

リスクベースアプローチが中心に

提案された規則は、監督対象機関向けのリスクベースAML/CFTプログラムにより重点を置いている。銀行は、リスクの高い顧客と活動により多くのリソースを振り向けることが求められる。

新しい枠組みの下では、リスクの低い顧客と活動は、それに応じて規制上の注意が比例的に少なくなる。

FDICはこの更新を直接共有し、次のように述べた:

「FDIC理事会は、マネーロンダリング対策およびテロ資金供与対策に関する要件を更新する規則案も承認した。」

このアプローチは、機関が実際のリスクプロファイルに合わせてコンプライアンス活動を調整することを奨励している。すべての顧客に一律の監視を適用するのではなく、銀行は適切にリスク評価し優先順位を付ける必要がある。目標は、金融機関と法執行機関の双方にとってより効果的な結果を生み出すことである。

提案された規則はまた、銀行の指定されたAML/CFTコンプライアンス責任者が米国内に所在することを要求している。

その責任者は、常に規制当局がアクセス可能な状態を維持しなければならない。この規定は、機関のコンプライアンス体制に説明責任の層を追加する。

より明確な執行基準とFinCENとの連携

提案された規則はまた、執行措置が発動される時期についてより明確な基準を導入している。適切に確立されたプログラムを実施できなかった重大またはシステム的な失敗のみが対象となる。この変更により、銀行はコンプライアンス要件に関してより規制上の確実性を得られる。

さらに、この規則は各機関とFinCENとの間に新しい協議枠組みを確立する。この枠組みは、FDIC、OCC、NCUAが実施する特定の監督および執行措置に適用される。これは、連邦規制当局間の連携と一貫性を強化するように設計されている。

銀行はまた、AML/CFT関連情報をFinCENと直接共有する明示的な権限を得ることになる。この規定は、機関と連邦金融情報機関との間のよりオープンなコミュニケーションを支援する。これは、銀行秘密法の下で情報共有を近代化するより広範な取り組みをさらに反映している。

パブリックコメント期間により、金融機関、信用組合、その他の利害関係者が意見を述べる機会が与えられる。

各機関は、これらの変更により全国的により強固で一貫性のあるAML/CFTコンプライアンス環境を構築することを意図している。

FDIC、OCC、NCUAが銀行および信用組合向けの新しいAML/CFT規則更新案を提案という記事は、Blockonomiに最初に掲載されました。