Perché le Piattaforme Contano Più dei Modelli nell'Implementazione dell'IA per i Pagamenti

L'intelligenza artificiale è arrivata nei pagamenti. I grandi player tecnologici stanno integrando l'IA nell'autenticazione, nella personalizzazione, nel checkout senza cassiere e nel commercio conversazionale.

Recentemente, Amazon ha attribuito il suo aumento del 35% dei profitti ai suoi investimenti in IA nei pagamenti e nel checkout.

Anche le fintech stanno sperimentando in modo aggressivo con l'IA agente, raccomandazioni in tempo reale e servizio clienti automatizzato.

L'assistente IA "Finn" di bunq, parte della prima neobank europea basata su IA, ora gestisce fino al 40% delle domande di supporto degli utenti in modo indipendente, assistendo fino al 75% delle richieste giornaliere.

Tuttavia, per molte banche di livello 1 e 2, processori e fintech consolidate, la questione non è se utilizzare l'IA, ma come farlo senza compromettere scalabilità, sicurezza o conformità normativa.

Cosa impedisce l'adozione dell'IA nei pagamenti

La maggior parte delle istituzioni finanziarie affronta tre ostacoli fondamentali nel loro percorso di IA: mancanza di una strategia IA chiara, una tecnologia di base e una struttura dati debole, e modelli operativi costruiti per un'era più lenta.

Sebbene strategia e talento siano importanti, le iniziative di IA si bloccano costantemente allo stesso collo di bottiglia: dati di alta qualità. I dati dei pagamenti sono complessi, sensibili e altamente transazionali.

Non si può semplicemente "aggiungere l'IA" a una piattaforma legacy e aspettarsi risultati. L'IA richiede dati puliti, strutturati e in tempo reale.

Molti casi d'uso dell'IA richiedono sistemi in grado di interpretare gli output dell'IA ed eseguire azioni istantaneamente.

L'IA nei pagamenti riguarda l'agire mentre sta avvenendo una transazione, non la generazione di insight dopo il fatto.

Un Agente IA fornisce valore solo se il sistema può rispondere in tempo reale: autorizzando, instradando, aggiornando limiti, attivando interazioni con i clienti o adattando il flusso di pagamento.

Way4 e Way4 DMP: dati puliti incontrano un core in tempo reale pronto per l'IA

È qui che Way4 di OpenWay, una piattaforma software per pagamenti digitali di cui si fidano le principali banche e fintech in tutto il mondo, diventa decisiva.

Way4 è stato progettato come un core finanziario in tempo reale, capace di condividere dati live ed eseguire azioni online.

Con questa base, la Way4 Data Management Platform (DMP) consente alle istituzioni di trattare l'IA come un servizio API, integrato direttamente nei flussi di pagamento.

Il successo dell'IA nei pagamenti dipende da dove vengono creati i dati e da quanto velocemente possano guidare l'azione.

Il core di pagamenti in tempo reale di Way4 autorizza ed esegue transazioni su larga scala, generando dati puliti, strutturati e ricchi di contesto quando vengono prese decisioni.

Way4 DMP trasforma questi dati in tempo reale in strutture pronte per l'IA, consentendo alle istituzioni di analizzare il comportamento, sperimentare rapidamente e distribuire logica basata su IA all'interno di flussi di pagamento live, non in sistemi disconnessi.

Insieme, Way4 e Way4 DMP consentono alle organizzazioni di passare dai pilot di IA alla produzione in modo rapido e sicuro, abilitando interpretazione e azione in tempo reale mantenendo il controllo aziendale. Le istituzioni scelgono tra tre modelli flessibili:

• Data as a Service – Dati di pagamento strutturati in tempo reale per casi d'uso di IA
• Model Training – Utilizzo dei dati di Way4 per addestrare modelli di IA su misura per gli obiettivi aziendali
• Train-and-Deploy Agent Services – Distribuzione di Agenti IA che operano direttamente all'interno dei processi di pagamento

Le capacità dell'IA passano da teoriche a operative, integrando l'intelligenza nei pagamenti e abilitando sperimentazione, scalabilità e risultati misurabili.

Cloud-first per design, enterprise per natura

Way4 DMP è costruito su un'architettura cloud-first progettata specificamente per fintech e pagamenti digitali.

Offre scalabilità elastica, distribuzione rapida e innovazione continua senza interrompere le operazioni.

L'orchestrazione dei container, le pipeline CI/CD, l'infrastructure-as-code e gli strumenti avanzati di osservabilità consentono iterazioni rapide, resilienza automatizzata e scaling efficiente delle pipeline di dati in tempo reale.

In modo cruciale, Way4 DMP non è una piattaforma dati generica. È nativamente consapevole dei modelli di dati di Way4, della semantica delle transazioni e della logica di esecuzione, e interagisce con il core di pagamenti Way4 in tempo reale.

Questa stretta integrazione consente di acquisire, analizzare e agire sui dati all'interno dello stesso ciclo di vita della transazione, supportando decisioni live, sperimentazione e logica basata su IA all'interno dei flussi di pagamento.

Allo stesso tempo, l'architettura rispetta le realtà aziendali.

I dati possono rimanere locali dove la sovranità o i requisiti normativi lo richiedono, combinando agilità cloud-native con la governance e l'affidabilità attese da una piattaforma di pagamenti core.

L'IA nei pagamenti riguarda la sperimentazione a velocità

L'IA è intrinsecamente sperimentale. Per banche e processori, la sfida è abilitare questa sperimentazione senza interrompere i sistemi di produzione o incorrere in costi eccessivi.

È qui che le piattaforme potenziate dall'IA diventano essenziali come sandbox tecnologici per l'innovazione rapida.

Quando la sperimentazione è integrata nella piattaforma, i progetti di IA diventano accessibili, misurabili e ripetibili.

L'economia pay-as-you-go consente inoltre alle organizzazioni di calcolare il ROI di ogni caso d'uso con precisione, creando fiducia per passare dal pilot alla produzione.

Dalla visione dell'IA alla realtà commerciale

Le istituzioni che vinceranno nell'era dell'IA tratteranno l'IA come una capacità continua, non come un progetto una tantum, integrando l'intelligenza direttamente nei flussi di pagamento e scalando ciò che funziona.

Con Way4 DMP, OpenWay aiuta banche, fintech e processori ad andare oltre i pilot isolati.

Attraverso un workshop mirato, i team possono allinearsi sui principi fondamentali e identificare casi d'uso ad alto impatto, quindi modellare e lanciare un MVP su dati di pagamento reali, scalando capacità di IA comprovate in modo sicuro in tutto il business dei pagamenti.

Immagine in evidenza: Modificata da Fintech News Philippines, basata su un'immagine di aleksandr_samochernyi tramite Freepik

Il post Why Platforms Matter More Than Models in Deploying AI for Payments è apparso per primo su Fintech News Philippines.