بازار کارت نیجریه خراب است. در اینجا کسی که به رفع آن نزدیک‌تر است

صحنه‌ای در The Italian Job وجود دارد که خدمه ماه‌ها برای یک سرقت پیچیده برنامه‌ریزی می‌کنند، تنها برای اینکه درب خزانه باز شود و مشخص شود که شخص دیگری قبلاً آنجا بوده است. مشکل پرداخت کارت نیجریه چیزی شبیه به این است.

کار سخت ایجاد دسترسی انجام شده است. کارت‌ها وجود دارند. زیرساخت‌ها وجود دارند. و با این حال، میلیون‌ها نیجریایی هنوز هنگام پرداخت به صندوق می‌رسند و خزانه را خالی می‌یابند.

نه به این دلیل که پول آنجا نیست. بلکه به این دلیل که کارت تسویه نمی‌شود.

این داستان درباره محرومیت مالی به معنای سنتی نیست. همه - متخصصان فعال دیجیتال، فریلنسرهایی که به مشتریان بین‌المللی صورتحساب می‌دهند، کارآفرینانی که تجارت الکترونیک جهانی را اداره می‌کنند، دانشجویانی که برای تحصیلات تکمیلی در خارج از کشور آماده می‌شوند، والدینی که سعی می‌کنند برای اشتراک Netflix، Amazon یا YouTube پرداخت کنند، خارج از سیستم مالی نیستند.

آن‌ها در درون آن هستند، کارمزدهای خود را پرداخت می‌کنند، کارت‌های خود را در اختیار دارند، و هنوز هم در مهم‌ترین لحظات رد می‌شوند. هنگام رزرو پرواز رد می‌شوند. هنگام پرداخت در پورتال شهریه دانشگاه رد می‌شوند. هنگام ارسال هزینه درخواست ویزا که به هیچ روش دیگری قابل پرداخت نیست رد می‌شوند.

از دست دادن پرواز قابل جبران است. تأخیر در درخواست ویزا می‌تواند یک سال از زندگی شخصی را از او بگیرد.

سه شکستگی

بازار کارت‌های بازار و پرداخت‌های بین مرزی نیجریه بر روی سه خط گسل متمایز قرار دارد، و هر رویارویی صادقانه با این مشکل نیازمند رویارویی با همه آن‌ها است.

اولین مورد نظارتی است. مدیریت بانک مرکزی بر خروجی ارز خارجی مدت‌هاست که خدمات کارت‌های بین‌المللی را به اندازه خرابی فنی در برابر تغییرات سیاستی آسیب‌پذیر کرده است. هنگامی که نقدینگی دلار محدود می‌شود، بانک‌ها تراکنش‌های بین‌المللی را محدود یا تعلیق می‌کنند.

ارائه‌دهندگان فین‌تک که بر اساس مشارکت‌های صدور شکننده ساخته شده‌اند، اغلب با سرنوشت مشابهی روبرو می‌شوند. در چنین محیطی، یک محصول کارت هرگز صرفاً یک محصول نیست. این همچنین یک متغیر سیاسی است.

شکستگی دوم ساختاری است. بسیاری از محصولات کارت در نیجریه هرگز به عنوان زیرساخت مالی اصلی طراحی نشدند. آن‌ها افزونه‌هایی بودند که به شرکت‌هایی متصل شده بودند که کسب‌وکارهای اصلی‌شان در جای دیگری بود. کارت‌ها به اندازه کافی خوب عمل می‌کردند تا زمانی که ریل‌های زیرین نگه داشته می‌شدند. اما هنگامی که آن ریل‌ها تحت فشار قرار گرفتند، کارت اغلب اولین جزئی بود که خراب می‌شد.

برای کاربرانی که کارت‌های خود را شارژ کرده بودند تنها برای مواجهه با تراکنش‌های مسدود شده یا موجودی‌های غیرقابل دسترس، ضرر صرفاً عملیاتی نبود. روانی بود. اعتماد به کل دسته شروع به فرسایش کرد.

سومین شکستگی سخت‌ترین برای تعمیر است: اعتماد. اعتماد به سیستم‌های مالی از طریق اعلامیه‌ها یا کمپین‌های راه‌اندازی مجدد بازنمی‌گردد. از طریق ثبات بازمی‌گردد. به آرامی. به طور مکرر. به روشی که پنه‌لوپه کفن خود را در ادیسه بافت، نخ به نخ، در دید کامل کسانی که هر دلیلی داشتند باور کنند که کار هرگز تمام نخواهد شد.

محدودیت‌هایی که واقعاً اهمیت دارند

حل مشکل قابلیت اطمینان ضروری است. کافی نیست.

زیرا حتی در میان کارت‌هایی که اکنون تراکنش‌ها را پردازش می‌کنند، سقفی وجود دارد که نیجریایی‌ها مدام به آن برخورد می‌کنند. این محدودیت‌ها برای خدمات اشتراک مانند Netflix یا Spotify کافی بوده‌اند، اما از نظر ساختاری برای پرداخت‌های معنادار بین مرزی، سرمایه‌گذاری یا تراکنش‌های تجاری ناکافی هستند.

هزینه‌های درخواست ویزا برای انگلستان، ایالات متحده یا منطقه شنگن به طور منظم به صدها دلار می‌رسند، با پورتال‌های سختگیرانه که فقط طیف محدودی از کارت‌های بین‌المللی را می‌پذیرند. تضمین‌های هتل برای سفرهای کاری، شهریه مدارس بین‌المللی، و رزرو پروازهای آتلانتیک؛ این‌ها خریدهای آرزویی نیستند.

آن‌ها تعهدات مالی برای کسانی هستند که ارتباطاتی با اقتصاد جهانی دارند، که توسط کارت‌هایی خدمت داده می‌شوند که ندارند.

این شکافی است که بازار تاکنون آن را قابل قبول تلقی کرده است. نیست.

گروهی از فین‌تک‌ها سعی کرده‌اند بخش‌هایی از این را حل کنند. کاربران نیجریایی اکنون می‌توانند با اصطکاک بسیار کمتری نسبت به قبل خرج کنند. این یک پیشرفت واقعی و مهم بود.

اما این محصولات، به زیبایی طراحی شده که هستند، نیمه ورودی مشکل را حل می‌کنند. یک نیجریایی که درآمد خود را به آرامی دریافت می‌کند ممکن است هنوز هم متوجه شود کارتش در یک صندوق Shopify یا پورتال درخواست ویزا رد می‌شود. دو مشکل متفاوت. دو برنامه متفاوت. کاربر آن‌ها را با نوار چسب و خوش‌بینی به هم می‌دوزد.

این یک اکوسیستم فین‌تک نیست. یک تکه‌دوزی است.

چرا Chipper نامی است که باید تماشا کرد

Chipper Cash تنها بازیگری است که در حال حاضر هر دو طرف پشته پرداخت را در داخل یک پلتفرم یکپارچه و واحد می‌سازد، و این کار را در مقیاسی انجام می‌دهد که رقبای آن هنوز نمی‌توانند با آن برابری کنند.

کارت USD چیپر، یک محصول ویزای مجازی، مشکل خروجی را مدیریت می‌کند. محدودیت های تراکنش بالاتری نسبت به گزینه‌های استاندارد صادر شده توسط بانک دارد، محدودیت‌هایی که برای هزینه‌های ویزا، برای سپرده‌های هتل، برای بلیط‌های مسافت طولانی، برای زندگی مالی کسی که در سراسر مرزها به جای درون آن‌ها فعالیت می‌کند، تنظیم شده‌اند.

میلیون‌ها کاربر در سراسر آفریقا به این پلتفرم تکیه می‌کنند، و صدها هزار نیجریایی از قبل از کارت آن برای تراکنش جهانی استفاده می‌کنند. در بازاری که محصولات پرداخت تقریباً به همان سرعتی که می‌رسند ناپدید می‌شوند، آن تداوم یک پاورقی نیست. سرفصل است.

حساب USD چیپر مشکل ورودی را حل می‌کند. جزئیات حساب بانکی ایالات متحده را فراهم می‌کند که به گیرنده اجازه می‌دهد پرداخت‌ها را از پلتفرم‌هایی مانند YouTube، TikTok، Fiverr و Upwork از طریق انتقال ACH بپذیرد. هنگامی که دلارها وارد می‌شوند، در یک کیف پول USD تسویه می‌شوند که در آن می‌توانند نگهداری، تبدیل، انتقال یا مستقیماً به کارت هدایت شوند.

به دلار درآمد کسب کنید. پرواز خود را رزرو کنید. هزینه ویزای خود را پرداخت کنید. همه اینها را در یک برنامه انجام دهید.

آن حلقه بسته یک ویژگی نیست. یک پاسخ ساختاری به یک مشکل ساختاری است.

معادله اعتماد

پایگاه کاربری پنج میلیون نفری چیپر در سراسر قاره چیزی را فراهم می‌کند که ورودی‌های جدیدتر نمی‌توانند تولید کنند: انعطاف‌پذیری. هنگامی که محیط‌های سیاسی تغییر می‌کنند، و در نیجریه، تغییر خواهند کرد، پلتفرمی با عمق شبکه و رد پای قاره‌ای متنوع، شوک را متفاوت از یک استارتاپ تک محصولی جذب می‌کند.

به روشی که مهندسان درباره پل‌ها فکر می‌کنند، به آن فکر کنید. یک پل معلق بار را در بسیاری از نقاط تنش توزیع می‌کند. یک ساختار تک ستونی تمام استرس را به یک نقطه منتقل می‌کند. هنگامی که آن نقطه شکست می‌خورد، همه چیز شکست می‌خورد. آنچه چیپر ساخته است به یک پل معلق نزدیک‌تر است، و بیش از دو میلیون نفر در حال حاضر از آن عبور می‌کنند.

حل مسائل پرداخت کارت نیجریه یک شبه یا فقط با یک چرخه محصول اتفاق نخواهد افتاد. در عوض، به همان روشی که اکثر چالش‌های ساختاری برطرف می‌شوند، آشکار خواهد شد: به تدریج، از طریق تلاش‌های مداوم، ارتباطات باز، و بازسازی تدریجی اعتماد در میان کسانی که در گذشته احساس ناامیدی کرده‌اند.

آن محصول وجود دارد. کامل نیست، و محیطی که در آن عمل می‌کند هرگز نخواهد بود. اما برای اولین بار در مدت طولانی، کامل‌ترین پاسخ همچنین قابل اعتمادترین است.

خزانه، بالاخره، خالی نیست.

مطالعه مشابه: مدیرعامل Chipper Cash، Ham Serunjogi و 2 آمریکایی نیجریایی به شورای مشورتی Joe Biden منصوب شدند

پست بازار کارت نیجریه شکسته است. در اینجا نزدیک‌ترین فرد به اصلاح آن ابتدا در Technext ظاهر شد.