ریولوت می‌خواهد به یک بانک واقعی آمریکایی تبدیل شود و اسناد مربوطه را ارائه کرده است

Revolut در تاریخ 1405/12/14 درخواست‌هایی را نزد دفتر کنترل‌کننده ارز و شرکت بیمه سپرده‌های فدرال ثبت کرد و به دنبال دریافت مجوز بانکی ملی جدید است که به این فین‌تک 75 میلیارد دلاری اجازه می‌دهد برای اولین بار به عنوان یک بانک کاملاً دارای مجوز آمریکایی فعالیت کند.

مفهوم De Novo و اهمیت آن

درخواست de novo به معنای ساخت مجوز بانکی از صفر است نه خرید یک موسسه موجود. Revolut تا اواخر سال 2025 مسیر خرید را دنبال کرد اما آن را کنار گذاشت و پیچیدگی به ارث بردن شبکه‌های شعب فیزیکی را دلیل آن دانست که یک بانک دیجیتال محور هیچ استفاده‌ای از آن‌ها ندارد.

شروع از صفر کندتر اما پاکیزه‌تر است و نهاد پیشنهادی، Revolut Bank US، N.A.، به طور خاص برای معماری محصول Revolut ساخته خواهد شد نه اینکه حول زیرساخت‌های قدیمی شخص دیگری بازسازی شود.

ریسک‌های عملی قابل توجه هستند. یک مجوز بانکی ملی دسترسی مستقیم به سیستم‌های پرداخت فدرال رزرو را فراهم می‌کند، از جمله Fedwire و ACH، و نیاز به حضور موسسات شریک بین Revolut و ریل‌های پرداخت زیربنایی را از بین می‌برد. در حال حاضر Revolut برای ارائه خدمات آمریکایی به Lead Bank و موسسات شریک مشابه متکی است. هر تصمیم محصول، هر سؤال انطباق و هر راه‌اندازی ویژگی از طریق آن رابطه واسطه‌ای انجام می‌شود. یک مجوز مستقیم این وابستگی را به طور کامل حذف می‌کند.

این مجوز همچنین سپرده‌های بیمه شده فدرال تا 250,000 دلار را فعال می‌کند که تنها ویژگی است که یک اپلیکیشن فین‌تک را از یک بانک در ذهن اکثر مصرف‌کنندگان آمریکایی جدا می‌کند، و محصولات وام‌دهی مستقیم از جمله کارت‌های اعتباری و وام‌های شخصی را باز می‌کند. این دسته‌های محصول اکثریت درآمد در بانکداری خرده‌فروشی آمریکا را نمایندگی می‌کنند و در حال حاضر بدون مجوز برای Revolut غیرقابل دسترسی هستند.

سیگنال رهبری

Revolut همزمان با ثبت درخواست، Cetin Duransoy را به عنوان مدیر اجرایی آمریکا منصوب کرد. Duransoy از Visa و Capital One می‌آید، دو موسسه‌ای که دقیقاً چشم‌انداز رقابتی را که Revolut وارد آن می‌شود نمایندگی می‌کنند. استخدام یک مدیر اجرایی سابق از شبکه کارت و یکی از بزرگترین بانک‌های دیجیتال آمریکا تصادفی نیست. این نشان می‌دهد که Revolut قصد دارد مستقیماً در بازار اعتبار و پرداخت آمریکا رقابت کند نه اینکه خود را به عنوان یک اپلیکیشن انتقال پول بین‌المللی تخصصی موضع‌گیری کند.

تعهد سرمایه‌گذاری 500 میلیون دلاری طی سه تا پنج سال متصل به طرح توسعه، عددی به اندازه کافی بزرگ برای ساخت زیرساخت جدی است اما در طول زمان کافی پخش شده است که نشان‌دهنده یک ساخت روش‌مند است نه یک تصاحب تهاجمی زمین.

چرا اکنون

تحلیلگران صنعت که در پوشش ثبت درخواست نقل شده‌اند به نرم‌تر شدن درک شده نگرش‌های نظارتی نسبت به شرکت‌های فین‌تک و کریپتو تحت دولت فعلی به عنوان عاملی در زمان‌بندی Revolut اشاره می‌کنند. این ارزیابی با آنچه در تمام هفته قابل مشاهده بوده همخوانی دارد. SEC یک چارچوب تفسیری کریپتو را در 1404/12/12 به کاخ سفید ارائه داد. OCC تاییدهای مشروط را به Circle، Ripple، BitGo، Fidelity و Paxos اعطا کرده است. Zero Hash در 1404/12/13 درخواست مجوز اعتماد ملی را ثبت کرد. Morgan Stanley در اواخر بهمن درخواست مجوز اعتماد دیجیتال خود را ثبت کرد.

Revolut در یک محیط نظارتی خصمانه درخواست ثبت نمی‌کند. در پذیراترین اقلیم OCC برای مجوزهای بانکی فین‌تک و مجاور کریپتو در حافظه اخیر درخواست ثبت می‌کند و این را می‌داند.

شرکت همچنین در مورد توالی روش‌مند بوده است. یک مجوز بانکی محدود انگلستان را در 1403/04/16 دریافت کرد و عملیات بانکی کامل را در مکزیک در 1404/10/12 راه‌اندازی کرد. ثبت درخواست آمریکا سومین حرکت حوزه قضایی بانکی عمده در کمتر از دو سال است و بزرگترین بازار قابل دسترسی از این سه است.

تایید تضمین شده نیست. درخواست‌های مجوز بانکی de novo کند هستند، به شدت بررسی می‌شوند و حتی در اقلیم‌های نظارتی مساعد نرخ رد معناداری دارند. اما خود ثبت درخواست تایید می‌کند که Revolut تصمیم گرفته است بازار بانکداری خرده‌فروشی آمریکا ارزش هزینه و ریسک سخت‌گیرانه‌ترین فرآیند نظارتی در تاریخ خود را دارد.

پست Revolut می‌خواهد یک بانک واقعی آمریکایی شود و تازه مدارک را ثبت کرد اولین بار در ETHNews ظاهر شد.