ایتالیایی‌ها و سرمایه‌گذری‌ها: بین ترس‌ها، بی‌اعتمادی و فرصت‌های استفاده نشده

بر اساس نظرسنجی اخیر انجام شده توسط YouGov برای XTB، چشم‌انداز سرمایه‌گذاری در ایتالیا با احتیاط قابل توجه و بی‌اعتمادی گسترده نسبت به بازارهای مالی مشخص می‌شود. چشمگیرترین یافته این مطالعه این است که 75 درصد از ایتالیایی‌ها در سال گذشته هیچ سرمایه‌گذاری انجام نداده‌اند.
این نتیجه کشوری را به تصویر می‌کشد که هنوز از فرهنگ مالی مدرن فاصله دارد، جایی که مدیریت پس‌انداز از طریق ابزارهای سرمایه‌گذاری همچنان یک گزینه به ندرت اجرا شده باقی می‌ماند.

این تحقیق که بر روی نمونه نماینده‌ای از 1,036 بزرگسال بین 1404/07/17 تا 1404/07/18 انجام شد، نشان می‌دهد که چگونه فقدان سرمایه و ترس از دست دادن پول موانع اصلی دسترسی به سرمایه‌گذاری‌ها هستند.
41 درصد از پاسخ دهندگان نشان می‌دهند که سرمایه اولیه کافی ندارند، در حالی که 28 درصد اعتراف می‌کنند که به دلیل ترس از از بین رفتن پس‌اندازهایشان متوقف شده‌اند.

دلایل پشت تصمیم به عدم سرمایه‌گذاری

ترس، عدم اطمینان و درک ریسک

تجزیه و تحلیل داده‌ها نشان می‌دهد که چگونه مؤلفه احساسی نقش اصلی در تصمیمات مالی ایتالیایی‌ها ایفا می‌کند. ترس از دست دادن پول یکی از مهم‌ترین موانع است که نشان‌دهنده درک بسیار بالای ریسک است.
تصادفی نیست که 24 درصد از پاسخ دهندگان اعلام می‌کنند که تنها در صورت دریافت سود غیرمنتظره قابل توجه، مانند برنده شدن قرعه‌کشی یا ارث، شروع به سرمایه‌گذاری خواهند کرد، در حالی که 16 درصد تنها در صورت افزایش حقوق یا دریافت درآمد اضافی این کار را انجام می‌دهند. به عبارت دیگر، بسیاری از ایتالیایی‌ها وضعیت اقتصادی خود را برای ریسک کردن بسیار شکننده می‌دانند.

بی‌اعتمادی به سیستم و ترجیح سنتی

فراتر از موانع اقتصادی و روانی، بی‌اعتمادی عمیق نسبت به بازیگران سیستم مالی وجود دارد. 15 درصد از غیرسرمایه‌گذاران اعلام می‌کنند که به کارگزاران و موسسات مالی اعتماد ندارند، در حالی که 12 درصد سرمایه‌گذاری را شبیه قمار می‌بینند.
این درک منفی همچنین به ترجیح راه‌حل‌های سنتی‌تر تبدیل می‌شود: 20 درصد از ایتالیایی‌ها ترجیح می‌دهند پس‌اندازهای خود را در حساب‌های پس‌انداز نگه دارند یا در املاک و مستغلات سرمایه‌گذاری کنند، و 5 درصد حتی گزینه کلاسیک "زیر تشک" را انتخاب می‌کنند.

گروهی سرسخت

وجود گروهی از "سرسخت‌ها" قابل توجه است: 26 درصد از غیرسرمایه‌گذاران اعلام می‌کنند که هیچ چیز نمی‌تواند آنها را متقاعد به تغییر نظر کند. این داده نشان‌دهنده بی‌علاقگی عمیق نسبت به بازارهای مالی است که فراتر از فقدان اطلاعات یا سرمایه است و چالش واقعی برای کسانی است که در آموزش مالی فعالیت می‌کنند.

اهرم اطلاعاتی و مشاوره: پتانسیل استفاده نشده

علیرغم اینکه چشم‌انداز کلی تحت سلطه ترس‌ها و بی‌اعتمادی است، تحقیقات همچنین بخش قابل توجهی از شهروندان را شناسایی می‌کند که به طور بالقوه می‌توانند فعال شوند.
10 درصد از غیرسرمایه‌گذاران می‌گویند که اگر به اطلاعات واضح‌تر و شفاف‌تری دسترسی داشته باشند، مایل به تغییر نگرش خود هستند، در حالی که 9 درصد می‌توانند با مشاوره قابل اعتماد از فرد مورد اعتماد متقاعد شوند. این داده‌ها اهمیت وضوح اطلاعاتی و مشاوره با کیفیت را به عنوان ابزارهایی برای نزدیک کردن ایتالیایی‌ها به دنیای سرمایه‌گذاری‌ها برجسته می‌کند.

نقش فین‌تک: مورد XTB

پلتفرمی برای دموکراتیزه کردن سرمایه‌گذاری

در این سناریو، نهادهایی مانند XTB با هدف شکستن موانع سنتی دسترسی به بازارهای مالی هستند. XTB که در سال 2004 در لهستان تأسیس شد، یک شرکت فین‌تک جهانی است که خدمات سرمایه‌گذاری آنلاین را از طریق پلتفرم نوآورانه و اپلیکیشن موبایل ارائه می‌دهد. با بیش از 1.6 میلیون مشتری در سراسر جهان، XTB امکان معامله بیش از 10,700 ابزار مالی از جمله سهام، ETF، CFD روی ارزها، کالاها، شاخص‌ها و ارزهای دیجیتال را فراهم می‌کند.

ابزارهای جدید و آموزش مالی

اخیراً XTB محصول طرح‌های سرمایه‌گذاری را راه‌اندازی کرد که به کاربران اجازه می‌دهد پرتفوی خود را با ETF متنوع کنند و نرخ بازگشت سرمایه رقابتی روی وجوه سرمایه‌گذاری نشده ارائه می‌دهد. پلتفرم همچنین ابزارهای پیشرفته برای تحلیل بازار و مطالب آموزشی برای ارتقای مهارت‌های سرمایه‌گذاران، همراه با پشتیبانی چندزبانه مشتری در دسترس 24 ساعته، پنج روز هفته ارائه می‌دهد.

مقررات و حضور بین‌المللی

سهام XTB در بورس اوراق بهادار ورشو فهرست شده است و شرکت توسط مقامات بین‌المللی تنظیم می‌شود. حضور دفاتر در کشورهای مختلف اروپایی از جمله ایتالیا، بریتانیا، آلمان، اسپانیا و فرانسه، نشان‌دهنده قصد نزدیک کردن مخاطبان روزافزون گسترده‌تر به دنیای سرمایه‌گذاری‌های دیجیتال است.

آینده‌ای برای ساختن: آموزش و اعتماد

تصویری که تحقیقات YouGov برای XTB گرفته است، ایتالیایی را نشان می‌دهد که هنوز در سرمایه‌گذاری تردید دارد، که توسط ترس‌ها، بی‌اعتمادی و درک بسیار بالای ریسک مانع شده است. با این حال، بخشی از جمعیت نیز وجود دارد که می‌تواند از طریق اطلاعات بهتر و مشاوره شفاف‌تر و قابل اعتمادتر درگیر شود. چالش برای بخش مالی و شرکت‌های فین‌تک مانند XTB، ایجاد اعتماد، ترویج آموزش مالی و قابل دسترس و قابل فهم کردن ابزارهای سرمایه‌گذاری برای همه خواهد بود.

تنها از این طریق خواهد بود که امکان تبدیل مدیریت دارایی به اهرمی برای رشد شخصی و جمعی، غلبه بر آن "تأخیر فرهنگی" که امروزه هنوز بسیاری از ایتالیایی‌ها را از فرصت‌های ارائه شده توسط بازارهای مالی جدا می‌کند، وجود داشته باشد.