گفتگوی TechBullion با دکتر سرینیدی واسان، بنیانگذار و مدیرعامل Viche Financials، شرکت فینتک پشت پلتفرم Finance Flow
مصاحبهکننده:
دکتر واسان، چشمانداز پشت تأسیس Viche Financials و ایجاد اپلیکیشن Finance Flow چه بود؟
دکتر سرینیدی واسان:
ایده Viche Financials از کار در تقاطع امور مالی کسبوکار، سیستمهای پرداخت و تحول دیجیتال نشأت گرفت. در طول سالها، من یک چالش گسترده مشاهده کردم: کسبوکارها امروزه در محیطهای مالی پیچیده با حسابهای متعدد، ابزارهای مجزا برای پرداختها و تطبیق، گزارشدهی غیراستاندارد و دید محدود در زمان واقعی به جریانهای نقدی فعالیت میکنند. سیستمهای سنتی حسابداری برای نگهداری دفاتر قدرتمند هستند، اما برای تصمیمگیری پویا در مورد جریان نقدی طراحی نشدهاند.
Finance Flow برای رفع این شکاف ساخته شد تا لایهای مرکزی و هوشمند از هماهنگی مالی برای کسبوکارها باشد. این فقط یک برنامه حسابداری یا پرداخت دیگر نیست؛ این یک سیستم طراحیشده برای یکپارچهسازی، نظارت، تجزیه و تحلیل و پیشبینی جریانهای مالی در زمان واقعی است تا رهبران کسبوکار بتوانند با اطمینان تصمیمات مبتنی بر داده بگیرند.
مصاحبهکننده:
چه چیزی Finance Flow را از ابزارهای مدیریت مالی موجود متمایز میکند؟
دکتر سرینیدی واسان:
چند ستون منحصربهفرد وجود دارد که Finance Flow را متمایز میکند:
هوش مالی یکپارچه: برخلاف سیستمهای حسابداری مستقل یا ERP، Finance Flow دریافتنیها، پرداختنیها، هزینهها، نیازهای تامین مالی و الگوهای جریان نقدی را در یک داشبورد یکپارچه متمرکز میکند و به رهبران یک منبع واحد حقیقت میدهد.
پشتیبانی تصمیم پیشبینیکننده: بسیاری از ابزارها گزارش میدهند چه اتفاقی افتاده است؛ Finance Flow از تحلیلها برای پیشبینی "چه چیزی احتمالاً اتفاق خواهد افتاد" استفاده میکند، چه این یک شکاف پیشبینیشده جریان نقدی در ماه آینده، یک سیگنال قابل اجرا برای بهینهسازی هزینه، یا فرصتهایی برای تسریع دریافتنیها باشد.
تجربه کاربری کسبوکار-محور: ما Finance Flow را با خروجیهایی که رهبران کسبوکار واقعاً استفاده میکنند طراحی کردیم — تجسمهای ساده، ابزارهای ساخت سناریو و هشدارهایی که ریسکها و فرصتها را برجسته میکنند.
مقیاسپذیری در انواع کسبوکار: در حالی که برخی از برنامهها فقط کسبوکارهای کوچک را هدف قرار میدهند، Finance Flow برای مقیاسدهی از SMB تا شرکتهای بازار میانی معماری شده و عمق تحلیلی خود را متناسب با آن تطبیق میدهد.
اساساً، Finance Flow دید مالی در زمان واقعی، هوش قابل اجرا و قابلیت استفاده را به گونهای ترکیب میکند که به کسبوکارها کمک میکند با امور مالی خود فعال باشند، نه واکنشی.
مصاحبهکننده:
لینک برنامه یک رابط کاربری شهودی نشان میدهد. آیا میتوانید ما را در ماژولهای اصلی Finance Flow راهنمایی کنید؟
دکتر سرینیدی واسان:
قطعاً. Finance Flow به چندین مؤلفه اصلی سازماندهی شده است:
نمای کلی جریان نقدی: تجسمی در زمان واقعی از تمام ورودیها و خروجیها، نه فقط موجودیها بلکه روندهای رفتاری نیز.
هوش دریافتنیها و پرداختنیها: نمایی یکپارچه از فاکتورها و صورتحسابهای در انتظار، با پیشبینیهای مربوط به جدول زمانی جمعآوری.
مدلسازی سناریو: کاربران میتوانند نتایج مختلف کسبوکار را شبیهسازی کنند، برای مثال، پیشبینی تأثیر دریافتنیهای تأخیردار یا افزایش ناگهانی هزینهها.
هشدارها و توصیهها: به جای داشبوردهای منفعل، Finance Flow بینشهای آگاه از زمینه را ارائه میدهد، به عنوان مثال، "دریافتنیهای شما در این سهماهه سریعتر قدیمی میشوند؛ مشوقهای پرداخت زودهنگام را در نظر بگیرید."
بینشهای استراتژی تامین مالی: یک ماژول نسبتاً جدید طراحیشده برای راهنمایی کسبوکارها در مورد چه زمانی و چگونه با سرمایه هماهنگ شوند، بهویژه برای شرکتهایی که به دنبال رشد بهینه هستند مهم است.
با هم، این ماژولها یک مرکز فرماندهی مالی برای کسبوکارهایی ایجاد میکنند که به راهنمایی واضح و آیندهنگر نیاز دارند.
مصاحبهکننده:
شما بینشهای پیشبینیکننده را ذکر کردید. Finance Flow چگونه پیشبینیها و هشدارها را تولید میکند؟
دکتر سرینیدی واسان:
ما از ترکیبی از تحلیل سری زمانی، اکتشافات مالی و تشخیص الگوی کمکشده توسط ماشین برای ساخت پیشبینیهای مالی استفاده میکنیم. Finance Flow دادههای تاریخی در مورد جریانهای نقدی تراکنشی، رفتارهای پرداخت مشتری و الگوهای هزینه را دریافت میکند و مدلهای تحلیلی را برای تخمین عملکرد آینده اعمال میکند. آنچه آن را متفاوت میکند این است که فقط یک عدد تولید نمیکند؛ آن پیشبینی را متنی میکند.
به عنوان مثال، به جای بیان "جریان نقدی در سهماهه آینده کم خواهد بود"، Finance Flow میگوید:
"کمبود پیشبینیشده جریان نقدی در سهماهه سوم عمدتاً ناشی از دریافتنیهای کندتر از مشتری X و افزایش هزینههای حقوق و دستمزد از ماه ژوئیه است. مشوقهای پرداخت زودهنگام را در نظر بگیرید یا زمانبندی هزینهها را بازسازی کنید."
این بینشها به کسبوکارها کمک میکنند عمل کنند، نه فقط مشاهده کنند.
مصاحبهکننده:
بسیاری از کسبوکارها با تامین مالی یافتن منابع مالی در زمان مناسب مشکل دارند. آیا Finance Flow در این مورد کمک میکند؟
دکتر سرینیدی واسان:
بله و این یکی از جنبههایی است که من بهویژه در مورد آن هیجانزده هستم. Finance Flow شامل آنچه ما ماژول آمادگی تامین مالی کسبوکار مینامیم، است. این سلامت مالی یک کسبوکار، ثبات جریان نقدی و الزامات تامین مالی را ارزیابی میکند و توصیههای پشتیبانیشده با داده در مورد استراتژیهای تامین مالی مناسب ارائه میدهد.
ماژول موارد زیر را برجسته میکند:
زمانبندی ایدهآل برای رویدادهای تامین مالی
انواع تامین مالی مناسب برای پروفایل کسبوکار (به عنوان مثال، خطوط سرمایه در گردش، تامین مالی فاکتور، پیشپرداخت نقدی بازرگان)
سیگنالهای ریسک که ممکن است شرایط تامین مالی مطلوب را مانع شوند
این به شرکتها کمک میکند خود را با اطمینان بیشتری به ارائهدهندگان سرمایه معرفی کنند، اصطکاک مراقبت لازم را کاهش دهند و استراتژیهای رشد را با ظرفیت مالی هماهنگ کنند.
مصاحبهکننده:
بنابراین Finance Flow فقط یک ابزار گزارشدهی نیست، بلکه در واقع استراتژی کسبوکار را شکل میدهد؟
دکتر سرینیدی واسان:
دقیقاً. گزارشدهی منفعل است؛ استراتژی فعال است. Finance Flow برای حضور در حلقه استراتژی ساخته شده است. وقتی رهبران مالی در مورد استخدام، توسعه، تغییرات قیمت و بازسازی هزینه تصمیم میگیرند، باید یک موتور هوشمند در کنار خود داشته باشند. Finance Flow این نقش را پر میکند.
ما از دنیایی که ابزارهای مالی نگهدارندگان سوابق پس از واقعه هستند به آیندهای حرکت میکنیم که آنها شرکای بینش در زمان واقعی میشوند.
مصاحبهکننده:
چگونه کسبوکارهای کوچک و متوسط به طور متفاوت در مقایسه با شرکتهای بزرگتر بهرهمند میشوند؟
دکتر سرینیدی واسان:
SMBها اغلب بدون تیمهای مالی اختصاصی کار میکنند و به شهود یا صفحات گسترده متکی هستند. برای آنها، Finance Flow بینشهای درجه سازمانی را به یک رابط قابل هضم میآورد. این برنامهریزی مالی استراتژیک را دموکراتیک میکند.
شرکتهای بازار میانی، از سوی دیگر، معمولاً دارای پشتههای مالی پیچیده و نقاط تماس متعدد هستند. Finance Flow به آنها کمک میکند تا پیچیدگی را با ادغام سیستمهای مجزا، تطبیق دادههای خارجی و شناسایی هوش قابل اجرا بدون غافلگیری مدیران ترکیب کنند.
در هر دو مورد، ارزش در وضوح و اطمینان نسبت به دانستن آنچه در حال وقوع است، چرا در حال وقوع است و چه اتفاقی ممکن است بعداً بیفتد، نهفته است.
مصاحبهکننده:
فناوری در امور مالی به سرعت در حال تکامل است، با هوش مصنوعی و اتوماسیون که نقشهای بزرگتری ایفا میکنند. Finance Flow در آن تکامل کجا قرار دارد؟
دکتر سرینیدی واسان:
ما Finance Flow را بخشی از نسل بعدی سیستمهای مالی هوشمند میبینیم. ما عمداً آن را طراحی کردیم تا:
داده-محور باشد
پیشبینیکننده به جای توصیفی باشد
مجهز به هوش متنی به جای هشدارهای عمومی باشد
در حالی که اتوماسیون میتواند وظایف را پردازش کند، هوش به کسبوکارها کمک میکند تفسیر و عمل کنند. Finance Flow هر دو را ترکیب میکند: اتوماسیون دادهها را سازماندهی میکند و هوش آن را به تصمیمات ترجمه میکند.
ما همچنین مربیگری سناریوی کمکشده با هوش مصنوعی را بررسی میکنیم، ویژگیای که در آن برنامه فقط نتایج را پیشبینی نمیکند، بلکه با کاربر همکاری میکند تا مسیرهای استراتژیک متعددی را ارزیابی کند.
مصاحبهکننده:
Finance Flow چگونه از رهبران مالی به صورت عملیاتی پشتیبانی میکند، نه فقط استراتژیک؟
دکتر سرینیدی واسان:
از نظر عملیاتی، Finance Flow گردش کار را ساده میکند:
تشخیص ناهنجاری: پرچمگذاری الگوهای غیرعادی به صورت زودهنگام (به عنوان مثال، تأخیرهای دریافتنی یا افزایش هزینههای تأمینکننده).
اطمینان تطبیق: هماهنگسازی حسابهای مجزا بدون تلاش دستی.
هشدارهای سفارشی: نه اعلانهای عمومی بلکه بینشهای خاص نقش (به عنوان مثال، CFO در مقابل رهبر عملیات).
فضای کاری همکاری: Finance Flow از حاشیهنویسیهای تیمی و گزارشهای استراتژی پشتیبانی میکند که هماهنگی تیمها در تصمیمات را آسانتر میکند.
بنابراین این فقط یک قطبنمای استراتژیک نیست بلکه یک موتور پشتیبانی عملیات روزانه است.
مصاحبهکننده:
شما هوش مالی را به رشد کسبوکار پیوند دادهاید. چگونه موفقیت را با Finance Flow اندازهگیری میکنید؟
دکتر سرینیدی واسان:
سه معیار اصلی وجود دارد که ما برای ارزیابی تأثیر استفاده میکنیم:
دقت پیشبینی: درجهای که جریانهای نقدی پیشبینیشده با واقعیت در طول زمان همسو میشوند.
اطمینان تصمیم: با سرعت و وضوح تصمیمات مالی اتخاذشده توسط رهبری با استفاده از پلتفرم اندازهگیری میشود.
کارایی عملیاتی: کاهش زمان صرفشده برای تطبیق دستی، گزارشدهی و پیگیریها.
در نهایت، فینتک در مورد رابطهای چشمنواز نیست؛ این در مورد نتایج بهتر است. اگر یک کسبوکار بتواند گوشهها را ببیند، ریسک را سریعتر کاهش دهد و مسیرهای رشد را بهینه کند، این یک موفقیت است.
مصاحبهکننده:
شما Viche Financials و Finance Flow را در سالهای آینده کجا میبینید؟
دکتر سرینیدی واسان:
ما قصد داریم به تکامل Finance Flow به یک لایه هوش مالی کمکشده با هوش مصنوعی ادامه دهیم که به طور یکپارچه با سیستمهای موجود کار میکند و به کسبوکارهای در همه اندازهها کمک میکند تا در عدم قطعیت رشد کنند.
ما همچنین بر اخلاق قابلیت همکاری تمرکز میکنیم، اطمینان از جریان ایمن دادهها و با رضایت کاربر، در حالی که حداکثر مطلوبیت را فراهم میکنیم. چشمانداز بلندمدت ما این است که Finance Flow به مغز مالی پشت شرکتهای هوشمندتر، مقاوم و رشد-گرا تبدیل شود.
مصاحبهکننده:
آیا پیام نهایی برای رهبران کسبوکار که امروزه پیچیدگی مالی را طی میکنند دارید؟
دکتر سرینیدی واسان:
امور مالی هوشمند فقط در مورد اعداد نیست؛ این در مورد روایت و بینش است. رهبران کسبوکار به ابزارهایی نیاز دارند که به ترجمه واقعیت مالی به استراتژی قابل اجرا کمک کنند. Finance Flow با این هدف طراحی شده است: وضوح، اطمینان و دوراندیشی.
درباره مصاحبهشونده
دکتر سرینیدی واسان بنیانگذار و مدیرعامل Viche Financials، یک شرکت فینتک متمرکز بر هماهنگی مالی هوشمند برای کسبوکارها است. کار او بینشهای تحقیقاتی عمیق را با نوآوری عملی فینتک ترکیب میکند تا به شرکتها کمک کند تصمیمات مالی بهتر و مبتنی بر داده بگیرند.
