کودا MFB پس از ارتقا مجوز ملی مراکز تجربه را گسترش می‌دهد

بانک خرد مالی کودا پس از دریافت مجوز از بانک مرکزی نیجریه (CBN) برای فعالیت به‌عنوان بانک خرد مالی ملی، قصد دارد مراکز تجربه بیشتری برای پشتیبانی مشتری و تعامل با جامعه افتتاح کند، ارتقایی که با انتظار حضور فیزیکی در سراسر کشور همراه است.

این اقدام محدودیت‌های جغرافیایی همراه با مجوز قبلی بانک خرد مالی واحد کودا را برطرف می‌کند، که علیرغم ماهیت بدون مرز بانکداری دیجیتال آن، عملیات فیزیکی آن را به یک مکان خاص محدود می‌کرد. با مجوز ملی، کودا باید ردپای فیزیکی خود را گسترش دهد و گزینه‌های بیشتری برای پشتیبانی حضوری به مشتریان ارائه دهد، در حالی که بانکداری دیجیتال را به‌عنوان هسته اصلی خود حفظ می‌کند.

"کسب مجوز بانکداری خرد مالی ملی گامی مهم برای ما به‌عنوان یک موسسه تحت نظارت است"، مصطفی مصطفی، مدیر عامل/مدیر اجرایی کودا MFB، در بیانیه‌ای گفت. 

مجوز جدید کودا منعکس‌کننده تلاش گسترده‌تر CBN برای هماهنگ کردن ساختارهای صدور مجوز با ردپای عملیاتی واقعی فین‌تک‌های در حال رشد سریع است. اما این تغییر همچنین فین‌تک‌ها را به ساختار هزینه موسسات سنتی نزدیک‌تر می‌کند: شعب، کارکنان و رعایت سنگین‌تر الزامات، که مزیت هزینه کم را که بانکداری دیجیتال را ارزان‌تر و چابک‌تر کرده بود، آزمایش می‌کند.

در 05/11/1403، رسانه‌های محلی گزارش دادند که CBN مجوزهای MFB بازیگران اصلی، از جمله Moniepoint و Opay، را به مجوز ملی ارتقا داده است.

بانک مرکزی گفت که مجوزهای این فین‌تک‌ها را برای تطابق با مقیاس عملیات آن‌ها و اطمینان از اینکه مشتریان عمدتاً بخش غیررسمی آن‌ها می‌توانند برای حل شکایات به دفاتر در سراسر کشور مراجعه کنند، ارتقا داد. در 2023، Moniepoint، با بیش از دو میلیون حساب تجاری، به‌طور متوسط 433 میلیون تراکنش ماهانه داشت، با ارزش تراکنش سالانه بیش از 150 میلیارد دلار. در سه‌ماهه اول 2025، OPay، با بیش از 10 میلیون کاربر فعال روزانه، در کنار PalmPay، به افزایش معاملات پول موبایل نیجریه به 20.71 تریلیون نایرا (14.79 میلیارد دلار) کمک کرد.

در حالی که دستورالعمل‌های صدور مجوز CBN به‌طور صریح مسیر مستقیمی برای تبدیل MFBهای واحد به MFBهای ملی ارائه نمی‌دهند، برای MFBهای ایالتی این کار را انجام می‌دهند. از MFBهای ایالتی که به دنبال ارتقا به وضعیت ملی هستند انتظار می‌رود حداقل پنج شعبه داشته باشند، که قصد کودا برای راه‌اندازی دفاتر متعدد در ماه‌های آینده را تقویت می‌کند.

فراتر از گسترش فیزیکی، این مجوز کودا را تحت الزامات نظارتی و افشای سخت‌گیرانه‌تری قرار می‌دهد. MFBهای ملی، به‌عنوان مثال، باید حساب‌های سالانه خود را در یک روزنامه روزانه ملی برای پاسخگویی منتشر کنند.

این ارتقا همچنین الزامات سرمایه کودا را به‌طور قابل توجهی افزایش می‌دهد. حداقل سرمایه پرداخت‌شده مورد انتظار از 200 میلیون نایرا (142,808 دلار) به‌عنوان MFB واحد سطح یک به 5 میلیارد نایرا (3.57 میلیون دلار) به‌عنوان MFB ملی افزایش می‌یابد. در 2024، شرکت 20 میلیون دلار با ارزش‌گذاری 500 میلیون دلار جذب کرد.

کودا گفت که به پیشرو بودن با خدمات بانکداری دیجیتال، از جمله انتقال دادن، پرداخت‌ها، پس‌انداز و اعتبار فوری، ادامه خواهد داد، در حالی که در صورت نیاز نقاط تماس فیزیکی را گسترش می‌دهد.

"در حالی که در هسته خود دیجیتال باقی می‌مانیم، این مجوز انعطاف‌پذیری ایجاد نقاط تماس فیزیکی بیشتر را در جایی که مشتریان خواهان پشتیبانی یا تعامل حضوری هستند به ما می‌دهد و به ما امکان می‌دهد نیجریه‌ای‌ها را در سراسر کشور به هر روشی که برای آن‌ها راحت‌تر است خدمت کنیم"، مصطفی گفت.

در سه‌ماهه اول 2025، کودا بیش از 300 میلیون تراکنش به ارزش کل 14.3 تریلیون نایرا (10.21 میلیارد دلار) را در بخش‌های بانکداری خرده‌فروشی و تجاری خود پردازش کرد. این فین‌تک همچنین در سه‌ماهه اول 2025 اضافه برداشت به ارزش 16.4 میلیارد نایرا (11.71 میلیون دلار) صادر کرد (رشد 43 درصدی نسبت به سه‌ماهه قبل).

کودا اضافه کرد که گسترش‌های فیزیکی آن منوط به تایید نظارتی است. افتتاح یک شعبه بدون تایید CBN با جریمه 2 میلیون نایرا (1,428 دلار) از سوی CBN همراه است.