Banca debe acelerar su transición a la digitalización

A pesar de los retos propios del sector bancario y del entorno macroeconómico, el mercado mexicano “es una maravilla. No hay ningún lugar fácil y no hay negocio fácil. México no es la excepción, pero es un mercado muy agradecido, muy noble y resiliente”, afirmó Moisés Chaves, presidente del Consejo de Bankaool y director general de OMNi.

En entrevista durante la 89 Convención Bancaria, explicó que dentro del sistema financiero existen participantes que promueven la digitalización de la banca, pero en la práctica prolongan el uso del efectivo o no ofrecen alternativas que impulsen el ecosistema digital. Esta situación, dijo, responde a la resistencia a modernizarse frente a la nueva realidad.

El empresario señaló que existe una red amplia de cajeros automáticos que genera altos costos para las instituciones bancarias tradicionales. Esta estructura contrasta con el objetivo de reducir el uso de efectivo entre la población. En ese sentido, consideró necesario que los grandes bancos transformen este modelo de negocio para modificar el ecosistema de pagos.

También sostuvo que uno de los principales desafíos de la economía consiste en la falta de una transformación profunda del sector financiero, aunque reconoció algunos avances. Bajo esta perspectiva, consideró que una oportunidad desaprovechada a gran escala es el impulso al Cobro Digital (CoDi) y al sistema Dinero Móvil (DiMo), iniciativas del Banco de México (Banxico) orientadas a reducir el uso de efectivo entre los mexicanos, sin importar su nivel socioeconómico. Señaló que el dinero físico encarece las transacciones y limita el desarrollo económico.

Para el presidente del Consejo de Bankaool, el bajo uso de ambas plataformas se explica porque a nivel transaccional no generan ingresos para las instituciones financieras. En cambio, otras operaciones bancarias sí generan comisiones. Ante ello, insistió en que el sector debe mirar más allá de las ganancias de corto plazo y priorizar el beneficio del usuario.

“Si el cliente está bien, siempre va a dar interés al banco. Es un tema de potenciar, no de drenar con cobro de comisiones, y no digo que los bancos no lo hayan pensado de esa manera en principio, pero al no transformarse estamos perdiendo la oportunidad de fortalecer más al sistema financiero e incluir a más usuarios, por eso estamos en este círculo vicioso y sigue prevaleciendo el uso del efectivo”, subrayó.

El presidente de Bankaool consideró que la industria bancaria debe modernizarse y poner mayor atención en sus clientes, ya que el efectivo frena el dinamismo económico.

“Si todos la dinamizamos y fomentamos otros canales digitales ganamos todos, pero no combatir el efectivo atrasa a la economía”.

Desde la adquisición del banco por Grupo OMNi, la misión de esta institución consiste en impulsar la inclusión y el desarrollo financiero de los mexicanos mediante innovación tecnológica y políticas financieras que, según su visión, enfrentan un sistema bancario obsoleto.

Al cierre del año pasado, Bankaool —clasificado dentro del segmento de banco comercial pequeño por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)— registró un crecimiento anual real de 69.4 por ciento en sus activos, con un saldo de 29 mil 802 millones de pesos. La cartera de crédito neta alcanzó 15 mil 606 millones de pesos, según cifras del propio regulador.

Riesgos en el sector bancario

El sistema bancario incorporó nuevos participantes con origen completamente digital y se prevé la entrada de más instituciones bajo este mismo modelo. La banca tradicional, con mayor trayectoria en el país, apuesta por estrategias tecnológicas para competir en el mercado.

En este entorno, Moisés Chaves señaló que Bankaool aún conserva ventajas competitivas.

Aunque expresó tranquilidad respecto a su oferta de productos, advirtió que algunas apuestas digitales, lejos de beneficiar a los usuarios, pueden conducir a situaciones de endeudamiento o generar una simulación de inclusión financiera.

“Nosotros seguimos construyendo la infraestructura correcta y estable para ver si ganamos esa carrera con un producto de una oferta completa, no un producto aspiracional que después de la fiesta te deje emproblemado y no dice nada”.

Sobre las fintech y su papel en el sistema financiero, el director general de OMNi señaló que estas empresas representan “un gran favor para la banca”, porque educan al consumidor en el uso de un ecosistema digital. Sin embargo, afirmó que su oferta resulta limitada.

También advirtió que algunas operan en vacíos de la normatividad y, en varios casos, deterioran las finanzas personales de los usuarios.

“El reto que trae el Gobierno por bancarizar al país en un gran porcentaje se va a devolver 10 años, porque ya sabe que está manchado en Buró, ya está usando una tarjeta ajena, porque no puede operar normalmente y eso solo va a seguir disparando la informalidad”.