El barbero rico dice que los canadienses enfrentan más oportunidades—para ganancias y peligros

David Chilton estaba pasando por un mal momento. En 1988, el aspirante a autor decidió cobrar su RRSP y autopublicar un libro sobre un barbero astuto que dispensa consejos financieros—como no cobrar tu RRSP—a clientes curiosos y bromistas. "La única vez que estuve luchando—gravemente—en finanzas fue cuando estaba escribiendo el 'Wealthy Barber' original", dijo.

Rodeado de paneles de madera descoloridos, Chilton lo escribió a mano en una mesa de cartas marrón iluminada por una lámpara en el sótano de su casa en Kitchener, Ontario, continuando a pesar de las "opiniones muy mixtas" sobre los capítulos iniciales por parte de expertos de la industria. Guiado en cambio por los comentarios de una docena de compañeros de softbol "bebedores de cerveza", emergió del sótano más de un año después con un clásico de finanzas personales que ahora está en las estanterías de más de dos millones de canadienses.

El Barbero Rico recibe una actualización moderna

Aunque gran parte de los consejos de "The Wealthy Barber" se sienten atemporales, desde entonces ha surgido una sopa de letras de TFSAs, RESPs y FHSAs mientras los precios inmobiliarios se disparaban cada vez más alto, todo en medio de una cacofonía de expertos en finanzas personales en línea y selectores de acciones. Era necesaria una actualización para ojos modernos.

El inversor, empresario y ex estrella de "Dragon's Den" ha reescrito completamente —en esa misma mesa de cartas— una nueva edición de su éxito de 1989 que, como el original, se desarrolla en reminiscencias populares y conversaciones francas pero salpicadas de humor sobre riqueza personal e inversión. Lanzado el mes pasado, "The Wealthy Barber" aborda preguntas para un nuevo mundo financiero, tratando temas que van desde vehículos de inversión hasta compras de viviendas y seguros de vida, con la simplicidad como tema principal.

Los jóvenes canadienses hoy enfrentan un panorama financiero más difícil marcado por precios inmobiliarios astronómicos y "finfluencers" de redes sociales, pero también está repleto de oportunidades que pueden hacer que cualquiera, desde estilistas hasta trabajadores por turnos, prospere, dijo Chilton.

Ahorrar primero es más crucial que nunca

En una entrevista, reiteró que su "regla de oro" —pagarte a ti mismo primero guardando el 10 por ciento de tu salario bruto— es más importante que nunca dado lo rápido que ese dinero puede gastarse en costos de vida que se niegan a bajar. "Nunca ha sido fácil ahorrar, pero ahora es más difícil", dijo. "No son solo los precios inmobiliarios, es el costo de todo... Lo ves si vas a un restaurante, lo ves cuando pagas tu seguro de auto".

El libro de Chilton aconseja a los canadienses más jóvenes aprovechar herramientas financieras más nuevas como fondos indexados y cuentas de Ahorros libres de impuestos, evitar fondos con altas comisiones, aceptar dinero del banco de mamá y papá —si se ofrece— y tener cuidado con los finfluencers de TikTok.

Su prosa afable hace referencia al banco central de Canadá en una frase y al antiguo Mercado Central de Carnes de Kitchener en la siguiente. Enumera verdades pegadizas —"invertir para el éxito" y "la procrastinación es el mayor enemigo del interés compuesto"; humor negro —"¡Hablemos de la muerte!" dice un personaje en una sección sobre testamentos; y muchas ocurrencias, incluyendo la de la esposa ficticia del narrador: "la otra noche amenazó con castigar a nuestro hijo por nacer por darle tanta acidez".

Chilton guía a los lectores sobre cómo evitar la "castración financiera" —volverse financieramente impotente a través de una compra inmobiliaria que los deja "pobres de casa". Los compradores bien podrían ser capaces de manejar una hipoteca, impuestos a la propiedad y mantenimiento, solo para descubrir que no tienen "nada para 'sorpresas negativas', nada para diversión y nada para ahorrar", señaló.

"Es triste que estemos en una época en la que 'elige sabiamente a tus padres' se haya convertido en un mandamiento tan importante. Pero si tienes padres que pueden ayudar, no dejes que tu orgullo te impida aceptarlo".

Casas pequeñas, finanzas inteligentes y trabajos secundarios

Además de la generosidad de los padres, los trabajos secundarios ofrecen una forma de guardar una cantidad considerable de dinero. "No estoy hablando necesariamente de conducir para Uber", sino más bien de "pasatiempos monetizados" como pasear perros, enseñar piano o francés, o vender productos artesanales o muebles usados en línea.

Como el barbero homónimo, Chilton, de 64 años, muestra empatía por el predicamento en el que se encuentran muchos millennials y de la generación Z. "Las quejas de la generación más joven están justificadas", dijo, señalando la vivienda que puede sentirse perpetuamente fuera de alcance. Un pago inicial del 20% en una casa de $700,000 equivale a $140,000. "Eso es difícil de hacer". De ahí la necesidad de soluciones alternativas, como alquilar una habitación en tu casa o simplemente conformarse con una más pequeña.

"He tenido la suerte de que me vaya bien, y todavía vivo en una casa de 1,300 pies cuadrados. Las encuentro más acogedoras", dijo.

Apégate a estrategias simples, ignora el ruido en línea

Chilton también destacó cómo el marketing en línea y los dudosos consejos financieros de los influencers de redes sociales vienen con sus propios peligros, aprovechando "la debilidad humana y haciéndonos abrumados por la tentación, con compras con un solo clic", dijo en la entrevista. "Ceder a todos nuestros impulsos ahora es más fácil que nunca".

Calificó que se pueden encontrar muchos educadores útiles —a menudo profesionales financieros certificados— en las redes sociales, citando a los canadienses Richard Coffin, quien dirige el canal de YouTube "The Plain Bagel", y al también YouTuber Ben Felix.

"Pero también hay mucha basura por ahí", dijo. Eso incluye contenido de IA de baja calidad. Desde 2022, la inteligencia artificial ha ofrecido a inversores aficionados de todo el mundo la oportunidad de consultar videos generados por IA o un chatbot sobre estrategias financieras y opciones de cartera.

La IA puede estar volviéndose más útil cada mes a través de asistentes virtuales como ChatGPT y Gemini de Google, "pero aún no está ahí", dijo Chilton. "Todavía obtienes respuestas incorrectas. Y cuando se trata de finanzas, no quieres una respuesta incorrecta", enfatizó, advirtiendo contra confiar en la IA para un plan financiero integral.

En lugar de preguntar a videntes cibernéticos o buscar súper acciones, la mayoría de los canadienses verían rendimientos mucho mejores a través de una estrategia de inversión pasiva, un mensaje que transmite repetidamente en "The Wealthy Barber". "La paradoja de los rendimientos", como lo enmarca un personaje: "Cuanto menos sabes, mejor te va".

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