Πώς η MTN MoMo έχασε ₦22,3 δισ. σε 7 ημέρες και μήνυσε 18 τράπεζες για να τα πάρει πίσω

Η ειδοποίηση ήρθε στις 24 Μαΐου 2022. Στις λειτουργίες της MTN MoMo, κάτι πήγαινε στραβά επειδή οι συναλλαγές κινούνταν παράξενα. Μιλάμε για εκατοντάδες χιλιάδες από αυτές. Το σύστημα δεν παρουσίαζε δυσλειτουργία με τον τρόπο που παρουσιάζει δυσλειτουργία ένας διακομιστής που καταρρέει. Λειτουργούσε και επεξεργαζόταν, αλλά έκανε κάτι που κανείς δεν το είχε εξουσιοδοτήσει να κάνει.

Μέχρι να γίνει σαφής η κλίμακα, 22.300.000.000 ₦ είχαν φύγει από την Τράπεζα Υπηρεσιών Πληρωμών της MTN MoMo και είχαν καταλήξει σε 8.000 λογαριασμούς πελατών σε 18 εμπορικές τράπεζες. Οι μεταφορές δεν ήταν αποτέλεσμα χάκερ, ούτε εξωτερικής παραβίασης με τη συμβατική έννοια. Οι δικαστικές καταθέσεις αργότερα τις περιέγραψαν ως "εσφαλμένα μεταφερθέντα." Μια δυσλειτουργία του συστήματος.

700.000 συναλλαγές επεξεργάστηκαν χωρίς οδηγίες, χωρίς έγκριση και με ταχύτητα που έκανε τη χειροκίνητη παρέμβαση σχεδόν αδύνατη.

Η MTN MoMo είχε λανσαριστεί μόλις μια εβδομάδα νωρίτερα.

Διαβάστε επίσης: Η MTN MoMo ξεπερνά το όριο των 500 δισεκατομμυρίων δολαρίων συναλλαγών καθώς ο δανεισμός τριπλασιάζεται, αλλά η Νιγηρία εξακολουθεί να υστερεί

Η Τράπεζα Υπηρεσιών Πληρωμών έλαβε την τελική έγκριση της CBN και ξεκίνησε εμπορικές δραστηριότητες τον Μάιο του 2022, μετά από μήνες ρυθμιστικών διαδικασιών. Ήταν μια σημαντική στιγμή για την MTN Nigeria, τη μεγαλύτερη εταιρεία τηλεπικοινωνιών της χώρας σε συνδρομητές, που τελικά εισήλθε στην αγορά κινητού χρήματος με ένα αδειοδοτημένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Η προσδοκία ήταν ότι η MoMo PSB θα έφερνε εκατομμύρια Νιγηριανούς χωρίς τραπεζικό λογαριασμό στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Η έναρξη παρακολουθήθηκε στενά.

Αυτό που κανείς δεν προσδοκούσε ήταν το τι συνέβη στη συνέχεια.

Στις 25 Μαΐου, μια ημέρα μετά την ανίχνευση της δυσλειτουργίας, η MTN MoMo διέκοψε την υπηρεσία. Η απόφαση ήταν η μόνη που είχε νόημα. Οι συναλλαγές είχαν ήδη πραγματοποιηθεί, οπότε η διακοπή της επεξεργασίας νέων ήταν η ελάχιστη διαθέσιμη παρέμβαση.

Η διακοπή ήταν προσωρινή επειδή οι λειτουργίες συνεχίστηκαν εντός περίπου 24 ωρών, αλλά η ζημιά είχε ήδη κατανεμηθεί σε 18 ιδρύματα και 8.000 λογαριασμούς, μερικοί από τους οποίους ανήκαν σε πελάτες που δεν είχαν κάνει τίποτα λάθος και έλαβαν χρήματα που δεν είχαν τρόπο να γνωρίζουν ότι δεν τους ανήκαν.

Οι ίδιες οι τράπεζες βρέθηκαν σε δύσκολη θέση. Η αντιστροφή μεταφορών σε λογαριασμούς πελατών χωρίς νομική βάση τις εξέθετε στη δική τους ευθύνη. Δεν μπορείς απλώς να μπεις σε έναν λογαριασμό καταθέτη και να αποσύρεις χρήματα, ακόμη και χρήματα που έφτασαν εκεί κατά λάθος, χωρίς είτε τη συναίνεση του πελάτη είτε δικαστική εντολή. Οι περισσότερες από τις 18 τράπεζες χρειάζονταν το τελευταίο.

Η MTN MoMo πήγε στο δικαστήριο.

Στις 30 Μαΐου 2022, έξι ημέρες μετά τη δυσλειτουργία και πέντε ημέρες μετά τη διακοπή, η MoMo PSB κατέθεσε αγωγή στο Ομοσπονδιακό Ανώτατο Δικαστήριο της Λάγκος. Ο αριθμός της υπόθεσης ήταν FHC/L/CS/960/2022. Η αρχική κλήτευση και η υποστηρικτική ένορκη δήλωση ορκίστηκαν από τον CEO Anthony Usoro Usoro.

MTN MoMo, CEO Anthony Usoro Usoro, κατά την ώρα της απάτης

Οι καταθέσεις περιλάμβαναν όλες τις 18 εμπορικές τράπεζες, ζητούσαν δηλώσεις ότι τα εσφαλμένα κεφάλαια ανήκαν στην MTN MoMo και ζητούσαν εντολές που υποχρέωναν τις τράπεζες να αντιστρέψουν ή να επιστρέψουν ό,τι απέμενε στους επηρεασμένους λογαριασμούς και να λογοδοτήσουν για τυχόν ποσά που είχαν ήδη αποσυρθεί ή δαπανηθεί.

Διαβάστε επίσης: Αποκλειστικό: Οι χρήστες λογαριασμών MTN MoMo στη Γκάνα μοιράζονται εμπειρίες με απατεώνες

Οι τράπεζες περιλάμβαναν την Access, Zenith, GTBank, First Bank, UBA και άλλες. Μεταξύ τους, κατείχαν τα 22,3 δισεκατομμύρια ₦ που είχαν μετακινηθεί σε 700.000 μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές μέσα σε λίγες ώρες. Μέρος από αυτά εξακολουθούσε να βρίσκεται σε λογαριασμούς, άθικτο. Μέρος από αυτά όχι.

Εδώ η ιστορία γίνεται πιο δύσκολο να επιλυθεί. Τις ημέρες μεταξύ 24 και 30 Μαΐου, πριν έρθει η δικαστική εντολή, μερικοί από τους αποδέκτες είχαν ξοδέψει τα χρήματα. Αυτό δεν αποτελεί έκπληξη επειδή, δεδομένης της τρέχουσας οικονομικής και ηθικής πραγματικότητας της Νιγηρίας, εάν μια απροσδόκητη πίστωση καταλήξει στον λογαριασμό κάποιου, είναι πιο πιθανό να την ξοδέψει πρώτα και μετά να κάνει ερωτήσεις. Ή ακόμα και να κάνει ερωτήσεις πρώτα, αλλά να την ξοδέψει ούτως ή άλλως.

Μόλις δαπανηθεί, η ανάκτηση απαιτεί περισσότερα από μια δικαστική εντολή. Απαιτεί το άτομο να έχει τα κεφάλαια διαθέσιμα για επιστροφή, κάτι που, σε πολλές περιπτώσεις, δεν είχε.

Οικονομικά αποτελέσματα 2022 της MTN MoMo

Οι οικονομικές αποκαλύψεις της MTN MoMo για το 2022 ανέφεραν ζημιά άνω των 10 δισεκατομμυρίων ₦ από αυτό που περιέγραψε ως "μη εξουσιοδοτημένες μεταφορές που προκλήθηκαν από δυσλειτουργία συστήματος." Το αρχικό αναφερόμενο ποσό ήταν περίπου 10,5 δισεκατομμύρια ₦. Οι προσπάθειες ανάκτησης συνεχίστηκαν πέρα από το οικονομικό έτος. Μέχρι τις αρχές του 2024, η MTN είχε ανακτήσει 12,5 δισεκατομμύρια ₦ από τα αρχικά 22,3 δισεκατομμύρια ₦. Τα υπόλοιπα 9,5 έως 10 δισεκατομμύρια N απορροφήθηκαν ως ζημιά, πλήρως προβλεπόμενη βάσει συμφωνίας κοινόχρηστων υπηρεσιών με την MTN Nigeria.

Το περιστατικό της MTN MoMo δεν έχει λάβει τον εξονυχιστικό έλεγχο που του αξίζει. Καλύφθηκε τις ημέρες που συνέβη, σημειώθηκε στην ετήσια έκθεση και σε μεγάλο βαθμό παρήλθε. Αλλά τα ερωτήματα που εγείρει παραμένουν ανοιχτά.

• Πώς είναι οι δοκιμές αντοχής πριν από την έναρξη βάσει του πλαισίου Τράπεζας Υπηρεσιών Πληρωμών της CBN και ήταν επαρκείς;
• Ποια είναι η αλυσίδα ευθύνης όταν μια αδειοδοτημένη PSB διανέμει κεφάλαια εσφαλμένα και η ανάκτηση απαιτεί δικαστική παρέμβαση σε 18 ιδρύματα;
• Και τι σημαίνει για την υπόσχεση του κινητού χρήματος για χρηματοπιστωτική ένταξη όταν η υποδομή πίσω από αυτό μπορεί να μετακινήσει 22,3 δισεκατομμύρια ₦ στη λάθος κατεύθυνση προτού μπορέσει κανείς να παρέμβει;

Η δικαστική υπόθεση είναι δημόσιο αρχείο και η ένορκη δήλωση είναι καταχωρημένη. Οι αριθμοί επιβεβαιώνονται και τα διδάγματα εξακολουθούν να γράφονται.