GENIUS Act löst Anfrage des Finanzministeriums nach Feedback zu Anti-Geldwäsche-Technologie aus

Das US-Finanzministerium bittet bis zum 17.10.2025 um öffentliche Beiträge zu modernsten Technologien zur Bekämpfung von Geldwäsche und Sanktionsumgehung im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten wie Stablecoins, um ein Mandat des kürzlich verabschiedeten GENIUS-Gesetzes zu erfüllen, das von Präsident Trump unterzeichnet wurde.

Finanzministerium eröffnet öffentliches Feedback zur Bekämpfung von Krypto-Kriminalität unter neuem Stablecoin-Gesetz

Veröffentlicht am 18.08. auf der Website des Finanzministeriums, im Federal Register und auf Partnerseiten wie FinCEN und IRS, geht diese 60-tägige Kommentierungsfrist direkt aus Abschnitt 9(a) des Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act) hervor. Präsident Trump unterzeichnete das wegweisende Gesetz am 18.07.2025, wodurch der erste umfassende bundesweite Regulierungsrahmen für Stablecoin-Emittenten geschaffen wurde.

Diese Emittenten werden nun im Rahmen des Bank Secrecy Act als Finanzinstitute behandelt und unterliegen allen bundesstaatlichen Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML), Sanktionen und Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden. Diese Aufforderung zur Kommentierung fördert direkt die politischen Ziele, die in der Executive Order 14178, "Strengthening American Leadership in Digital Financial Technology", festgelegt wurden, die am 23.01.2025 unterzeichnet wurde. Die Verordnung priorisiert "die Unterstützung des verantwortungsvollen Wachstums und der Nutzung digitaler Vermögenswerte" und richtet eine Arbeitsgruppe des Präsidenten für digitale Vermögensmärkte ein.

Der Bericht dieser Gruppe vom 30.07. empfahl speziell die Bewertung digitaler Identitätswerkzeuge und die Verbesserung des öffentlich-privaten Informationsaustauschs zur Bekämpfung illegaler Finanzierung, was weiteren Kontext für die Anfrage des Finanzministeriums liefert. Das Finanzministerium fordert Einzelpersonen, Finanzinstitute, Technologieunternehmen und Interessengruppen auf, praktische Einblicke in "innovative oder neuartige Methoden, Techniken oder Strategien" zu teilen, die regulierte Einrichtungen derzeit nutzen oder potenziell nutzen könnten, um illegale Aktivitäten im Ökosystem digitaler Vermögenswerte zu erkennen. Die Anfrage hebt vier spezifische technologische Schwerpunkte hervor:

1. Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs): Systeme, die Softwarekommunikation ermöglichen, um Compliance-Daten automatisch zu teilen, Zugriffskontrollen durchzusetzen und Transaktionen zu überwachen.
2. Künstliche Intelligenz (KI): Maschinenbasierte Systeme, die riesige Datensätze analysieren, einschließlich Blockchain-Transaktionen, um komplexe illegale Finanzmuster und Netzwerke zu identifizieren.
3. Digitale Identitätsverifizierung: Tools zur digitalen Erstellung und Überprüfung der Benutzeridentität, einschließlich tragbarer Anmeldeinformationen, die das Onboarding und die Sorgfaltspflicht rationalisieren könnten, möglicherweise sogar innerhalb dezentralisierter Finanz-Smart Contracts (DeFi).
4. Blockchain-Technologie und Überwachung: Techniken zur Beobachtung, Verfolgung und Analyse von Transaktionen auf öffentlichen Ledgern, Integration von Blockchain-Daten mit Off-Chain-Informationen zur Verfolgung illegaler Geldflüsse und Identifizierung von Akteuren mit hohem Risiko.

"Finanzinstitute können diese Tools nutzen, um das Ökosystem digitaler Vermögenswerte vor Missbrauch durch illegale Akteure wie Drogenhändler, Betrüger, Ransomware-Angreifer, Terrorismusfinanzierer, mit dem iranischen Regime verbundene Sanktionsumgeher und Cyberkriminelle der Demokratischen Volksrepublik Korea (DVRK) zu schützen", erklärte das Finanzministerium. Es erkannte jedoch auch die Herausforderungen an: "Innovative Tools können neue Ressourcenbelastungen darstellen... aufgrund der Kosten für die Beschaffung und Integration neuer Tools und den Aufbau des notwendigen Fachwissens."

Das öffentliche Feedback wird direkt die Forschung des Finanzministeriums informieren, die jede Technologie anhand von sieben kritischen Faktoren bewertet, die vom GENIUS-Gesetz vorgeschrieben sind: "(a) Verbesserungen der Fähigkeit von Finanzinstituten, illegale Aktivitäten im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten zu erkennen; (b) Kosten für regulierte Finanzinstitute; (c) Umfang und Sensibilität der gesammelten oder überprüften Informationen; (d) Datenschutzrisiko im Zusammenhang mit den gesammelten oder überprüften Informationen; (e) betriebliche Herausforderungen und Effizienzüberlegungen; (f) Cybersicherheitsrisiken; und (g) Wirksamkeit der Methoden, Techniken oder Strategien zur Minderung illegaler Finanzierung."

Kommentatoren werden aufgefordert, spezifische Fragen zu jeder Technologie zu beantworten, einschließlich realer Anwendungsfälle, Wirksamkeit im Vergleich zu bestehenden Tools, Risiken, Vorteile und, entscheidend, "regulatorische, legislative, aufsichtsrechtliche oder betriebliche Hindernisse", die die Einführung behindern. Das Finanzministerium sucht auch Empfehlungen zu Schritten, die die US-Regierung unternehmen könnte, um eine "effektive, risikobasierte Einführung" zu erleichtern.

Alle Kommentare müssen bis zum 17.10.2025 um 23:59 Uhr ET elektronisch über die Website regulations.gov eingereicht werden und sind öffentlich einsehbar. Das Finanzministerium warnt ausdrücklich: "Fügen Sie keine personenbezogenen Daten (wie Name, Adresse oder andere Kontaktinformationen) oder vertrauliche Geschäftsinformationen ein, die Sie nicht öffentlich offenlegen möchten. Alle Kommentare sind öffentliche Aufzeichnungen; sie werden genau so öffentlich angezeigt, wie sie eingegangen sind." Kommentare können anonym eingereicht werden.

Nach der Kommentierungsfrist wird das Finanzministerium Forschungen durchführen, einen Bericht an die Bankenausschüsse des Senats und die Ausschüsse für Finanzdienstleistungen des Repräsentantenhauses vorlegen, der die Ergebnisse zusammenfasst und legislative/regulatorische Änderungen vorschlägt, und kann formelle Leitlinien herausgeben oder Regelungen einleiten. Julie Lascar, Direktorin des Büros für strategische Politik, Terrorismusfinanzierung und Finanzkriminalität, ist die designierte Kontaktperson (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). Dieser öffentliche Aufruf unterstreicht das dringende Bestreben der Regierung, Innovation für Sicherheit in der sich schnell entwickelnden Welt der digitalen Finanzen zu nutzen.