Kredite der Banken an KMU steigen bis September

PHILIPPINISCHE BANKEN haben Ende September mehr Kredite an Kleinstunternehmen sowie kleine und mittlere Unternehmen (MSMEs) vergeben.

Die Kredite der Banken an MSMEs beliefen sich Ende September auf 536,51 Milliarden P, was einem Anstieg von 7,13% gegenüber den 500,809 Milliarden P entspricht, die im gleichen Zeitraum des Vorjahres ausgezahlt wurden, basierend auf Daten der Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP). Dies war jedoch niedriger als die 540,92 Milliarden P an Krediten, die Ende Juni verzeichnet wurden.

Dies machte 4,45% des 12,049 Billionen P umfassenden Kreditbuchs des Bankensystems in diesem Zeitraum aus.

Gemäß Republic Act Nr. 9501 oder der Magna Carta für MSMEs müssen Banken 8% ihres Kreditportfolios für Kleinstunternehmen und kleine Unternehmen (MSEs) und 2% für mittelgroße Unternehmen bereitstellen.

Die vorgeschriebene Kreditallokation lief im Juni 2018 aus, also 10 Jahre nach Verabschiedung des Gesetzes. Die BSP überwacht jedoch weiterhin die Kreditvergabe der Banken an MSMEs im Rahmen ihrer Aufsichtsfunktion und Politikentwicklung.

Daten der Zentralbank zeigten, dass Kredite an Kleinstunternehmen und kleine Unternehmen Ende September 225,17 Milliarden P betrugen, was einem Anstieg von 9,9% gegenüber 204,886 Milliarden P im Vorjahr entspricht. Dies machte 1,87% des Portfolios der Banken aus.

Unterdessen liehen Banken Ende September 311,34 Milliarden P an mittlere Unternehmen, was 2,58% ihres Kreditbuchs ausmachte. Dies war 5,21% mehr als die 295,923 Milliarden P, die vor einem Jahr ausgezahlt wurden.

Im Einzelnen vergaben Universal- und Geschäftsbanken bis September 158,57 Milliarden P an Krediten an Kleinstunternehmen und kleine Unternehmen, was 1,44% ihres 10,98 Billionen P umfassenden Kreditportfolios ausmachte. Sie liehen auch 253,35 Milliarden P an mittlere Unternehmen oder 2,31% der Gesamtsumme.

Die Kreditvergabe von Sparkassen an MSEs erreichte 31,64 Milliarden P oder 3,68% ihres 859,55 Milliarden P umfassenden Kreditportfolios, während Kredite an mittlere Unternehmen bei 37,23 Milliarden P oder 4,33% der Gesamtsumme lagen.

Ländliche und Genossenschaftsbanken vergaben bis September 34,31 Milliarden P an Krediten an Kleinstunternehmen und kleine Unternehmen, was 20,35% ihres 168,62 Milliarden P umfassenden Kreditbuchs ausmachte. Sie liehen auch 20,69 Milliarden P an mittlere Unternehmen oder 12,27% der Gesamtsumme.

Die BSP hatte philippinischen Banken erlaubt, MSME-Kredite als alternative Reserveerfüllung für die Reserveanforderungen zu zählen, um den Sektor während der Pandemie bis Juni 2023 zu unterstützen. Diese Entlastungsmaßnahme wurde nur für Sparkassen sowie ländliche und Genossenschaftsbanken bis zum 31.12.2025 verlängert.

Schließlich zahlten Digitalbanken 66 Millionen P an Krediten an den Sektor der Kleinstunternehmen und kleinen Unternehmen aus, was 1,61% ihres gesamten Kreditbuchs von 40,93 Milliarden P entspricht. Kredite an mittlere Unternehmen machten 0,17% ihres Portfolios mit 7 Millionen P aus.

Die BSP sagte, sie fördere weiterhin die MSME-Kreditvergabe durch Verbesserung der Kreditrisikobewertung, Vereinfachung von Kreditanträgen, Unterstützung digitaler Finanzen und Schaffung von Rahmenbedingungen.

John Paolo R. Rivera, ein Senior Research Fellow am Philippine Institute for Development Studies, sagte in einer Viber-Nachricht, dass der Anstieg der Kreditvergabe der Banken an kleine Unternehmen im Jahresvergleich "die sich erholende Nachfrage, verbesserte Mobilität und die kontinuierliche Expansion von MSMEs in den Bereichen Lebensmitteldienstleistungen, Einzelhandel und Logistik widerspiegelt."

"Banken haben auch das Kreditmomentum aufrechterhalten, weil MSMEs weiterhin ein wichtiger Treiber des Inlandskonsums sind, und einige Kreditgeber haben Kreditprogramme erweitert, die durch Garantien und staatlich unterstützte Einrichtungen gestützt werden", sagte er.

Der Rückgang gegenüber dem Stand von Ende Juni könnte jedoch auf Korruptionsbedenken zurückzuführen sein, die dazu geführt haben könnten, dass Unternehmen ihre Expansionspläne auf Eis legten, was zu einer langsameren Kreditaufnahme führte.

"Höhere Betriebskosten und eine gedämpfte Verbraucherstimmung haben auch viele MSMEs dazu veranlasst, den Lageraufbau und Investitionspläne zu verschieben, was die Kreditnachfrage im dritten Quartal reduzierte", sagte Herr Rivera.

Er fügte hinzu, dass die erhöhte wirtschaftliche Aktivität während der Feiertage die MSME-Kreditvergabe zum Jahresende ankurbeln könnte.

"Die MSME-Kreditvergabe könnte im vierten Quartal aufgrund der Feiertagsnachfrage einen bescheidenen Anstieg verzeichnen, aber das Wachstum wird insgesamt wahrscheinlich gedämpft bleiben. Die Kreditaufnahmebereitschaft wird davon abhängen, wie schnell sich das Vertrauen erholt, wie stabil der Peso wird und ob sich die staatlichen Auszahlungen normalisieren", sagte er.

"Bis sich die Klarheit über Governance und Staatsausgaben verbessert, wird erwartet, dass das MSME-Kreditwachstum stabil, aber nicht stark bleibt." — Katherine K. Chan