ফিলিপিনোদের অবসর সম্পর্কে পরিবর্তনশীল দৃষ্টিভঙ্গি

বর্ন বিয়েল এম. বেলট্রান, বিশেষ বৈশিষ্ট্য এবং বিষয়বস্তু সহকারী সম্পাদক, বিজনেসওয়ার্ল্ড

অনেক ফিলিপিনোর জন্য, অবসর পরিকল্পনা আর্থিক পণ্যের চেয়ে সামাজিক প্রত্যাশা দ্বারা বেশি প্রভাবিত হয়। দেশের শক্তিশালী পারিবারিক সংস্কৃতির অর্থ ঐতিহ্যগতভাবে এই ছিল যে বয়স্ক পিতামাতারা তাদের পরবর্তী জীবনে সহায়তার জন্য তাদের সন্তান বা বর্ধিত আত্মীয়দের উপর নির্ভর করতে পারেন।

আনুষ্ঠানিক অবসর পরিকল্পনা প্রায়শই গৌণ ভূমিকা পালন করে, অনেক কর্মী প্রাথমিকভাবে সামাজিক নিরাপত্তা ব্যবস্থা (SSS) এবং সরকারি সেবা বীমা ব্যবস্থা (GSIS) দ্বারা প্রদত্ত রাষ্ট্রীয় পেনশনের উপর নির্ভর করেন, তাদের কর্মজীবনের সময় যা ব্যক্তিগত সঞ্চয় রাখতে পারেন তা দিয়ে সম্পূরক করেন।

"ঐতিহ্যগতভাবে, অনেক ফিলিপিনো প্রত্যাশা করেন যে তাদের সন্তান বা বর্ধিত পরিবার বৃদ্ধ বয়সে তাদের সমর্থন করবে, যা শক্তিশালী পরিবার-কেন্দ্রিক সংস্কৃতি প্রতিফলিত করে," বলেছেন ফিলিপাইন্সের ট্রাস্ট অফিসার্স অ্যাসোসিয়েশন (TOAP) এর বিনিয়োগকারী সম্পর্ক ও শিক্ষা পরিচালক প্যাট্রিসিয়া লেই এস. আলভারিলো, যিনি BDO ইউনিব্যাঙ্কের ট্রাস্ট এবং বিনিয়োগ গ্রুপের প্রথম ভাইস-প্রেসিডেন্ট এবং রিটেইল অ্যাকাউন্টস বিভাগের প্রধান।

কিন্তু সেই মডেল ধীরে ধীরে পরিবর্তিত হচ্ছে। ক্রমবর্ধমান জীবনযাত্রার খরচ, দীর্ঘ আয়ু এবং সাম্প্রতিক বছরগুলিতে অর্থনৈতিক ধাক্কা আরও বেশি ফিলিপিনোদের অবসরের জন্য কীভাবে প্রস্তুতি নেওয়া যায় তা পুনর্বিবেচনা করতে ঠেলে দিয়েছে। ক্রমবর্ধমানভাবে, কর্মীরা—বিশেষত মধ্যবিত্ত এবং তরুণ প্রজন্মের মধ্যে—আর্থিক স্বাধীনতার দিকে তাদের নিজস্ব পথ খুঁজছেন।

"আরও বেশি ফিলিপিনো এখন অবসরে আর্থিক স্বাধীনতা চান যাতে তাদের সন্তানদের জন্য বোঝা না হয়ে যায়। এটি ব্যক্তিগত আর্থিক দায়িত্বের দিকে একটি সাংস্কৃতিক পরিবর্তনের প্রতিনিধিত্ব করে, বিশেষত মধ্যবিত্ত এবং তরুণ কর্মীদের মধ্যে," সুশ্রী আলভারিলো উল্লেখ করেছেন।

প্রকৃতপক্ষে, আজ ক্রমবর্ধমান সংখ্যক ফিলিপিনো সঞ্চয় এবং প্রাথমিক আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে ক্রমবর্ধমান আত্মবিশ্বাস প্রদর্শন করছে, আংশিকভাবে দেশে ডিজিটাল ব্যাঙ্কগুলির অ্যাক্সেসযোগ্যতা বৃদ্ধির কারণে।

ফিলিপাইন্সের ডিজিটাল ব্যাংক অ্যাসোসিয়েশন (DiBA PH) এর একটি সমীক্ষা অনুসারে, দেশটি আর্থিক স্বাস্থ্য সূচকে ২০২৪ সালে ৫৬ থেকে এই বছর ৬২-এ উন্নীত হয়েছে, যা আর্থিক সুস্থতার চারটি মূল ক্ষেত্র পরিমাপ করে—অর্থাৎ আর্থিক দক্ষতা, আচরণ, নিরাপত্তা এবং স্বাধীনতা। এটি দেশটিকে পূর্ববর্তী "নিম্ন" থেকে সূচকের "ভাল" পরিসরে নিয়ে এসেছে।

ফিলিপিনোদের মধ্যে আর্থিক আত্মবিশ্বাস এর সাথে বৃদ্ধি পেয়েছে, কারণ আরও বেশি ফিলিপিনো এখন জরুরি সঞ্চয় থাকার রিপোর্ট করছেন, ৭৩% বলছেন তাদের অর্থ সঞ্চিত আছে। তবে, অধিকাংশ উত্তরদাতা বলেছেন যে তাদের সঞ্চয় কেবল এক মাস পর্যন্ত স্থায়ী হবে।

সান লাইফ এশিয়ার সর্বশেষ আর্থিক স্থিতিস্থাপকতা সূচক অনুরূপ ফলাফলের প্রতিধ্বনি করেছে, ফিলিপিনোদের মধ্যে স্বল্পমেয়াদী আত্মবিশ্বাস বৃদ্ধি দেখিয়েছে, দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা এবং স্থিতিস্থাপকতায় অব্যাহত চ্যালেঞ্জ সত্ত্বেও। সমীক্ষায় দেখা গেছে যে ৬৬% ফিলিপিনো বর্তমানে আর্থিকভাবে নিরাপদ বোধ করেন, পূর্বে রেকর্ড করা ৪৫% থেকে বৃদ্ধি পেয়েছে। তদুপরি, মাসিক আর্থিক ব্যবস্থাপনায় আত্মবিশ্বাসও ৫৭% থেকে ৬৯% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা উন্নত স্বল্পমেয়াদী আর্থিক স্থিতিস্থাপকতার পরামর্শ দেয়।

তবে দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিতে, আত্মবিশ্বাস হ্রাস পেয়েছে, কেবল ৬৪% ভবিষ্যতের লক্ষ্য পূরণ করতে সক্ষম মনে করছেন, যা ৭২% থেকে হ্রাস পেয়েছে। সমীক্ষা অনুসারে, প্রতি তিনজন ফিলিপিনোর মধ্যে একজন বলেছেন যে, আয়ের ক্ষতি বা অসুস্থতার ক্ষেত্রে, তারা বাহ্যিক সহায়তা ছাড়া তিন মাসের বেশি নিজেদের টিকিয়ে রাখতে পারবেন না। এই দুর্বলতা গ্রামীণ এলাকায় অবস্থিত তরুণ উত্তরদাতাদের মধ্যে আরও স্পষ্ট, কারণ জনতাত্ত্বিক সীমিত জরুরি সঞ্চয় এবং আর্থিক সরঞ্জামগুলিতে কম অ্যাক্সেস রয়েছে।

নিরাপত্তা ফিলিপিনোদের মনের প্রধান বিষয় বলে মনে হচ্ছে। মেট্রোপলিটান ব্যাংক অ্যান্ড ট্রাস্ট কোম্পানি দ্বারা পরিচালিত একটি পৃথক সমীক্ষায় দেখা গেছে যে ১,২০০ উত্তরদাতার ২১% প্রধানত একটি জরুরি তহবিল তৈরি বা ভবিষ্যতের প্রয়োজনের জন্য প্রস্তুতির জন্য সঞ্চয় করেন। মেট্রো ম্যানিলায়, ২৩% ফিলিপিনো বলেছেন আর্থিক স্থিতিশীলতা তাদের শীর্ষ উদ্বেগ।

সুশ্রী আলভারিলো এই আচরণগত পরিবর্তনের কারণ হিসেবে মহামারীর মতো উল্লেখযোগ্য ধাক্কাকে দায়ী করেছেন, যা অনেক ফিলিপিনো অর্থ, সঞ্চয় এবং অবসর সম্পর্কে কীভাবে চিন্তা করেন তা পুনর্গঠন করেছে।

"এটি একটি আর্থিক 'জাগরণ কল' হিসাবে কাজ করেছে যা স্বল্পমেয়াদী বেঁচে থাকার সিদ্ধান্ত এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা উভয় ক্ষেত্রেই আচরণ পরিবর্তন করেছে। কিছু ফিলিপিনো বুঝতে পেরেছিলেন যে তাদের জরুরি উদ্দেশ্যে কিছু তরল সম্পদ রাখা প্রয়োজন," তিনি বলেছেন।

বিশেষ করে ফিলিপিনো জেন জেড প্রযুক্তি, ক্রমবর্ধমান জীবনযাত্রার খরচ এবং বৈশ্বিক আর্থিক প্রবণতার সংস্পর্শে পুনর্গঠিত অভ্যাস সহ তাদের বয়স্কদের থেকে ভিন্নভাবে অর্থের কাছে যাচ্ছেন।

TOAP এর মতো সংস্থাগুলি দেশে অবসর পরিকল্পনা শক্তিশালীকরণে ক্রমবর্ধমান দৃশ্যমান ভূমিকা পালন করছে। ট্রাস্ট অফিসার এবং বিশ্বস্ত ব্যক্তিরা ক্লায়েন্ট সম্পদের পেশাদার পরিচালক হিসাবে কাজ করেন, কঠোর বিশ্বস্ত মান অনুসারে পেনশন তহবিল, বিনিয়োগ পোর্টফোলিও এবং অবসর অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করেন।

তাদের কাজে প্রায়শই বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও ডিজাইন করা জড়িত যা ঐতিহ্যগত ব্যাংক আমানতগুলিকে বন্ড, ইক্যুইটি এবং পরিচালিত তহবিলের মতো বিনিয়োগ উপকরণগুলির সাথে একত্রিত করে, একটি ক্লায়েন্টের সময় দিগন্ত এবং ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে ক্রমাঙ্কিত।

এই পরিষেবাগুলি বিশেষত এমন প্রসঙ্গে গুরুত্বপূর্ণ যেখানে অনেক কর্মী স্বীকৃতি দিচ্ছেন যে SSS এবং GSIS এর মতো রাষ্ট্রীয় পেনশন ব্যবস্থা অবসরের চাহিদা টিকিয়ে রাখার জন্য নিজেদের দ্বারা পর্যাপ্ত নাও হতে পারে, যেমন সুশ্রী আলভারিলো নির্দেশ করেছেন।

"অনেক ফিলিপিনো এখনও অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে ভুল ধারণা পোষণ করেন, যা প্রায়শই বৃদ্ধ বয়সের জন্য অপর্যাপ্ত প্রস্তুতির দিকে পরিচালিত করে। এই ভুল ধারণাগুলি সাধারণত সংস্কৃতি, ভবিষ্যতের আয় সম্পর্কে আশাবাদ বা আর্থিক পরিকল্পনার অভাব দ্বারা আকৃতি পায়," তিনি বলেছেন।

ট্রাস্ট সংস্থাগুলি বাংকো সেন্ট্রাল ন প্যান্সং পিলিপিনাস (BSP) এবং সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশনের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করে আর্থিক পরিষেবাগুলি আধুনিকীকরণ করার সময় শাসন কাঠামো শক্তিশালী করতে। এই প্রচেষ্টাগুলিতে ব্যক্তিগত ইক্যুইটি এবং অবসর অ্যাকাউন্ট (PERA) এর মতো অবসর পণ্যগুলির জন্য ডিজিটাল অনবোর্ডিং এবং প্রশাসনের উন্নতি অন্তর্ভুক্ত, যা ফিলিপিনোদের পেশাদারভাবে পরিচালিত বিনিয়োগ বিকল্পগুলির মাধ্যমে কর-সুবিধাযুক্ত অবসর সঞ্চয় তৈরি করতে দেয়।

"বিভিন্ন ট্রাস্ট সংস্থা এবং BSP দ্বারা প্রদত্ত আর্থিক সাক্ষরতা প্রকৃতপক্ষে এই ফাঁকগুলি সমাধান করতে সহায়ক," সুশ্রী আলভারিলো উল্লেখ করেছেন।

ফিলিপিনোরা ক্রমবর্ধমানভাবে পরবর্তী জীবনে আর্থিক স্বাধীনতা খুঁজছেন, ট্রাস্ট শিল্পের ভূমিকা সম্পদ ব্যবস্থাপক এবং আর্থিক শিক্ষাবিদ উভয় হিসাবে আরও স্থিতিস্থাপক অবসর ল্যান্ডস্কেপ তৈরির কেন্দ্রীয় হয়ে উঠছে।

এই নিবন্ধটি ট্রাস্ট সচেতনতা সপ্তাহের জন্য ফিলিপাইন্সের ট্রাস্ট অফিসার্স অ্যাসোসিয়েশনের সাথে সর্বশেষ বিজনেসওয়ার্ল্ড ইন-ডেপথের বিশেষ সংস্করণে প্রদর্শিত হয়েছে। আপনার বিনামূল্যে কপি পেতে, https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/-এ যান।

স্পটলাইট হল বিজনেসওয়ার্ল্ডের স্পন্সর করা বিভাগ যা বিজনেসওয়ার্ল্ড ওয়েবসাইটে তাদের গল্প প্রকাশ করে বিজনেসওয়ার্ল্ডের দর্শকদের সাথে তাদের ব্র্যান্ড প্রসারিত এবং সংযুক্ত করতে বিজ্ঞাপনদাতাদের অনুমতি দেয়। আরও তথ্যের জন্য, online@bworldonline.com-এ একটি ইমেল পাঠান।

আরও আপডেট পেতে https://bit.ly/3hv6bLA-তে Viber-এ আমাদের সাথে যোগ দিন এবং www.bworld-x.com-এর মাধ্যমে এক্সক্লুসিভ সামগ্রী পেতে বিজনেসওয়ার্ল্ডের শিরোনামে সাবস্ক্রাইব করুন।