নাইজেরিয়ান কার্ড মার্কেট ভেঙে পড়েছে। এটি ঠিক করার সবচেয়ে কাছে কে আছে

দ্য ইতালিয়ান জব ছবিতে এমন একটি দৃশ্য আছে যেখানে দলটি কয়েক মাস ধরে একটি বিস্তৃত ডাকাতির পরিকল্পনা করে, কিন্তু যখন ভল্টের দরজা খুলে যায় তখন দেখা যায় যে কেউ ইতিমধ্যে সেখানে গিয়েছিল। নাইজেরিয়ার কার্ড পেমেন্ট সমস্যাটি অনেকটা সেরকম মনে হয়।

প্রবেশাধিকার তৈরির কঠিন কাজটি হয়েছে। কার্ড আছে। অবকাঠামো আছে। তবুও, লাখ লাখ নাইজেরিয়ান চেকআউটে পৌঁছায় এবং দেখতে পায় যে ভল্ট খালি।

টাকা নেই বলে নয়। কারণ কার্ডটি ক্লিয়ার হবে না।

এটি প্রথাগত অর্থে আর্থিক বর্জনের গল্প নয়। সবাই – ডিজিটালভাবে সক্রিয় পেশাদার, আন্তর্জাতিক ক্লায়েন্টদের বিল দেওয়া ফ্রিল্যান্সার, বৈশ্বিক ই-কমার্স চালানো উদ্যোক্তা, বিদেশে স্নাতকোত্তর স্কুলের জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছে এমন শিক্ষার্থী, Netflix, Amazon, বা YouTube সাবস্ক্রিপশন পেমেন্ট করার চেষ্টা করা অভিভাবকরা আর্থিক ব্যবস্থার বাইরে নেই।

তারা এর ভিতরে আছে, তাদের ফি প্রদান করছে, তাদের কার্ড ধরে রেখেছে, এবং তবুও সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সময়ে প্রত্যাখ্যাত হচ্ছে। ফ্লাইট বুক করার সময় প্রত্যাখ্যাত। বিশ্ববিদ্যালয়ের টিউশন পোর্টালে পেমেন্ট করার সময় প্রত্যাখ্যাত। ভিসা আবেদন ফি জমা দেওয়ার সময় প্রত্যাখ্যাত যা অন্য কোনো উপায়ে পরিশোধ করা যায় না।

একটি মিস করা ফ্লাইট পুনরুদ্ধারযোগ্য। একটি বিলম্বিত ভিসা আবেদন কারো জীবনের এক বছর খরচ করতে পারে।

তিনটি ফাটল

নাইজেরিয়ার কার্ড এবং আন্তঃসীমান্ত পেমেন্ট বাজার তিনটি স্বতন্ত্র ফল্ট লাইনের উপর বসে আছে, এবং সমস্যার সাথে যেকোনো সৎ হিসাবের জন্য সেগুলো সবগুলোর মুখোমুখি হওয়া প্রয়োজন।

প্রথমটি নিয়ন্ত্রক। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বৈদেশিক মুদ্রা বহিঃপ্রবাহ ব্যবস্থাপনা দীর্ঘকাল ধরে আন্তর্জাতিক কার্ড সেবাগুলোকে প্রযুক্তিগত ব্যর্থতার মতোই নীতি পরিবর্তনের জন্য দুর্বল করে রেখেছে। যখন ডলার তরলতা কঠোর হয়, ব্যাংকগুলো আন্তর্জাতিক লেনদেন সীমিত বা স্থগিত করে।

ভঙ্গুর ইস্যুয়িং অংশীদারিত্বের উপর নির্মিত ফিনটেক প্রদানকারীরা প্রায়ই একই পরিণতির মুখোমুখি হয়। এমন পরিবেশে, একটি কার্ড পণ্য কখনোই সম্পূর্ণভাবে একটি পণ্য নয়। এটি একটি নীতি চলক।

দ্বিতীয় ফাটলটি কাঠামোগত। নাইজেরিয়ার অনেক কার্ড পণ্য কখনোই মূল আর্থিক অবকাঠামো হিসেবে ডিজাইন করা হয়নি। এগুলো এমন কোম্পানিগুলোর সাথে সংযুক্ত এক্সটেনশন ছিল যাদের প্রাথমিক ব্যবসা অন্যত্র ছিল। অন্তর্নিহিত রেলগুলো টিকে থাকার সময় কার্ডগুলো যথেষ্ট ভালো কাজ করেছে। কিন্তু যখন সেই রেলগুলো চাপের মধ্যে পড়েছে, কার্ডটি প্রায়ই ব্যর্থ হওয়ার প্রথম উপাদান ছিল।

যারা তাদের কার্ডে টাকা জমা করেছে শুধুমাত্র ব্লক করা লেনদেন বা অ্যাক্সেসযোগ্য নয় এমন ব্যালেন্সের মুখোমুখি হওয়ার জন্য, তাদের জন্য ক্ষতিটি শুধুমাত্র পরিচালনাগত ছিল না। এটি মানসিক ছিল। সমগ্র বিভাগের প্রতি বিশ্বাস ক্ষয়প্রাপ্ত হতে শুরু করে।

তৃতীয় ফাটলটি মেরামত করা সবচেয়ে কঠিন: বিশ্বাস। আর্থিক ব্যবস্থায় বিশ্বাস ঘোষণা বা পুনঃলঞ্চ প্রচারণার মাধ্যমে ফিরে আসে না। এটি সামঞ্জস্যের মাধ্যমে ফিরে আসে। ধীরে ধীরে। বারবার। যেভাবে পেনেলোপ ওডিসি-তে তার কাফন বুনেছিল, সুতো দিয়ে সুতো, তাদের সম্পূর্ণ দৃষ্টিতে যাদের বিশ্বাস করার সব কারণ ছিল যে কাজটি কখনো শেষ হবে না।

যে সীমাগুলো আসলে গুরুত্বপূর্ণ

নির্ভরযোগ্যতা সমস্যা সমাধান করা প্রয়োজনীয়। এটি যথেষ্ট নয়।

কারণ এখন যে কার্ডগুলো লেনদেন প্রক্রিয়া করে তাদের মধ্যেও, একটি সীমা আছে যেখানে নাইজেরিয়ানরা বারবার ধাক্কা খাচ্ছে। এই সীমাগুলো Netflix বা Spotify-এর মতো সাবস্ক্রিপশন সেবার জন্য যথেষ্ট প্রমাণিত হয়েছে, কিন্তু অর্থপূর্ণ আন্তঃসীমান্ত পেমেন্ট, বিনিয়োগ, বা ব্যবসায়িক লেনদেনের জন্য কাঠামোগতভাবে অপর্যাপ্ত।

UK, US বা Schengen জোনের জন্য ভিসা আবেদন ফি নিয়মিতভাবে শত শত ডলারে পৌঁছায়, কঠোর পোর্টালগুলো যা শুধুমাত্র সীমিত পরিসরের আন্তর্জাতিক কার্ড গ্রহণ করে। ব্যবসায়িক ভ্রমণের জন্য হোটেল গ্যারান্টি, আন্তর্জাতিক স্কুল ফি, এবং ট্রান্সঅ্যাটলান্টিক ফ্লাইট বুকিং; এগুলো উচ্চাভিলাষী ক্রয় নয়।

এগুলো বৈশ্বিক অর্থনীতির সাথে সংযোগ আছে এমন লোকদের আর্থিক বাধ্যবাধকতা, যাদের এমন কার্ড দিয়ে সেবা দেওয়া হচ্ছে যা নেই।

এটি সেই ফাঁক যা বাজার এখন পর্যন্ত গ্রহণযোগ্য হিসেবে বিবেচনা করেছে। এটি নয়।

ফিনটেকের একটি দল এর কিছু অংশ সমাধান করার চেষ্টা করেছে। নাইজেরিয়ান ব্যবহারকারীরা এখন আগের চেয়ে অনেক কম ঘর্ষণ নিয়ে বেশি খরচ করতে পারে। এটি একটি প্রকৃত এবং গুরুত্বপূর্ণ অগ্রগতি ছিল।

কিন্তু এই পণ্যগুলো, যতই সুন্দরভাবে ডিজাইন করা হোক না কেন, সমস্যার ইনবাউন্ড অর্ধেক সমাধান করে। একজন নাইজেরিয়ান যে তার আয় মসৃণভাবে পায় সে এখনও Shopify চেকআউট বা ভিসা আবেদন পোর্টালে তার কার্ড প্রত্যাখ্যাত হতে পারে। দুটি ভিন্ন সমস্যা। দুটি ভিন্ন অ্যাপ। ব্যবহারকারী তাদের টেপ এবং আশাবাদ দিয়ে একসাথে সেলাই করে।

এটি একটি ফিনটেক ইকোসিস্টেম নয়। এটি একটি প্যাচওয়ার্ক।

কেন Chipper নামটি দেখার মতো

Chipper Cash একমাত্র প্লেয়ার যা বর্তমানে একটি একক, সমন্বিত প্ল্যাটফর্মের মধ্যে পেমেন্ট স্ট্যাকের উভয় দিক তৈরি করছে, এবং এমন একটি স্কেলে তা করছে যা এর প্রতিযোগীরা এখনও মেলাতে পারে না।

Chipper USD Card, একটি ভার্চুয়াল Visa পণ্য, আউটবাউন্ড সমস্যা সমাধান করে। এটি স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক-ইস্যু করা বিকল্পগুলোর চেয়ে উচ্চতর লেনদেন সীমা বহন করে, ভিসা ফি, হোটেল ডিপোজিট, দীর্ঘ দূরত্বের টিকিট, সীমানার মধ্যে নয় বরং সীমানা জুড়ে কাজ করা কারো আর্থিক জীবনের জন্য ক্যালিব্রেট করা সীমা।

সমগ্র আফ্রিকা জুড়ে লাখ লাখ ব্যবহারকারী প্ল্যাটফর্মের উপর নির্ভর করে, এবং শত শত হাজার নাইজেরিয়ান ইতিমধ্যে বিশ্বব্যাপী লেনদেনের জন্য এর কার্ড ব্যবহার করে। এমন একটি বাজারে যেখানে পেমেন্ট পণ্যগুলো যত দ্রুত আসে তত দ্রুত অদৃশ্য হয়ে যায়, সেই ধারাবাহিকতা একটি ফুটনোট নয়। এটি শিরোনাম।

Chipper USD Account ইনবাউন্ড সমস্যা সমাধান করে। এটি U.S. ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বিবরণ প্রদান করে যা প্রাপককে ACH ট্রান্সফারের মাধ্যমে YouTube, TikTok, Fiverr, এবং Upwork-এর মতো প্ল্যাটফর্ম থেকে পেমেন্ট গ্রহণ করতে দেয়। একবার ডলার আসলে, তারা একটি USD ওয়ালেটে সেটল হয় যেখানে তারা রাখা, রূপান্তরিত, স্থানান্তরিত, বা সরাসরি কার্ডে রুট করা যায়।

ডলারে উপার্জন করুন। আপনার ফ্লাইট বুক করুন। আপনার ভিসা ফি পরিশোধ করুন। এক অ্যাপে সবকিছু করুন।

সেই ক্লোজড লুপটি একটি বৈশিষ্ট্য নয়। এটি একটি কাঠামোগত সমস্যার একটি কাঠামোগত উত্তর।

বিশ্বাসের সমীকরণ

মহাদেশ জুড়ে Chipper-এর পঞ্চাশ লক্ষ শক্তিশালী ব্যবহারকারী বেস এমন কিছু প্রদান করে যা নতুন প্রবেশকারীরা তৈরি করতে পারে না: স্থিতিস্থাপকতা। যখন নীতি পরিবেশ পরিবর্তিত হয়, এবং নাইজেরিয়ায়, তারা করবে, নেটওয়ার্ক গভীরতা এবং একটি বৈচিত্র্যময় মহাদেশীয় পদচিহ্ন সহ একটি প্ল্যাটফর্ম শক ভিন্নভাবে শোষণ করে যেমন একটি একক-পণ্য স্টার্টআপ করে।

ইঞ্জিনিয়াররা যেভাবে সেতু সম্পর্কে চিন্তা করে সেভাবে এটি চিন্তা করুন। একটি সাসপেনশন ব্রিজ অনেক টেনশনের পয়েন্ট জুড়ে লোড বিতরণ করে। একটি একক-পিলার কাঠামো সমস্ত চাপ এক পয়েন্টে স্থানান্তর করে। যখন সেই পয়েন্টটি ব্যর্থ হয়, সবকিছু ব্যর্থ হয়। Chipper যা নির্মাণ করেছে তা একটি সাসপেনশন ব্রিজের কাছাকাছি, এবং বিশ লক্ষেরও বেশি মানুষ ইতিমধ্যে এটি অতিক্রম করছে।

নাইজেরিয়ার কার্ড পেমেন্ট সমস্যা সমাধান করা রাতারাতি বা শুধুমাত্র একটি পণ্য চক্রের সাথে ঘটবে না। পরিবর্তে, এটি একইভাবে উন্মোচিত হবে যেভাবে বেশিরভাগ কাঠামোগত চ্যালেঞ্জগুলো সমাধান করা হয়: ধীরে ধীরে, সামঞ্জস্যপূর্ণ প্রচেষ্টার মাধ্যমে, খোলা যোগাযোগ, এবং অতীতে হতাশ বোধ করেছে এমনদের মধ্যে বিশ্বাসের ধীরে ধীরে পুনর্নির্মাণ।

সেই পণ্য বিদ্যমান। এটি নিখুঁত নয়, এবং এটি যে পরিবেশে কাজ করে তা কখনো হবে না। কিন্তু দীর্ঘদিনের মধ্যে প্রথমবারের মতো, সবচেয়ে সম্পূর্ণ উত্তরটি সবচেয়ে নির্ভরযোগ্যও।

ভল্ট, অবশেষে, খালি নয়।

অনুরূপ পড়া: Chipper Cash CEO, Ham Serunjogi এবং ২ জন নাইজেরিয়ান আমেরিকান Joe Biden-এর উপদেষ্টা পরিষদে নিযুক্ত

পোস্ট নাইজেরিয়ান কার্ড বাজার ভাঙা। এটি প্রথম ঠিক করার সবচেয়ে কাছাকাছি কে তা এখানে প্রথম Technext-এ প্রকাশিত হয়েছে।