ফিন্যান্স রিস্ক ইন্টেলিজেন্স (FRI) এর উত্থান: কীভাবে AI এন্টারপ্রাইজ রিস্ক ম্যানেজমেন্ট পুনর্সংজ্ঞায়িত করছে

কয়েক দশক ধরে, আর্থিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ছিল মূলত পূর্ববর্তী ঘটনা পর্যালোচনামূলক। প্রতিষ্ঠানগুলি অডিট, পর্যায়ক্রমিক প্রতিবেদন এবং সম্মতি নিয়ন্ত্রণের উপর নির্ভর করত শুধুমাত্র লেনদেন সম্পন্ন হওয়ার পরে সমস্যাগুলি উন্মোচন করতে। সেই পদ্ধতি কাজ করত একটি ধীরগতির, আরও সীমাবদ্ধ পরিচালন পরিবেশে, যা নিম্ন লেনদেনের পরিমাণ, সীমিত সিস্টেম আন্তঃনির্ভরতা এবং কম বাহ্যিক ব্যাঘাত দ্বারা সংজ্ঞায়িত ছিল।

সেই পরিবেশ আর নেই।

আধুনিক অর্থায়ন ডিজিটাল, বৈশ্বিক এবং ক্রমাগত। লেনদেনগুলি সরবরাহকারী, অংশীদার, প্ল্যাটফর্ম এবং নিয়ন্ত্রকদের জটিল ইকোসিস্টেম জুড়ে রিয়েল টাইমে চলে। অর্থায়ন দলগুলি আশা করা হয় গতি এবং নির্ভুলতার সাথে পরিচালনা করতে এবং একই সাথে নিয়ন্ত্রণ, সম্মতি এবং বিশ্বাস বজায় রাখতে। এই প্রেক্ষাপটে, ঐতিহ্যবাহী ঝুঁকি কাঠামোগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে আর্থিক কার্যক্রম প্রকৃতপক্ষে কীভাবে কাজ করে তার সাথে অসংগতিপূর্ণ, যা প্রতিষ্ঠানগুলিকে এমন ঝুঁকির সম্মুখীন করে যা অর্থপূর্ণ প্রভাব প্রতিরোধ করতে খুব দেরিতে প্রকাশ পায়।

এই পরিবর্তন একটি নতুন এন্টারপ্রাইজ সক্ষমতার জন্ম দিয়েছে: ফিন্যান্স রিস্ক ইন্টেলিজেন্স (FRI)।

Everest Group দ্বারা সংজ্ঞায়িত "একটি নিবেদিত, AI-চালিত সক্ষমতা যা অর্থায়ন এবং অ্যাকাউন্টিং মূল্য শৃঙ্খল জুড়ে ক্রমাগত, পূর্বাভাসমূলক এবং স্বায়ত্তশাসিত ঝুঁকি পর্যবেক্ষণ এম্বেড করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে," FRI প্রতিনিধিত্ব করে পুরাতন ঝুঁকি মডেল থেকে একটি মৌলিক প্রস্থান। ঘটনার পরে ঝুঁকি মূল্যায়নের পরিবর্তে, এটি আর্থিক কার্যক্রমের প্রবাহে সরাসরি বুদ্ধিমত্তা নিয়ে আসে, যা পূর্ববর্তী সনাক্তকরণ, দ্রুত প্রতিক্রিয়া এবং আরও সচেতন সিদ্ধান্ত গ্রহণ সক্ষম করে।

ফিনটেক সম্পর্কে আরও পড়ুন : ক্রিস্টিন ক্যান্ডার্স, মার্কেটিং এবং এনগেজমেন্টের প্রধান, Plynk App-এর সাথে গ্লোবাল ফিনটেক সাক্ষাৎকার

 কেন ঐতিহ্যবাহী ঝুঁকি মডেলগুলি ব্যর্থ হয়

পুরাতন ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা পদ্ধতিগুলি পর্যায়ক্রমিক তদারকির জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল। তারা স্থিতিশীল প্রক্রিয়া, পূর্বাভাসযোগ্য লেনদেন প্যাটার্ন এবং সমস্যা আবিষ্কারের পরে হস্তক্ষেপ করার জন্য পর্যাপ্ত সময় অনুমান করে। আজকের পরিবেশে, সেই অনুমানগুলি কদাচিৎ প্রযোজ্য।

চ্যালেঞ্জটি আরও জটিল হয় অর্থায়ন কার্যক্রমের বিভাজনের কারণে। মূল প্রক্রিয়াগুলি যেমন ক্রয় থেকে পরিশোধ, অর্ডার থেকে নগদ, এবং রেকর্ড থেকে প্রতিবেদন প্রায়শই সাইলোতে পরিচালনা করে, পৃথক সিস্টেম, নিয়ন্ত্রণ এবং ডেটা সেট দ্বারা সমর্থিত। যখন প্রতিটি প্রক্রিয়া বিচ্ছিন্নভাবে সম্মতিপূর্ণ মনে হতে পারে, ঝুঁকিগুলি ঘন ঘন সীমানা জুড়ে উদ্ভূত হয়, যেখানে ঐতিহ্যবাহী নিয়ন্ত্রণের দৃশ্যমানতার অভাব থাকে।

ফলাফল হল একটি ঝুঁকি অবস্থান যা লেনদেনের পরিমাণের সাথে স্কেল করতে, পরিবর্তনের সাথে খাপ খাইয়ে নিতে, বা সময়মত অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করতে সংগ্রাম করে। একটি সর্বদা-সক্রিয় আর্থিক পরিবেশে, বিলম্ব নিজেই ঝুঁকির একটি উৎস।

 ফিন্যান্স রিস্ক ইন্টেলিজেন্স কী পরিবর্তন করে

ফিন্যান্স রিস্ক ইন্টেলিজেন্স একটি ক্রমাগত, এন্টারপ্রাইজ-ব্যাপী বুদ্ধিমত্তার স্তর প্রবর্তন করে যা বিদ্যমান অর্থায়ন সিস্টেমের পাশাপাশি পরিচালনা করে। উন্নত বিশ্লেষণ এবং মেশিন লার্নিং ব্যবহার করে, FRI লেনদেন, সত্তা এবং সময়কাল জুড়ে স্বাভাবিক আর্থিক আচরণের একটি বোঝাপড়া স্থাপন করে।

কার্যকলাপ ঘটার সাথে সাথে, লেনদেনগুলি এই বেসলাইনের বিপরীতে রিয়েল টাইমে মূল্যায়ন করা হয়। প্রত্যাশিত প্যাটার্ন থেকে বিচ্যুতি, সময়, পরিমাণ, সম্পর্ক বা ক্রম সম্পর্কিত হোক না কেন, সম্ভাব্য ঝুঁকির সংকেত হিসাবে প্রকাশ পায়। গুরুত্বপূর্ণভাবে, এই সংকেতগুলি বিচ্ছিন্নভাবে দেখা হয় না। FRI প্রক্রিয়া জুড়ে তাদের একত্রিত এবং প্রাসঙ্গিকীকরণ করে, যা অর্থায়ন নেতাদের ক্ষতি বা সম্মতি ব্যর্থতা ঘটার আগে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ঝুঁকিগুলিতে মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করতে সক্ষম করে।

নিয়ম-ভিত্তিক নিয়ন্ত্রণের বিপরীতে, যা পূর্বনির্ধারিত থ্রেশহোল্ড এবং স্ট্যাটিক লজিক দ্বারা সীমাবদ্ধ, FRI পরিস্থিতি পরিবর্তনের সাথে সাথে মানিয়ে নেয়। এটি ডেটার প্যাটার্ন থেকে শেখে, যা এটিকে উদীয়মান ঝুঁকিগুলি সনাক্ত করতে অনুমতি দেয় যা ঐতিহ্যবাহী পদ্ধতিগুলি সনাক্ত করার জন্য ডিজাইন করা হয়নি।

 এন্টারপ্রাইজ-ব্যাপী প্রয়োগ

ফিন্যান্স রিস্ক ইন্টেলিজেন্সের মূল্য এর ব্যাপকতায় নিহিত। সম্পূর্ণ অর্থায়ন এবং অ্যাকাউন্টিং জীবনচক্র জুড়ে প্রয়োগ করা হলে, এটি ঝুঁকির একটি একীভূত দৃশ্য প্রদান করে যা শুধুমাত্র প্রক্রিয়া-নির্দিষ্ট নিয়ন্ত্রণের মাধ্যমে অর্জন করা কঠিন। অর্থায়ন প্রযুক্তি স্ট্যাক জুড়ে একটি বুদ্ধিমত্তা স্তর হিসাবে পরিচালনা করে, FRI অন্যথায় ভিন্ন সিস্টেম থেকে সংকেত সংযুক্ত করে বিচ্ছিন্নতার পরিবর্তে প্রসঙ্গে ঝুঁকি প্রকাশ করতে।

ক্রয় থেকে পরিশোধে, FRI তহবিল প্রতিষ্ঠান ছেড়ে যাওয়ার আগে অস্বাভাবিক বিক্রেতা আচরণ, ডুপ্লিকেট ইনভয়েস বা অস্বাভাবিক পেমেন্ট প্যাটার্ন সনাক্ত করতে পারে। কর্মচারী-চালিত ব্যয় বিভাগে যেমন ভ্রমণ এবং ব্যয় এবং ক্রয় কার্ড, এটি নীতি লঙ্ঘন, অপব্যবহার এবং উদীয়মান আচরণগত ঝুঁকি প্রায় রিয়েল টাইমে প্রকাশ করতে সাহায্য করে, যেখানে ঐতিহ্যবাহী ব্যয়-পরবর্তী অডিট প্রায়শই অকার্যকর। অর্ডার থেকে নগদে, এটি রাজস্ব ফুটো, বিলিং অনিয়ম এবং উচ্চতর গ্রাহক ঝুঁকির পূর্ববর্তী সনাক্তকরণ সক্ষম করে। রেকর্ড থেকে প্রতিবেদনে, এটি জার্নাল এন্ট্রি, ক্লোজ কার্যক্রম এবং আর্থিক প্রতিবেদনের তদারকি শক্তিশালী করে যে অসামঞ্জস্যগুলি মনোযোগ প্রয়োজন তা হাইলাইট করে।

প্রতিটি ক্ষেত্র জুড়ে, উদ্দেশ্য সামঞ্জস্যপূর্ণ: প্রতিক্রিয়া থেকে প্রতিরোধে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা স্থানান্তর করুন।

 FRI কার্যকর করা

ফিন্যান্স রিস্ক ইন্টেলিজেন্স গ্রহণ করা কেবল একটি প্রযুক্তি সিদ্ধান্ত নয়। এটি প্রতিষ্ঠানগুলি দৈনন্দিন ভিত্তিতে ঝুঁকি সম্পর্কে কীভাবে চিন্তা করে তাতে একটি পরিবর্তনের প্রয়োজন।

দলগুলিকে পর্যায়ক্রমিক পর্যালোচনা চক্র থেকে ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ এবং হস্তক্ষেপে চলে যেতে হবে। স্পষ্ট মালিকানা, সংজ্ঞায়িত প্রতিক্রিয়া কর্মপ্রবাহ এবং অন্তর্দৃষ্টিতে দ্রুত কাজ করার ক্ষমতা গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। প্রক্রিয়াগুলিকে বিলম্বিত প্রতিকারের পরিবর্তে রিয়েল-টাইম সমাধান সমর্থন করতে হবে।

সমানভাবে গুরুত্বপূর্ণ হল একীকরণ। FRI তার সম্পূর্ণ মূল্য প্রদান করে যখন অর্থায়ন ডেটা এবং সিস্টেমগুলি প্রক্রিয়া জুড়ে ধারাবাহিকতা প্রদান করতে একসাথে কাজ করে। অর্থায়ন ফাংশন জুড়ে সংকেত সংযুক্ত করা ঝুঁকি সনাক্ত করতে, অগ্রাধিকার দিতে এবং এন্টারপ্রাইজ প্রকৃতপক্ষে কীভাবে পরিচালনা করে তার প্রেক্ষাপটে সমাধান করতে সক্ষম করে।

 সামনের দিকে তাকিয়ে

অর্থায়ন প্রতিষ্ঠানগুলি আরও সিস্টেম, অটোমেশন এবং নিয়ন্ত্রণ যুক্ত করার সাথে সাথে, ঝুঁকি দেখা আরও কঠিন হয়ে উঠছে, পরিচালনা করা সহজ নয়।

অর্থায়ন প্রযুক্তি স্ট্যাকগুলি প্রসারিত হচ্ছে, লেনদেনের পরিমাণ ত্বরান্বিত হচ্ছে এবং ঝুঁকির সংকেতগুলি এমন সিস্টেম জুড়ে ক্রমবর্ধমানভাবে বিতরণ করা হচ্ছে যা একসাথে কাজ করার জন্য কখনও ডিজাইন করা হয়নি।

ফিন্যান্স রিস্ক ইন্টেলিজেন্স সামনের দিকে একটি পথ প্রদান করে। আর্থিক ইকোসিস্টেম জুড়ে ঝুঁকির সংকেত একীভূত করে এমন একটি বুদ্ধিমত্তা স্তর হিসাবে কাজ করে, FRI প্রতিষ্ঠানগুলিকে প্রতিক্রিয়াশীল তদারকি অতিক্রম করে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার আরও সক্রিয়, স্থিতিস্থাপক পদ্ধতির দিকে যেতে সাহায্য করে। যা গতির সাথে নিয়ন্ত্রণ, কর্মের সাথে অন্তর্দৃষ্টি এবং আধুনিক এন্টারপ্রাইজ অর্থায়নের বাস্তবতার সাথে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সংযুক্ত করে।

আধুনিক অর্থায়নে, বুদ্ধিমত্তা হল নিয়ন্ত্রণ সমতল।

আরও ফিনটেক অন্তর্দৃষ্টি দেখুন : যখন DeFi প্রোটোকল স্ব-বিকশিত জীবে পরিণত হয়

[আমাদের সাথে আপনার অন্তর্দৃষ্টি শেয়ার করতে, অনুগ্রহ করে লিখুন psen@itechseries.com ]

The post The Emergence of Finance Risk Intelligence (FRI): How AI Is Redefining Enterprise Risk Management appeared first on GlobalFinTechSeries.