أنفقت المؤسسات المالية مجتمعة 615 مليار دولار على التكنولوجيا في عام 2025، وفقًا لتوقعات الإنفاق السنوية على تكنولوجيا المعلومات من Gartner لقطاع الخدمات المصرفية والمالية. يمثل هذا الرقم نموًا بنسبة 9.4% من عام 2024 ويمثل السنة الخامسة على التوالي من تسارع الاستثمار في التكنولوجيا. يتركز الإنفاق في البنية التحتية السحابية والذكاء الاصطناعي والأمن السيبراني ومنصات العملاء الرقمية، وهي أربعة مجالات تغير بشكل أساسي كيفية تصميم الخدمات المالية وتقديمها واستهلاكها.
الترحيل السحابي وعواقبه
تحولت الحوسبة السحابية من اعتبار استراتيجي إلى واقع تشغيلي لمعظم المؤسسات المالية. وفقًا لدراسة McKinsey حول اعتماد السحابة في الخدمات المالية، قامت 82% من البنوك الكبيرة بترحيل بعض أحمال العمل الأساسية على الأقل إلى بيئات سحابية عامة أو هجينة بحلول عام 2025، ارتفاعًا من 35% في عام 2020. أصبحت AWS وMicrosoft Azure وGoogle Cloud الآن مزودي بنية تحتية للعديد من أكبر البنوك في العالم.
للتحول إلى السحابة عدة عواقب. فهو يقلل من النفقات الرأسمالية المطلوبة لإطلاق منتجات جديدة، حيث يمكن توسيع نطاق الحوسبة والتخزين حسب الطلب. كما يتيح دورات تطوير أسرع، لأن المهندسين يمكنهم توفير البيئات في دقائق بدلاً من أسابيع. ويسمح للمؤسسات المالية باستخدام أدوات تحليل البيانات المتقدمة والتعلم الآلي المتاحة كخدمات سحابية.
تعمل التكنولوجيا المالية على إعادة تشكيل صناعة الخدمات المالية العالمية البالغة قيمتها 300 تريليون دولار، والبنية التحتية السحابية هي أحد الممكنات الأساسية. بدون الحوسبة السحابية، لن تكون العديد من نماذج أعمال التكنولوجيا المالية قابلة للتطبيق تجاريًا، لا سيما تلك التي تتطلب توسعًا سريعًا عبر المناطق الجغرافية.
الذكاء الاصطناعي في الإنتاج
انتقل الذكاء الاصطناعي من البرامج التجريبية إلى أنظمة الإنتاج في معظم المؤسسات المالية الكبرى. تستخدم منصة COiN من JPMorgan معالجة اللغة الطبيعية لمراجعة اتفاقيات القروض التجارية، وهي مهمة كانت تتطلب سابقًا 360,000 ساعة من وقت المحامي سنويًا. يقيم نظام الكشف عن الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي من Mastercard كل معاملة على شبكته في الوقت الفعلي، مما يمنع مليارات الدولارات من النشاط الاحتيالي كل عام.
وفقًا لبحث Accenture حول نشر الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية، كان لدى 68% من البنوك التي تمتلك أصولًا تزيد عن 50 مليار دولار خمس حالات استخدام للذكاء الاصطناعي على الأقل في الإنتاج بحلول عام 2025. كانت التطبيقات الأكثر شيوعًا هي الكشف عن الاحتيال وتقييم مخاطر الائتمان وروبوتات الدردشة لخدمة العملاء والامتثال لمكافحة غسل الأموال.
يؤدي ابتكار التكنولوجيا المالية إلى تطوير منتجات مالية أسرع بنسبة 40%، والذكاء الاصطناعي هو أحد المساهمين الرئيسيين في هذا التسارع. يمكن لنماذج التعلم الآلي تحليل بيانات العملاء وتحديد فرص المنتجات وتحسين التسعير بطرق قد تستغرق فرق بشرية أشهرًا لإنجازها.
الأمن السيبراني كاستثمار أساسي
تعد المؤسسات المالية من بين القطاعات الأكثر استهدافًا للهجمات السيبرانية. وفقًا لبيانات Statista حول الإنفاق على الأمن السيبراني في الخدمات المالية، أنفق القطاع 48 مليار دولار على الأمن السيبراني في عام 2025، وهو ما يمثل حوالي 8% من إجمالي ميزانيات تكنولوجيا المعلومات. يغطي هذا الإنفاق الكشف عن التهديدات وإدارة الهوية والتشفير وحماية نقطة النهاية والاستجابة للحوادث.
دفعت البيئة التنظيمية الإنفاق على الأمن السيبراني إلى الارتفاع. يتطلب قانون المرونة التشغيلية الرقمية (DORA) الخاص بالاتحاد الأوروبي، والذي دخل حيز التنفيذ في يناير 2025، من المؤسسات المالية الوفاء بمعايير محددة لإدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والإبلاغ عن الحوادث والإشراف على الأطراف الثالثة. توجد لوائح مماثلة قيد التطوير في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وسنغافورة.
تنمو منصات التكنولوجيا المالية بشكل أسرع من البنوك التقليدية، لكنها تواجه نفس التهديدات السيبرانية. غالبًا ما تفتقر شركات التكنولوجيا المالية الأصغر إلى الموارد اللازمة للأمن على مستوى المؤسسات، مما أدى إلى شراكات مع مزودي الأمن السيبراني المتخصصين وزيادة الاهتمام التنظيمي بمعايير أمن التكنولوجيا المالية.
منصات العملاء الرقمية
تم إعادة تصميم الواجهة الأمامية للخدمات المالية، أي الواجهات التي يتفاعل من خلالها العملاء مع مؤسساتهم، بالكامل في معظم البنوك الكبيرة. أصبحت تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول قناة الخدمة الأساسية، متجاوزة الفروع ومراكز الاتصال ومواقع الويب. وجدت دراسة BCG حول منصات العملاء الرقمية في الخدمات المصرفية أن أفضل 20 بنكًا عالميًا من حيث جودة تطبيقات الهاتف المحمول شهدت معدلات احتفاظ بالعملاء أعلى بنسبة 25% من متوسط الصناعة.
من المتوقع أن يتجاوز عملاء الخدمات المصرفية الرقمية 3.6 مليار بحلول عام 2028، وستكون جودة المنصات الرقمية عاملاً رئيسيًا في تحديد المؤسسات التي ستحقق هذا النمو. تستثمر البنوك في ميزات مثل الإشعارات في الوقت الفعلي والمشورة المالية داخل التطبيق والمصادقة البيومترية وعروض السوق المتكاملة.
تعتبر الـ 615 مليار دولار التي أنفقتها المؤسسات المالية على التكنولوجيا في عام 2025 استثمارًا في البقاء بقدر ما هي في النمو. ستواجه المؤسسات التي تتخلف عن اعتماد السحابة أو نشر الذكاء الاصطناعي أو الأمن السيبراني أو جودة المنصة الرقمية ضغوطًا تنافسية متسارعة من كل من شركات التكنولوجيا المالية والمنافسين التقليديين الأفضل تجهيزًا.
