لماذا تُعد المنصات أهم من النماذج في نشر الذكاء الاصطناعي للمدفوعات

وصل الذكاء الاصطناعي إلى مجال المدفوعات. يقوم عمالقة التكنولوجيا بدمج الذكاء الاصطناعي في المصادقة والتخصيص والدفع بدون أمين صندوق والتجارة التحاورية.

مؤخراً، أرجعت أمازون ارتفاع أرباحها بنسبة 35% إلى استثماراتها في الذكاء الاصطناعي في الدفع والدفع عند السداد.

تقوم شركات التكنولوجيا المالية أيضاً بتجربة الذكاء الاصطناعي الوكيل بقوة، والتوصيات في الوقت الفعلي، وخدمة العملاء الآلية.

مساعد الذكاء الاصطناعي "فين" من bunq، جزء من أول بنك رقمي قائم على الذكاء الاصطناعي في أوروبا، يتعامل الآن مع ما يصل إلى 40% من أسئلة دعم المستخدمين بشكل مستقل بينما يساعد في ما يصل إلى 75% من الاستفسارات يومياً.

ومع ذلك، بالنسبة للعديد من البنوك من الطابَق الأول والثاني، ومعالجات المدفوعات، وشركات التكنولوجيا المالية الراسخة، فإن السؤال ليس ما إذا كان سيتم استخدام الذكاء الاصطناعي، بل كيفية القيام بذلك دون المساس بقابلية التوسع أو الأمان أو الامتثال التنظيمي.

ما الذي يمنع اعتماد الذكاء الاصطناعي في المدفوعات

تواجه معظم المؤسسات المالية ثلاث عقبات أساسية في رحلة الذكاء الاصطناعي الخاصة بها: عدم وجود استراتيجية واضحة للذكاء الاصطناعي، وضعف التكنولوجيا الأساسية والبنية التحتية للبيانات، ونماذج التشغيل المصممة لعصر أبطأ.

بينما تهم الاستراتيجية والمواهب، فإن مبادرات الذكاء الاصطناعي تتوقف باستمرار عند نفس العائق: البيانات ذات الجودة العالية. بيانات الدفع معقدة وحساسة وذات طابع معاملاتي عالٍ.

لا يمكنك ببساطة "إضافة الذكاء الاصطناعي" إلى منصة قديمة وتوقع النتائج. يتطلب الذكاء الاصطناعي بيانات نظيفة ومنظمة في الوقت الفعلي.

تتطلب العديد من حالات استخدام الذكاء الاصطناعي أنظمة يمكنها تفسير مخرجات الذكاء الاصطناعي وتنفيذ الإجراءات على الفور.

يتعلق الذكاء الاصطناعي في المدفوعات بالتصرف أثناء حدوث المعاملة، وليس توليد الرؤى بعد وقوع الحدث.

يقدم وكيل الذكاء الاصطناعي قيمة فقط إذا كان النظام يمكنه الاستجابة في الوقت الفعلي: الترخيص والتوجيه وتحديث الحدود وتفعيل تفاعلات العملاء أو تكييف تدفق الدفع.

Way4 وWay4 DMP: البيانات النظيفة تلتقي بالنواة الجاهزة للذكاء الاصطناعي في الوقت الفعلي

هنا يصبح Way4 من OpenWay، منصة برمجيات المدفوعات الرقمية الموثوقة من قبل البنوك وشركات التكنولوجيا المالية الرائدة في جميع أنحاء العالم، حاسماً.

تم تصميم Way4 كنواة مالية في الوقت الفعلي، قادرة على مشاركة البيانات الحية وتنفيذ الإجراءات عبر الإنترنت.

مع هذا الأساس، تمكّن منصة إدارة بيانات Way4 (DMP) المؤسسات من التعامل مع الذكاء الاصطناعي كخدمة واجهة برمجة تطبيقات جديدة، مدمجة مباشرة في تدفقات الدفع.

يعتمد نجاح الذكاء الاصطناعي في المدفوعات على مكان إنشاء البيانات ومدى سرعة قدرتها على قيادة العمل.

تقوم نواة المدفوعات في الوقت الفعلي من Way4 بالترخيص وتنفيذ المعاملات على نطاق واسع، وتوليد بيانات نظيفة ومنظمة وغنية بالسياق عند اتخاذ القرارات.

يحول Way4 DMP هذه البيانات في الوقت الفعلي إلى هياكل جاهزة للذكاء الاصطناعي، مما يمكّن المؤسسات من تحليل السلوك والتجربة بسرعة ونشر المنطق قائمة على الذكاء الاصطناعي داخل تدفقات الدفع المباشرة، وليس في الأنظمة المنفصلة.

معاً، يسمح Way4 وWay4 DMP للمؤسسات بالانتقال من التجارب التجريبية للذكاء الاصطناعي إلى الإنتاج بسرعة وأمان، مما يتيح التفسير والعمل في الوقت الفعلي مع الحفاظ على السيطرة على المؤسسة. تختار المؤسسات بين ثلاثة نماذج مرنة:

• البيانات كخدمة - بيانات الدفع المنظمة في الوقت الفعلي لحالات استخدام الذكاء الاصطناعي
• تدريب النموذج - استخدام بيانات Way4 لتدريب نماذج الذكاء الاصطناعي المصممة خصيصاً لأهداف العمل
• خدمات تدريب ونشر الوكيل - نشر وكلاء الذكاء الاصطناعي الذين يعملون مباشرة ضمن عمليات الدفع

تتحول قدرات الذكاء الاصطناعي من نظرية إلى تشغيلية، وتدمج الذكاء في المدفوعات وتمكن التجريب وقابلية التوسع والنتائج القابلة للقياس.

السحابة أولاً بالتصميم، المؤسسة بالطبيعة

تم بناء Way4 DMP على بنية سحابية أولاً مصممة خصيصاً للتكنولوجيا المالية والمدفوعات الرقمية.

يوفر قابلية التوسع المرنة والنشر السريع والابتكار المستمر دون تعطيل العمليات.

تمكّن تنسيق الحاويات وخطوط CI/CD والبنية التحتية كرمز وأدوات المراقبة المتقدمة من التكرار السريع والمرونة الآلية والتوسع الفعال لخطوط بيانات على السلسلة في الوقت الفعلي.

الأهم من ذلك، أن Way4 DMP ليس منصة بيانات عامة. إنه يدرك بشكل أصلي نماذج بيانات Way4 ودلالات المعاملات ومنطق التنفيذ، ويتفاعل مع نواة مدفوعات Way4 في الوقت الفعلي.

يتيح هذا التكامل الوثيق التقاط البيانات وتحليلها والتصرف بناءً عليها ضمن نفس دورة حياة المعاملة، مما يدعم اتخاذ القرارات الحية والتجريب والمنطق قائمة على الذكاء الاصطناعي داخل تدفقات الدفع.

في الوقت نفسه، تحترم البنية الواقع المؤسسي.

يمكن أن تبقى البيانات محلية حيث تتطلب السيادة أو المتطلبات التنظيمية ذلك، مما يجمع بين سرعة السحابة الأصلية والحوكمة والموثوقية المتوقعة من منصة مدفوعات أساسية.

الذكاء الاصطناعي في المدفوعات يتعلق بالتجريب بسرعة

الذكاء الاصطناعي تجريبي بطبيعته. بالنسبة للبنوك ومعالجات المدفوعات، يتمثل التحدي في تمكين هذا التجريب دون تعطيل أنظمة الإنتاج أو تكبد تكاليف مفرطة.

هنا تصبح المنصات الممكّنة بالذكاء الاصطناعي ضرورية كصناديق رمل تكنولوجية للابتكار السريع.

عندما يتم دمج التجريب في المنصة، تصبح مشاريع الذكاء الاصطناعي ميسورة التكلفة وقابلة للقياس والتكرار.

يسمح نموذج الدفع حسب الاستخدام للمؤسسات بحساب عائد الاستثمار لكل حالة استخدام بدقة، مما يخلق الثقة للانتقال من التجريب إلى الإنتاج.

من رؤية الذكاء الاصطناعي إلى الواقع التجاري

ستتعامل المؤسسات التي تفوز في عصر الذكاء الاصطناعي مع الذكاء الاصطناعي كقدرة مستمرة، وليس كمشروع لمرة واحدة، وتدمج الذكاء مباشرة في تدفقات الدفع وتوسيع ما ينجح.

مع Way4 DMP، تساعد OpenWay البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومعالجات المدفوعات على تجاوز التجارب المعزولة.

من خلال ورشة عمل مركزة، يمكن للفرق التوافق على المبادئ الأساسية وتحديد حالات الاستخدام ذات التأثير العالي، ثم تشكيل وإطلاق MVP على بيانات الدفع الحقيقية، وتوسيع قدرات الذكاء الاصطناعي المثبتة بأمان عبر أعمال الدفع.

الصورة المميزة: تم تحريرها بواسطة Fintech News Philippines، بناءً على صورة بواسطة aleksandr_samochernyi عبر Freepik

ظهرت مشاركة لماذا تهم المنصات أكثر من النماذج في نشر الذكاء الاصطناعي للمدفوعات أولاً على Fintech News Philippines.