المعاملات الداخلية مقابل المعاملات الخارجية: الفرق الخفي وراء مدفوعات البطاقات

التمييز الرئيسي هو ما إذا كانت المعاملة تتم معالجتها داخليًا أم خارجيًا - وهي تفاصيل تقنية لها عواقب كبيرة على السرعة والتكلفة والبنية التحتية المالية.

نفس البنك أو بنوك مختلفة يحدث كل الفرق

في جوهره، سؤال المعاملات الداخلية مقابل الخارجية بسيط: هل بنك حامل البطاقة وبنك التاجر هما نفس المؤسسة، أم لا؟ هذا العامل الواحد يحدد ما إذا كان الدفع يبقى ضمن الأنظمة الداخلية لبنك واحد أو يحتاج إلى المرور عبر شبكات البطاقات العالمية وطبقات التسوية بين البنوك.

المعاملات الداخلية تبقى داخل بنك واحد

تحدث المعاملة الداخلية عندما يكون مُصدر البطاقة والمستحوذ على التاجر نفس البنك. في هذه الحالة، يبقى تدفق الدفع بالكامل داخليًا. يتم التعامل مع التفويض والمقاصة والتسوية ضمن أنظمة البنك الخاصة، دون الاعتماد على الشبكات الخارجية.

مثال نموذجي سيكون بطاقة Standard Bank المستخدمة لدى تاجر تم الاستحواذ عليه أيضًا من قبل Standard Bank. لأن المُصدر والمستحوذ هما نفسهما، التوجيه أبسط، المعالجة أسرع، والتكاليف عادة أقل.

المعاملات الخارجية تعتمد على شبكات البطاقات

تأتي المعاملات الخارجية عندما يكون بنك حامل البطاقة وبنك التاجر مختلفين. هنا، المُصدر والمستحوذ مؤسستان منفصلتان، مما يعني أن المعاملة يجب أن يتم توجيهها عبر شبكة بطاقات مثل Visa أو Mastercard أو RuPay.

على سبيل المثال، بطاقة Standard Bank المستخدمة لدى تاجر تم الاستحواذ عليه من قبل Alfa Bank تؤدي إلى تدفق خارجي. ينتقل الدفع من التاجر إلى المستحوذ، عبر شبكة البطاقات إلى المُصدر، ولاحقًا من خلال التسوية بين البنوك. هذا يضيف تعقيدًا ووقتًا ورسومًا إضافية.

لماذا هذا مهم للنظام المالي

بينما المفهوم واضح ومباشر، فإن الآثار كبيرة. المعاملات الداخلية عادة أسرع وأرخص لأنها تتجنب رسوم الشبكة والتسوية بين البنوك. المعاملات الخارجية، من ناحية أخرى، تعتمد على شبكات الدفع العالمية وأنظمة المقاصة، مما يجعلها أكثر تكلفة وتعقيدًا من الناحية التشغيلية.

بينما تعيد البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والجهات التنظيمية التفكير في البنية التحتية للدفع، يلعب التوازن بين الأنظمة الداخلية والمدفوعات القائمة على الشبكة دورًا متزايدًا في المناقشات حول الكفاءة والمرونة وخفض التكاليف.

المعلومات الواردة في هذا المقال هي لأغراض تعليمية فقط ولا تشكل نصيحة مالية أو استثمارية أو تداول. Coindoo.com لا يؤيد أو يوصي بأي استراتيجية استثمار محددة أو عملة مشفرة. قم دائمًا بإجراء البحث الخاص بك واستشر مستشارًا ماليًا مرخصًا قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

ظهر المقال المعاملات الداخلية مقابل الخارجية: الفرق الخفي وراء مدفوعات البطاقات لأول مرة على Coindoo.