كيف أعادت نيجيريا وكينيا وجنوب أفريقيا كتابة القواعد الرقمية للقارة في عام 2025

في عام 2025، أعادت الحكومات الأفريقية كتابة قواعد القطاع الرقمي في القارة بوتيرة غير مسبوقة. عبر مجالات الذكاء الاصطناعي، وأسواق العملات المشفرة، والاتصالات، والتكنولوجيا المالية، والضرائب الرقمية، وتنظيم البيانات، والإقراض الرقمي، قدم المشرعون وصانعو السياسات أطرًا جديدة شاملة ستحدد كيفية تطور الابتكار على مدى العقد المقبل. تهدف بعض هذه القوانين إلى حماية المستهلكين بعد سنوات من الفجوات التنظيمية. وتسعى قوانين أخرى إلى تموضع البلدان كمراكز للاقتصاد الرقمي وسط التسارع التكنولوجي العالمي. لكن جميعها تقريبًا أشعلت منافسات شرسة على السلطة، وأثارت تساؤلات حول قدرات التنفيذ، ومخاوف من أن التنظيم قد يبدأ في خنق القطاعات نفسها التي يسعى إلى تشكيلها.

تقدم تغطية TechCabal لعام 2025 نظرة شاملة لهذه الصحوة التنظيمية على مستوى القارة. لم يكن الزخم أكثر كثافة في أي مكان مما كان عليه في نيجيريا، حيث دفع المشرعون أو حاولوا دفع مشاريع قوانين متعلقة بالتكنولوجيا أكثر من أي دولة أفريقية أخرى هذا العام. ومع ذلك، كان الاتجاه واضحًا في جميع أنحاء المنطقة: رسمت كينيا نظامها الأول للترخيص للعملات المشفرة والعملات المستقرة، وشددت قواعد البيانات، وأطلقت استراتيجية للذكاء الاصطناعي؛ وطورت جنوب أفريقيا إطارًا وطنيًا للذكاء الاصطناعي، وحدثت قواعد التمكين للاتصالات، وعززت التزامات الأمن السيبراني.

تشير هذه الإصلاحات إلى مسار قاري واضح: ترغب الدول الأفريقية في مزيد من السيطرة والهيكلة والرؤية في القطاعات الرقمية سريعة النمو. لكن التسرع في التنظيم يصاحبه قلق قوي بنفس القدر: هل يمكن لهذا العصر الجديد من القوانين الكبيرة أن يبطئ الابتكار قبل أن ينطلق بالكامل؟

مسعى نيجيريا لإعادة تشكيل الاقتصاد الرقمي

لم تجسد أي وثيقة واحدة طموح التنظيم لعام 2025 أكثر من مشروع قانون الاقتصاد الرقمي النيجيري. سيمنح مشروع القانون الوكالة الوطنية لتطوير تكنولوجيا المعلومات (NITDA) سلطة على كل ركيزة تقريبًا من ركائز الاقتصاد الرقمي: الذكاء الاصطناعي، والخدمات السحابية، والمنصات، والأمن السيبراني، والبنية التحتية الرقمية العامة، والخدمات القائمة على البيانات، وحتى حوكمة البيانات المفتوحة. يرى المؤيدون أن مشروع القانون هو محاولة متأخرة لمركزة مشهد السياسة الرقمية المجزأ في نيجيريا وإنشاء معايير حديثة متوافقة عالميًا.

يجادل المؤيدون بأن تعزيز صلاحيات NITDA يمكن أن يسرع استجابات السياسة ويوائم الابتكار بشكل أفضل مع أولويات التنمية الوطنية، خاصة في جهود البنية التحتية الرقمية العامة مثل الهوية والمدفوعات وأطر تبادل البيانات. يعتقدون أن نيجيريا، وهي اقتصاد يساهم فيه القطاع الرقمي بأكثر من 11.18% من الناتج المحلي الإجمالي، تتطلب عمودًا فقريًا متماسكًا للحوكمة للحاق بالنظراء العالميين.

لكن المنتقدين يجادلون بأن مشروع القانون يخاطر بتركيز الكثير من السلطة في وكالة واحدة. البنك المركزي النيجيري (CBN)، ولجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC)، ولجنة الاتصالات النيجيرية (NCC)، ولجنة حماية البيانات النيجيرية (NDPC) تدعي بالفعل تداخل التفويضات في شركات التكنولوجيا المالية وشركات العملات المشفرة وغيرها. إن منح NITDA الأولوية التنظيمية عبر مجالات "الاقتصاد الرقمي" غير المحددة يمكن أن يعمق الصراعات القضائية، ويرفع تكاليف الامتثال، وينتج سنوات من الغموض القانوني. تقلق الشركات الناشئة بشأن مستقبل يتطلب فيه الابتكار التنقل عبر طبقات متعددة من الموافقات من وكالات غير متوافقة بعد.

في أوائل نوفمبر 2025، وعد المشرعون بتمرير مشروع القانون عبر القراءة الثالثة قبل إرساله إلى الرئيس قبل نهاية العام. إذا تم التوقيع عليه، فسيتم تنفيذه من خلال سلسلة من لوائح NITDA بين عامي 2026 و2029. من المرجح أن المعارك الحقيقية، حول التفسير والإنفاذ والولاية القضائية، لم تأت بعد.

تجديد قانون الاتصالات البالغ من العمر 22 عامًا

في أبريل 2025، بدأت نيجيريا في تحديث أحد أقدم قوانينها التقنية: قانون الاتصالات النيجيري (2003). مع تقنية الجيل الخامس، وإنترنت الأشياء، والاتصال عبر الأقمار الصناعية، وتهديدات الأمن السيبراني، والأسواق المدفوعة بالمنصات التي تعيد تشكيل مشهد الاتصالات، يتفق معظم أصحاب المصلحة على أن القانون متأخر للمراجعة.

تهدف عملية التجديد المقترحة من NCC إلى تحديث قواعد جودة الخدمة، وتشديد آليات حماية المستهلك، وخلق مساحة للابتكار من خلال الصناديق الرملية التنظيمية. كما يعطي الإطار الجديد الأولوية لإنفاذ المنافسة وتحسين التقارير من قبل المشغلين. تشير هذه الإشارات إلى منظم يحاول أن يصبح أكثر مرونة وأفضل تجهيزًا لعصر رقمي مترابط ومفرط.

ومع ذلك، لا تزال مخاوف الصناعة قائمة. تخشى شركات مزودي خدمات الإنترنت الأصغر من التزامات إعداد التقارير الأكثر إرهاقًا ومتطلبات الترخيص المكلفة المحتملة. يحذر أصحاب المصلحة من أنه إذا وسعت NCC نطاقها بعيدًا جدًا في الإشراف على المنصات الرقمية، فقد تضعف التداخلات التنظيمية مع NITDA أو NDPC تماسك الإنفاذ. مع استمرار المشاورات، من غير المرجح صدور القانون الجديد قبل عام 2026 - لكن مناقشات عام 2025 أكدت حقيقة أنه لم يعد من الممكن فصل تنظيم الاتصالات عن نقاش الاقتصاد الرقمي الأوسع.

السيارات الكهربائية، والقواعد الرقمية عبر الحدود، وفجوة التنفيذ

يوضح مشروع قانون السيارات الكهربائية في نيجيريا، مع غرامات تصل إلى 500 مليون نيرة للمستوردين غير المرخصين، كيف تمد الحكومات الرقابة إلى مجالات النمو الجديدة. لكن مع محدودية البنية التحتية للشحن وضعف شبكة الطاقة، يخشى المحللون أن يتم تنظيم القطاع بشكل مفرط قبل أن يتوسع.

تحولات سياسة التكنولوجيا في جنوب أفريقيا لعام 2025

في عام 2025، تحركت جنوب أفريقيا لتحديث قواعد تمكين الاتصالات وتعزيز نظام الأمن السيبراني والسلامة عبر الإنترنت.

سعى توجيه سياسة تكنولوجيا المعلومات والاتصالات المعدل إلى "تحديث" التمكين الاقتصادي الأسود واسع النطاق (B-BBEE)، وهو إطار التحول في جنوب أفريقيا الذي يستخدم بطاقة أداء ومدونات الممارسات الجيدة لتوسيع الملكية السوداء، والسيطرة، والمهارات، والمشاركة في الاقتصاد، ويربط هذه النتائج بالوصول إلى فرص الدولة وبعض القطاع الخاص، من خلال تقديم برنامج استثمار مكافئ للأسهم (EEIP) كبديل لمتطلب الملكية المحلية الصارم البالغ 30% لبعض التراخيص. يمثل هذا تحولًا محوريًا: قد تجد اللاعبين العالميين مثل Starlink، ومزودي الخدمات السحابية، وشركات الإنترنت عبر الأقمار الصناعية أنه من الأسهل دخول السوق من خلال التزامات الاستثمار المعتمدة بدلاً من تحويلات أسهم الملكية.

لكن الإصلاح أثار نقاشًا حادًا. يقول المؤيدون إنه يفتح جنوب أفريقيا للبنية التحتية الرقمية الجديدة والاستثمار الأجنبي. يحذر النقاد من أنه يخاطر بتخفيف أهداف التمكين ومنح عمالقة التكنولوجيا العالميين مسارًا أخف للامتثال. يظل التوتر بين التحول والقدرة التنافسية العالمية سمة محددة لمشهد السياسة الرقمية في جنوب أفريقيا.

إلى جانب القوانين القائمة مثل قانون حماية المعلومات الشخصية (POPIA)، وهو قانون حماية البيانات في جنوب أفريقيا، وقانون الجرائم الإلكترونية، شهد عام 2025 تعزيز لوائح الأمن السيبراني والسلامة عبر الإنترنت. قدمت السلطات التزامات محدثة للمنصات لحماية المستخدمين، وتحسين بروتوكولات الإخطار بالخروقات، وتنفيذ تدابير أمنية أقوى في التصميم.

ترفع هذه الإصلاحات مستوى الامتثال للشركات الرقمية العاملة في جنوب أفريقيا، خاصة المنصات الأجنبية التي تعاملت تاريخيًا مع الأسواق الأفريقية بحوكمة أخف. لم تعد المرونة السيبرانية القوية اختيارية.

موجة التنظيم الرقمي الأوسع في كينيا

امتد نشاط السياسة الرقمية في كينيا في عام 2025 إلى ما هو أبعد بكثير من قطاع العملات المشفرة، ليشمل الضرائب، وحقوق البيانات، وتنظيم الاتصالات، واستراتيجية الذكاء الاصطناعي طويلة المدى للبلاد. ظهر أحد التطورات الأكثر أهمية من مشروع قانون المالية لعام 2025، الذي يقترح إزالة القسم 59A(1B) من قانون إجراءات الضرائب، وهو البند الذي يحمي حاليًا الشركات من الاضطرار إلى تسليم البيانات الشخصية للعملاء أو البيانات التجارية الحساسة إلى هيئة الإيرادات الكينية. إن إلغاء هذه الحماية سيمنح هيئة الإيرادات الكينية وصولاً أوسع إلى بيانات البنوك والتكنولوجيا المالية والمنصات باسم سد الثغرات الضريبية، مما يثير نقاشًا مكثفًا حول الخصوصية، والتناسب، ومدى ما يجب أن تذهب إليه الدولة في دمج إنفاذ الضرائب مع المنصات الرقمية.

دخل تنظيم الاتصالات أيضًا فصلاً جديدًا مع تشديد كينيا لقواعد تسجيل بطاقات SIM. اضطر المنظم إلى إصدار بيان صحفي في 18 نوفمبر 2028، مؤكدًا أنه على الرغم من التعريف القانوني الواسع للقياسات الحيوية، لن يُطلب من المشغلين جمع الحمض النووي أو معرفات أخرى متطفلة. لا يزال الإطار المنقح يرفع مستوى التحقق من الهوية، ويشدد العقوبات على عدم الامتثال، ويضيف التزامات إدارية جديدة، مما يزيد العبء التشغيلي على شركات الاتصالات ومشغلي الأموال المتنقلة في قلب الاقتصاد الرقمي الكيني مع سعي البلاد لضمان هوية أقوى.

في الوقت نفسه، تكثف إنفاذ حماية البيانات. أصدر مكتب مفوض حماية البيانات موجة جديدة من العقوبات والتحقيقات في عام 2025، بما في ذلك عقوبات ضد المقرضين الرقميين وتحقيقات في انتهاكات كبيرة لبيانات الصحة. يسعى مشروع قانون حماية البيانات (التعديل) الجديد إلى تعزيز حقوق المستخدم ومواءمة النظام التنظيمي بشكل أفضل مع ممارسات الاقتصاد الرقمي سريعة التطور. نتيجة لذلك، تواجه شركات التكنولوجيا المالية، وشركات التكنولوجيا الصحية، ومزودي الخدمات السحابية، والمنصات عبر الإنترنت جميعها ارتفاعًا في مستوى الامتثال وتدقيقًا أكبر في كيفية تعاملها مع البيانات الشخصية.

تحركت كينيا أيضًا بقوة لتشكيل مستقبلها في مجال الذكاء الاصطناعي. وضع إطلاق الاستراتيجية الوطنية للذكاء الاصطناعي 2025-2030 رؤية لبناء المهارات، والبنية التحتية، والأطر الأخلاقية، وآليات السلامة لتوجيه تطوير الذكاء الاصطناعي. من المتوقع أن تتطلب مسودة مدونة ممارسات الذكاء الاصطناعي ومشروع قانون الروبوتات والذكاء الاصطناعي القادم تسجيل أنظمة الذكاء الاصطناعي المعينة، وفرض معايير الشفافية والتوثيق، ودمج التزامات إدارة المخاطر في الأطر القانونية القائمة. معًا، تضع هذه المبادرات كينيا كدولة تسعى ليس فقط لتبني الذكاء الاصطناعي ولكن لحوكمته، لتصبح واحدة من مراكز الذكاء الاصطناعي الرائدة في أفريقيا مع دمج المساءلة في توسع التكنولوجيا.

السباق لتنظيم الذكاء الاصطناعي

هيمن الذكاء الاصطناعي على مناقشات السياسة التكنولوجية العالمية في عام 2025، وتحركت الحكومات الأفريقية بسرعة لتأكيد مطالباتها في مشهد الذكاء الاصطناعي الناشئ. تبنت نيجيريا وجنوب أفريقيا نهجين مختلفين بشكل ملحوظ: مالت نيجيريا نحو نموذج تنظيمي مركزي، بينما اتبعت جنوب أفريقيا مسارًا تنمويًا أكثر استنادًا إلى القيم.

ومع ذلك، ظل تنظيم الذكاء الاصطناعي الملموس محدودًا عبر القارة. قُدر أن أقل من 10 دول أفريقية لديها أي قواعد خاصة بالذكاء الاصطناعي، وقدم عدد قليل فقط قوانين أو مشاريع قوانين جديدة تركز على الذكاء الاصطناعي في عام 2025. برزت نيجيريا كواحدة من القلة التي تجاوزت الاستراتيجية إلى مشروع قانون رسمي للإشراف على الذكاء الاصطناعي. في المقابل، اعتمد العديد من الآخرين على أطر السياسة، أو مدونات الممارسة الطوعية، أو قوانين حماية البيانات الحالية بدلاً من سن تشريعات مخصصة للذكاء الاصطناعي.

نيجيريا: نظام ذكاء اصطناعي مركزي وقوي

لا يزال مشروع قانون الذكاء الاصطناعي في نيجيريا أحد أكثر قطع التشريعات التكنولوجية طموحًا وإثارة للجدل التي تم اقتراحها في البلاد. يسعى مشروع القانون إلى إنشاء مجلس وطني للذكاء الاصطناعي مع سلطة واسعة على تسجيل وترخيص وموافقة وتقييد أنظمة الذكاء الاصطناعي. أصبح التسجيل الإلزامي لـ "أي شخص يطور أو يستورد أو يوزع أو يستخدم الذكاء الاصطناعي" أكثر أحكامه إثارة للجدل.

يجادل المؤيدون بأن الرقابة القوية ضرورية لمنع سوء الاستخدام، والتوافق مع اتجاهات سلامة الذكاء الاصطناعي العالمية، وخلق ثقة المستثمرين في بيئة منظمة. يعتقدون أن نيجيريا لا ينبغي أن تنتظر ظهور أضرار الذكاء الاصطناعي قبل إنشاء خط أساس قانوني.

يحذر المعارضون من أن متطلبات الترخيص الواسعة هذه يمكن أن تشل الابتكار. مع استمرار غموض التعريفات ومحدودية القدرة الإدارية، تخشى الشركات الناشئة من طوابير الموافقة الطويلة، والإنفاذ غير المتوقع، وأعباء الامتثال التي يمكن أن تحول الموارد بعيدًا عن تطوير المنتجات. بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تستخدم أدوات الذكاء الاصطناعي منخفضة المخاطر، قد يكون الترخيص الإلزامي مستحيلًا للتنقل. يقلق النقاد من أن مشروع القانون يخاطر بتحويل تطوير البرمجيات اليومية إلى حقل ألغام للامتثال.

قراءة موصى بها: نيجيريا تدفع نحو الحوكمة الخالية من الأوراق مع مشروع قانون التوقيع الرقمي

جنوب أفريقيا: إطار ذكاء اصطناعي قائم على المبادئ

اتخذت جنوب أفريقيا نهجًا مختلفًا. تقدم إطار سياسة الذكاء الاصطناعي الوطني من المفهوم إلى عملية تطوير سياسة شاملة في عام 2025، واضعًا الأساس لقانون الذكاء الاصطناعي المستقبلي المبني على خمس ركائز: المواهب، والبنية التحتية، والأخلاق، والإنصاف، والسلامة. بدلاً من فرض قواعد ملزمة فورية، يشير الإطار إلى التوقعات لتطوير ونشر الذكاء الاصطناعي المسؤول.

تؤكد الوثيقة على الذكاء الاصطناعي المتمحور حول الإنسان، وإدارة المخاطر، والتوافق مع الأهداف الاجتماعية والاقتصادية. من خلال منح الشركات والمستثمرين فهمًا أوضح لاتجاه السفر، دون فرض أنظمة امتثال صارمة، تهدف جنوب أفريقيا إلى دعم الابتكار مع الاستعداد لنظام قانوني مستقبلي.

ومع ذلك، يقول النقاد إن الإطار عالي المستوى للغاية ويفتقر إلى التفاصيل القابلة للتنفيذ. بدون قدرة إنفاذ قوية أو لوائح مفصلة، قد تعامله الشركات على أنه طموح وليس إلزاميًا. يعتمد الكثير على ما إذا كان قانون الذكاء الاصطناعي القادم سيوفر التزامات ملموسة وما إذا كانت الحكومة يمكنها تفعيلها.

اقرأ: قبل مراجعة أبريل، تواجه سياسة الذكاء الاصطناعي في جنوب أفريقيا ضغوطًا للتنفيذ.

تنظيم العملات المشفرة: من المناطق الرمادية إلى أنظمة الترخيص

كان مجال آخر للتغيير الشامل في عام 2025 هو تنظيم العملات المشفرة والأصول الرقمية، حيث تحركت الحكومات الأفريقية لتشديد الرقابة بعد سنوات من التقلبات والاختراقات والانهيارات والاحتيال. في نيجيريا، كان التحول دراماتيكيًا بشكل خاص. أعاد قانون الاستثمارات والأوراق المالية (ISA) 2025 تموضع العديد من الأصول الرقمية تحت سلطة لجنة الأوراق المالية والبورصات، معاملًا إياها كجزء من نظام أسواق رأس المال في البلاد. في ظل النظام الجديد، يخضع كل شيء من إصدار التوكن إلى الحفظ، والإعلان، والترويج، والإفصاحات، وسلوك السوق الآن للإشراف من درجة الأوراق المالية. عززت إرشادات العملات المشفرة المحدثة في نيجيريا وإطلاق بوابة تسجيل وإصدار الأصول هذا النهج، موضحة أن عصر نشاط الأصول الرقمية المنظم بشكل فضفاض قد انتهى.

يجادل مؤيدو النموذج النيجيري بأنه يقدم الاحترافية التي طال انتظارها لقطاع طالما عانى من عمليات الاحتيال والإفراط في المضاربة. يرون أنها خطوة نحو دمج العملات المشفرة بشكل أوثق مع التمويل الرسمي وتشجيع المشاركة المؤسسية. 

لكن النقاد يقولون إن عبء الامتثال الثقيل، والنشرات، والأمناء، ومتطلبات رأس المال والحفظ الصارمة، تخاطر بخنق الابتكار في المراحل المبكرة. لا تزال عمليات الترخيص بطيئة، والرسوم مرتفعة، واختارت العديد من البورصات العالمية تقييد الوصول للمستخدمين النيجيريين بدلاً من الخضوع لعملية موافقة شاقة. القلق هو أن التنظيم المقصود به تقليل المخاطر قد يدفع بدلاً من ذلك نشاط العملات المشفرة إلى الخارج أو إلى قنوات غير رسمية.

في غضون ذلك، اتخذت كينيا مسارًا مختلفًا ولكن مهمًا بنفس القدر، حيث أقرت أحد أكثر قوانين العملات المشفرة شمولاً في القارة. اعترف قانون مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASP)، الذي تم التوقيع عليه ليصبح قانونًا في أكتوبر 2025، رسميًا بتداول العملات المشفرة كنشاط قانوني ولكن منظم بشكل صارم. بموجب القانون، يجب على البورصات، ومشغلي المحافظ، والوسطاء، ومصدري العملات المستقرة، ومنصات التوكنة جميعًا الحصول على ترخيص والامتثال لقواعد صارمة لمكافحة غسل الأموال، والاحتياطي، وكفاية رأس المال. تتم مشاركة الإشراف بين البنك المركزي الكيني وهيئة أسواق المال، مما يخلق بيئة منظم مزدوج مع توقعات عالية للامتثال.

هناك فترة انتقالية مدتها 12 شهرًا سارية حاليًا، لكن الضغط يُشعر به بالفعل في جميع أنحاء نظام الأصول الرقمية في كينيا. تستعد الشركات ذات رأس المال الأفضل للاستفادة من الامتثال المبكر كميزة تنافسية، على أمل السيطرة على سوق أكثر رسمية. ومع ذلك، تواجه الشركات الأصغر قرارات صعبة - قد يندمج بعضها للبقاء، بينما قد يخرج البعض الآخر تمامًا. كما هو الحال في نيجيريا، يشير نهج كينيا إلى أن عصر ابتكار العملات المشفرة غير الرسمي ينتهي، ليحل محله بيئة منظمة من المرجح أن يزدهر فيها فقط اللاعبون الأقوى والأفضل من حيث الموارد.

التكنولوجيا المالية في نيجيريا، والمدفوعات، ونقاش المنظم الكبير

واجه نظام التكنولوجيا المالية في نيجيريا، وهو أحد أكثر الأنظمة ديناميكية في أفريقيا، اضطرابات تنظيمية كبيرة في عام 2025. يسعى مشروع قانون لجنة تنظيم التكنولوجيا المالية الوطنية المقترح إلى إنشاء هيئة متخصصة تشرف على الترخيص، والصناديق الرملية، ودعم الابتكار، و"جوازات السفر" عبر الحدود. تم تقديم مشروع القانون كوسيلة لتبسيط التنظيم وتقليل التجزئة.

لكن النقاد يقولون إنه يخاطر بإضافة طبقة أخرى إلى شبكة تنظيمية معقدة بالفعل تشمل البنك المركزي النيجيري (CBN)، ولجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC)، واللجنة الوطنية للتأمين (NAICOM)، والوكالة الوطنية لتطوير تكنولوجيا المعلومات (NITDA). "منظم المنظمين"، كما يجادلون، قد يخلق المزيد من الاختناقات أكثر من الحلول.

في الوقت نفسه، تسعى قواعد أجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع الجديدة من البنك المركزي النيجيري إلى تحسين وقت التشغيل والأمان من خلال فرض التزامات أكثر صرامة على البنوك والوكلاء. يحذر الوكلاء الكبار من أن التنفيذ قد يكون غير واقعي في المناطق منخفضة الدخل، مما يثير مخاوف من تناقص عدد الوكلاء.

الإقراض الرقمي: عندما واجهت تطبيقات القروض أخيرًا القانون

كما شددت نيجيريا بشكل كبير على الإقراض الرقمي في عام 2025. قدمت قواعد FCCPC الجديدة غرامات تصل إلى 100 مليون نيرة (أو 1% من حجم المبيعات السنوي)، وحظرت المضايقات وكشط البيانات، وتطلبت إفصاحات مفصلة. يجب على المقرضين التسجيل، والخضوع للتدقيق، وتلبية معايير صارمة لإدارة البيانات والسلوك.

أوقفت عشرات من تطبيقات القروض عملياتها أثناء تنقلها في نافذة امتثال مدتها 90 يومًا. رحب المستهلكون بالإصلاحات بعد سنوات من الممارسات المسيئة، لكن المقرضين يقلقون بشأن انخفاض توافر الائتمان للمقترضين ذوي الدخل المنخفض، مما قد يدفعهم نحو المقرضين غير الرسميين.

النمط الناشئ

عبر القارة، النمط متشابه: يتم تمرير قوانين طموحة بسرعة أكبر مما يمكن للمؤسسات تنفيذها. تعتمد العديد من الأطر، الذكاء الاصطناعي، والعملات المشفرة، والاقتصاد الرقمي، وحماية البيانات على لوائح فرعية معقدة وتنسيق بين وكالات متعددة.

الاختبار الحقيقي، مع ذلك، لا يكمن في التشريع بل في التنفيذ.