ما هو KYC في العملات المشفرة؟ (المعنى والدليل في 2025)

اعرف عميلك (KYC) في التشفير هي عملية التحقق من هوية العميل قبل منحه حق الوصول إلى الميزات المتقدمة. تتطلب من المستخدمين تقديم معلومات شخصية، بما في ذلك الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان والهوية الصادرة عن الحكومة.

كان التحقق من KYC في التشفير ولا يزال أمرًا بالغ الأهمية لمكافحة غسيل الأموال، وتعزيز حماية المستخدم، ومساعدة منصات التداول على تلبية المعايير التنظيمية العالمية المتزايدة الصرامة.

لتشجيع امتثال المستخدم، غالبًا ما تمنح منصات تبادل العملات المشفرة وصولاً محدودًا إلى المنتجات/الخدمات للمستخدمين غير المتحقق منهم. بالنسبة لمعظم المنصات، يفتح التحقق من KYC حدودًا أعلى للإيداع والسحب، ويضمن استعادة الحساب بشكل أسرع وأكثر سلاسة، ويوفر بيئة أكثر أمانًا لمعاملات الأصول الرقمية.

مع تشديد اللوائح العالمية، أصبح التحقق من الهوية متطلبًا أساسيًا للمؤسسات المالية في صناعة التشفير. لذلك، يشرح هذا الدليل معنى KYC في التشفير، وأهميته، ودور منصات التبادل غير الخاضعة لـ KYC، وكيفية بدء التحقق على أي منصة.

ما هو اعرف عميلك (KYC) في التشفير؟

يشير اعرف عميلك (KYC) في التشفير إلى العملية القانونية والتنظيمية التي تستخدمها منصات تبادل العملات المشفرة للتحقق من هوية عملائها. تتضمن فحوصات KYC جمع المعلومات الشخصية، مثل الاسم الكامل وتاريخ الميلاد والعنوان ووثائق الهوية الصادرة عن الحكومة، لتقييم مخاطر العميل ومنع الأنشطة غير المشروعة، بما في ذلك غسيل الأموال والاحتيال وتمويل الإرهاب والتهرب الضريبي.

نظرًا لأن منصات تبادل العملات المشفرة هي مؤسسات مالية تعمل عبر دول متعددة، فإن هذه العملية ضرورية للامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) وضمان أمن وسلامة المعاملات المالية وفقًا لقوانين مناطق محددة.

أثناء عملية KYC، قد تقوم شركات التشفير أيضًا بإجراء مراقبة مستمرة للمعاملات وتعزيز العناية الواجبة للعملاء ذوي المخاطر العالية. الهدف هو حماية كل من العميل والمؤسسة المالية من خلال تأكيد الهويات وفهم الأنشطة المالية قبل منح الوصول الكامل إلى ميزات التداول أو السحب.

تختلف متطلبات KYC من بلد لآخر، لذلك بصرف النظر عن تصور المستخدمين لمستوى الامتثال التنظيمي للبورصة، أصبح التحقق من الهوية جزءًا لا يتجزأ من متطلبات الانضمام لمعظم البورصات المركزية لمنع الأنشطة غير القانونية وتجنب الرفض القانوني. حتى بعض أفضل منصات تبادل العملات المشفرة تتطلب من المستخدمين إكمال التحقق من الهوية لنفس السبب. 

لماذا يعتبر KYC مهمًا لمنصات تبادل العملات المشفرة والمستخدمين؟

تأتي أهمية KYC في التشفير من دوره في إنشاء بيئة تداول آمنة ومتوافقة وجديرة بالثقة. يُطلب التحقق من اعرف عميلك (KYC) على معظم المنصات المنظمة لأنه يسهل المعاملات الأكثر أمانًا، ويحمي حسابات المستخدمين، ويعزز الأمان العام لأسواق العملات الافتراضية.

يشرح القسم أدناه سبب أهمية KYC في التشفير وكيف يدعم كلاً من المنصات والمستخدمين.

• مكافحة غسيل الأموال والاحتيال: يحد التحقق من الهوية من الحركة المجهولة للأموال ويعطل محاولات تمرير الأصول غير المشروعة عبر المنصات الرقمية. هذا يمنع سرقة الهوية، ويقلل من النشاط غير القانوني، ويحافظ على نزاهة منصات تبادل العملات المشفرة.

• الامتثال التنظيمي: تتوقع السلطات العالمية من كل منصة تتعامل مع أصول التشفير اتباع قواعد التحقق من الهوية. يمكّن الامتثال لـ KYC البورصة من العمل في مناطق أكثر ويوفر بيئة معترف بها قانونيًا للمستخدمين.

• حدود أعلى للإيداع والسحب: تحصل الحسابات التي تم التحقق منها على الوصول إلى سقوف معاملات أكبر. هذا يدعم الحركة السلسة للأموال، والصفقات الأكبر، والاستخدام الكامل لميزات المنصة دون حدود مقيدة.

• استعادة الحساب والأمان: يتحقق KYC من اتصال الحساب بهوية مؤكدة، مما يمكّن فرق الدعم من استعادة الوصول في حالة حدوث مشكلات أمنية أو فقدان الأجهزة أو تعرض تسجيلات الدخول للخطر. هذا يقلل من خطر الخسارة الدائمة.

• الثقة والشفافية: تعزز قاعدة المستخدمين التي تم التحقق منها الثقة عبر المنصة. مع وجود سجلات هوية واضحة، يصبح نشاط التداول أكثر قابلية للتنبؤ وأمانًا وشفافية.

• قابلية التدقيق: تدعم سجلات KYC الواضحة عمليات التدقيق من المنظمين وتضمن توافق كل معاملة مع المعايير المالية. هذا يضيف طبقة إضافية من المساءلة للمنصات.

ما هي منصات تبادل العملات المشفرة التي تم تغريمها بسبب انتهاكات KYC أو AML؟

العديد من شركات التشفير، بما في ذلك منصة بينانس وCoinbase وOKX وKuCoin.

• منصة بينانس تم اتهامها من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية وجهات تنظيمية أخرى بانتهاك قانون سرية المصارف وعدم تنفيذ إجراءات كافية لمكافحة غسيل الأموال والتحقق من KYC للتحقق من هويات المستخدمين. غرمت وزارة العدل الأمريكية منصة بينانس 4.3 مليار دولار في قضية بارزة لفشلها في الحفاظ على برامج فعالة لمكافحة غسيل الأموال. تم تغريم الرئيس التنفيذي تشانغبينغ تشاو شخصيًا بمبلغ 50 مليون دولار​.
• Coinbase: في أوائل عام 2023، واجهت Coinbase تسوية بقيمة 100 مليون دولار مع إدارة الخدمات المالية في نيويورك بسبب أوجه قصور في مكافحة غسيل الأموال/اعرف عميلك وعدم كفاية مراقبة المعاملات.
• OKX دفعت أكثر من 500 مليون دولار كغرامات بعد اعترافها بانتهاكات خطيرة لمكافحة غسيل الأموال، بما في ذلك السماح بأكثر من 5 مليارات دولار من المعاملات المشبوهة بسبب ضعف ضوابط KYC وAML، ومساعدة العملاء في تزوير المستندات، والتحايل على القيود.​
• BitMEX تم تغريمها بمبلغ 100 مليون دولار لسنوات من برامج KYC وAML غير الكافية، مما سمح بمعاملات مجهولة وتداول غير مشروع، بما في ذلك خدمة المستخدمين الأمريكيين على الرغم من القيود.​
• KuCoin تكبدت عقوبة قياسية قدرها 19.6 مليون دولار كندي من مركز تحليل المعاملات والتقارير المالية في كندا (FINTRAC) بسبب سياسات KYC/AML الضعيفة وعدم كفاية فحص المحفظة، مما عرض أنشطة غسيل الأموال للخطر.​

تم تغريم العديد من منصات تبادل العملات المشفرة بشدة بسبب عدم كفاية الامتثال لمكافحة غسيل الأموال والتحقق من KYC، حيث غالبًا ما تصل العقوبات إلى مئات الملايين أو مليارات الدولارات. يجب على شركات التشفير الامتثال للمعايير الدولية من هيئات مثل شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCen) وفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) وقوانين مكافحة غسيل الأموال المحلية.

بالإضافة إلى ذلك، من المتوقع أن تكون مسجلة ومرخصة كشركات خدمات مالية (MSBs) ومزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، والحصول على تراخيص أخرى من الجهات التنظيمية المالية المعترف بها للعمل في مناطق معينة.

هل يجب أن أستخدم منصات التبادل غير الخاضعة لـ KYC؟

نعم، يمكنك شراء بيتكوين وعملات مشفرة أخرى دون إكمال التحقق، اعتمادًا على المنصة. منصة التبادل بدون KYC هي منصة عملات مشفرة تمكن المستخدمين من التداول أو الشراء أو تبادل الأصول دون مطالبتهم بتقديم وثائق تحديد الهوية الشخصية.

هناك نوعان رئيسيان من منصات التبادل بدون KYC: البورصات المركزية التي تقدم KYC اختياريًا و منصات التداول اللامركزية. يسمح لك الخيار الأول عادةً بإجراء عمليات شراء أصغر أو تحويلات من نظير إلى نظير مع البقاء مجهول الهوية.

في الوقت نفسه، لا تتطلب منصات التداول اللامركزية (DEXs) وبروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi) عمومًا إجراءات KYC لأنها تعمل بدون سلطة مركزية وتسهل التداول من نظير إلى نظير من خلال العقود الذكية.

على عكس البورصات المركزية (CEXs)، التي يجب أن تمتثل للوائح مكافحة غسيل الأموال والتحقق من KYC من خلال التحقق من هويات المستخدمين، تسمح محافظ التشفير (DEXs) للمستخدمين بتداول العملات المشفرة مباشرة من محافظهم دون تقديم معلومات شخصية.

في حين أن هذه ميزة للمتداولين الذين يركزون على الخصوصية، فإن منصات تبادل العملات المشفرة غير الخاضعة لـ KYC تأتي مع مقايضات يجب على كل مستخدم التفكير فيها، مثل:

• المخاطر القانونية والتنظيمية: تفرض بعض المناطق قواعد صارمة على المنصات التي تعمل بدون فحوصات الهوية. يمكن أن يؤدي استخدام خدمة تقع خارج هذه القواعد إلى عدم اليقين بشأن الوصول طويل المدى أو عمليات السحب المستقبلية أو توفر المنصة في بلدان معينة.
• الميزات المحدودة والوظائف المقيدة: تحظر العديد من المنصات غير الخاضعة لـ KYC الإيداعات المصرفية أو مدفوعات البطاقات أو عمليات سحب العملات الورقية المباشرة. غالبًا ما يعتمد المستخدمون فقط على تحويلات التشفير إلى التشفير، مما يقلل من المرونة أثناء التداول.

• عدم استعادة الحساب: عندما لا يكون للحساب رابط هوية، لا يمكن لفرق الدعم استعادة الوصول إذا فقدت تفاصيل تسجيل الدخول. يمكن أن تؤدي كلمة مرور منسية أو جهاز معرض للخطر إلى فقدان دائم للأموال بدون خيار استرداد.

• مخاوف أمنية أعلى: تجذب المنصات بدون تحقق المستخدمين ذوي النوايا المختلطة. هذا يزيد من التعرض للنشاط المشبوه، وانخفاض السيولة المفاجئ، وسلوك المنصة غير المتوقع.

• حدود محتملة على حجم التداول: تعمل بعض الخدمات بدون KYC بدفاتر طلبات أصغر، مما قد يؤدي إلى انتشار أوسع، ومطابقة أوامر أبطأ، وصعوبة عرضية في تنفيذ الصفقات الكبيرة.

ومع ذلك، فإن المنصات غير الخاضعة لـ KYC آمنة وموثوقة بشكل عام لتداول التشفير والاحتفاظ بالأصول الرقمية. للحصول على قائمة منسقة من المنصات التي تسمح بالتداول مع الحد الأدنى من فحوصات الهوية أو بدونها، راجع قائمتنا الشاملة لـ أفضل منصات تبادل العملات المشفرة بدون KYC.

كيفية بدء KYC على منصة تشفير؟

يتبع KYC على منصة تشفير تدفق تحقق واضح يفتح حدودًا أعلى وعمليات سحب آمنة والوصول إلى الميزات المتقدمة. يتم تقديم تفصيل مفصل لكل خطوة أدناه لتوجيه المستخدمين الجدد خلال العملية بثقة.

الخطوة 1: اختر بورصة عملات مشفرة موثوقة

ابدأ باختيار بورصة ذات أنظمة أمان قوية، وعملية KYC تشفير شفافة، وسجل مثبت لحماية المستخدم. توفر المنصة ذات السمعة الطيبة إرشادات واضحة، ودعمًا موثوقًا، وبنية تحتية مستقرة، مما يساعد على إنشاء تجربة KYC سلسة من البداية. قبل التسجيل، راجع معايير الامتثال للمنصة، والمناطق المدعومة، والميزات المتاحة للتأكد من توافقها مع أهدافك.

الخطوة 2: جهز مستنداتك

تتطلب معظم المنصات رخصة قيادة أو هوية أخرى صادرة عن الحكومة، وإثبات حديث للعنوان، وصورة شخصية واضحة لأغراض التحقق. يساعد تحضير هذه المستندات قبل بدء العملية في منع التأخير ويقلل من احتمالية فشل التحقق. تأكد من أن كل مستند نظيف وقابل للقراءة وحديث. يجب أن يتطابق العنوان الموجود على إثبات الإقامة مع المعلومات التي تخطط لتقديمها على المنصة.

الخطوة 3: قدم معلوماتك

قم بتحميل مستنداتك وإكمال نموذج المعلومات الشخصية داخل قسم التحقق. الدقة مهمة هنا، لذا تأكد من أن اسمك وتاريخ ميلادك وعنوانك تتطابق مع التفاصيل الموجودة في مستنداتك.

أي تناقض يمكن أن يبطئ الموافقة. خلال هذه الخطوة، قد يطلب النظام صورة شخصية إضافية أو مقطع فيديو قصير للتأكد من أن المستندات تخصك. اتبع التعليمات بعناية لتجنب الرفض.

الخطوة 4: تمكين المصادقة الثنائية

تأمين حسابك أمر بالغ الأهمية أثناء وبعد عملية التحقق. قم بتنشيط المصادقة الثنائية من خلال تطبيق المصادقة لإضافة طبقة إضافية من الحماية. تحمي هذه الخطوة حسابك من الوصول غير المصرح به، وتسهل عمليات السحب الآمنة، وتؤسس أساسًا أكثر استقرارًا لنشاط التداول المستقبلي. غالبًا ما تحافظ المنصات التي تفرض المصادقة الثنائية (2FA) على معايير أمان أقوى للمستخدم بشكل عام.

الخطوة 5: تحقق من حدودك الجديدة

بمجرد الموافقة على عملية التحقق، راجع حدود الحساب المحدثة. عادة ما تفتح الموافقة على KYC سقوفًا أعلى للسحب، وبدلات إيداع أكبر، ووصولًا كاملًا إلى ميزات المنصة الرئيسية. يساعد فهم هذه الحدود الجديدة في التخطيط للصفقات بشكل فعال ويمنع الانقطاعات غير الضرورية أثناء التحويلات أو عمليات السحب.

الخطوة 6: ترقية مستوى التحقق عند الحاجة

توفر بعض المنصات مستويات متعددة من KYC. قد تمنح المستويات الأعلى الوصول إلى عمليات سحب غير محدودة، أو أدوات تداول احترافية، أو امتيازات حساب متخصصة. تصبح الترقية مفيدة عندما ينمو حجم التداول الخاص بك أو عندما تكون هناك حاجة إلى ميزات إضافية للنشاط طويل المدى. راجع متطلبات وفوائد KYC لكل مستوى قبل إكمال الترقية التالية.

كحافز، تقدم معظم منصات تبادل العملات المشفرة للمستخدمين قسائم ومكافآت نقدية لإكمال المهام البسيطة، مثل إكمال التحقق من KYC. إذا كنت ترغب في إكمال KYC مع كسب المكافآت، يمكنك استكشاف المنصات المعتمدة التي تقدم مكافآت من خلال دليل أفضل مكافأة تسجيل للعملات المشفرة.

أسئلة وأجوبة

هل أحتاج إلى KYC لشراء العملات المشفرة؟

لا، تسمح بعض شركات التشفير بالمشتريات بدون KYC. تمكّن منصات التبادل غير الخاضعة لـ KYC المستخدمين من شراء بيتكوين أو عملات مشفرة أخرى من خلال عمليات تبادل التشفير إلى التشفير أو طرق محدودة. ومع ذلك، غالبًا ما تقيد هذه المنصات مبالغ السحب وتمنع إيداعات العملات الورقية. يوفر استخدام المنصات التي تم التحقق منها وصولاً كاملاً إلى الميزات، وحدودًا أعلى، وأمانًا أفضل للحساب.

هل KYC للتشفير آمن؟

نعم، KYC آمن عند إكماله على منصات ذات سمعة طيبة ومنظمة. تستخدم البورصات التشفير والتخزين الآمن لحماية البيانات الشخصية. تساعد الهويات التي تم التحقق منها أيضًا في منع الاحتيال.

ما هي محفظة التشفير التي لا تتطلب KYC؟

المحافظ غير الوصائية، مثل MetaMask وTrust Wallet وPhantom، لا تتطلب KYC. يتحكم المستخدمون في مفاتيحهم الخاصة مباشرة، لذلك لا داعي للتحقق من الهوية. تمكّن هذه المحافظ معاملات التشفير دون الحاجة إلى مشاركة المستندات الشخصية. ومع ذلك، فإنها توفر دعمًا محدودًا لاسترداد الحساب مقارنة بمحافظ البورصة التي تم التحقق منها.

هل يمكنك سحب العملات المشفرة بدون KYC؟

نعم، السحب ممكن على منصات التبادل غير الخاضعة لـ KYC، ولكن مع قيود. تقيد العديد منها الحد الأقصى لمبلغ السحب في اليوم أو لكل معاملة. قد تفتقر المنصات بدون تحقق أيضًا إلى خيارات استرداد قوية إذا فقدت تفاصيل تسجيل الدخول. توفر البورصات التي تم التحقق منها حدودًا أعلى للسحب، وأمانًا معززًا، ودعمًا للاسترداد.

The post What Is KYC in Crypto? (Meaning & Guide In 2025) appeared first on CryptoNinjas.